Klarna osamaksu - paljonko se nyt oikeasti maksaa?

[RealityBites]

Harkitsen myös 4800e pyörän ostamista tuolla Klarna Pilko ominaisuudella ja 36kk maksuajalla ja sitten myisin pari pyörää pois ja maksaisin luotosta ison osan heti ja loputkin nopeammassa tahdissa kun se ~160e kuussa.

Vähän vaan epäselvä että miten se koron maksu menee kun klarnaltakin sanottiin että jos otta 36kk maksuajan niin joutuu maksamaan sen 3 vuoden koron jokatapauksessa vaikka maksaa nopeamminkin eli ylimääräisistä lyhennyksistä ei täten olisi kyllä mitään hyötyä kokonnaissummaksi tulisi jokatapauksessa se ~5600e ja siinähän alkaakin sitten olla kusetuksen makua...

Olisi kiva kuulla joltain kellä on kokemusta että miten se käytännössä menee erääntyykö se koko maksuajan korko samantien sinne ostosumman päälle vai miten siihen sitten lisätään vielä lisää velkaa päälle jos maksaa vaikka koko loppusumman pois kerralla... jos kukaan ymmärtää mitä tarkoitan.

Ilmeisesti se ei kuitenkaan toimi samalla tavalla kun vaikka visa luotto jossa maksaa sitä vähemmän rahaa korkoina mitä nopeammin maksaa saldon pois.

En ole tiedustellut asiaa enkä tosin tutkinutkaan sen tarkemmin. Paljonhan tuo ei korkotietoja tuolla apissa näytä niin sikäli on hiukan epämääräinen.

Oma suunnitelma on tuo luotto saada pikaiseen pois, menipä siitä nyt korkoa mikä summa hyvänsä. Sikäli kuulostaa hiukan epäreilulta että sitten jos pienennät erän, koko summa paukahtaa normaalikorolle. Mutta ei sitten ilmeisesti toimi toisinpäin että säästät koroissa jos maksat nopeammin pois. Eipä tosin yllättäisi Klarnan tapauksessa.

Itse en tuolle juuri muuta ostaisi kuin pieniä ostoja, jotka maksaa seuraavassa kuussa kokonaan pois ja näin tuo olikin ennen pyörää.

Tiedossa on että varmaan tuo oli aika tapissaan etenkin silloin kun pyörä oli juuri toimitettu ja laskutettu. Nyt kun tuota on kuitenkin jo maksettu parisen tonnia pois, saattaa edelleen randomisti hylätä jonkun ~300e ostoksen, sen sijaan reilu satku tuntuisi kelpaavan aina suoraan. Tässä sitä ei paljoa kyllä historiaa katsota kun joka maksu on mennyt ajallaan ja pariinkin kertaan luotto on lyhennetty kerralla nollaan sopivan hetken tullen. Eipä ole sitten tullut juuri käytettyä kun on tuollainen lottokone edelleen.

 

[SandWiz]

Harkitsen myös 4800e pyörän ostamista tuolla Klarna Pilko ominaisuudella ja 36kk maksuajalla ja sitten myisin pari pyörää pois ja maksaisin luotosta ison osan heti ja loputkin nopeammassa tahdissa kun se ~160e kuussa.

Vähän vaan epäselvä että miten se koron maksu menee kun klarnaltakin sanottiin että jos otta 36kk maksuajan niin joutuu maksamaan sen 3 vuoden koron jokatapauksessa vaikka maksaa nopeamminkin eli ylimääräisistä lyhennyksistä ei täten olisi kyllä mitään hyötyä kokonnaissummaksi tulisi jokatapauksessa se ~5600e ja siinähän alkaakin sitten olla kusetuksen makua...

Olisi kiva kuulla joltain kellä on kokemusta että miten se käytännössä menee erääntyykö se koko maksuajan korko samantien sinne ostosumman päälle vai miten siihen sitten lisätään vielä lisää velkaa päälle jos maksaa vaikka koko loppusumman pois kerralla... jos kukaan ymmärtää mitä tarkoitan.

Ilmeisesti se ei kuitenkaan toimi samalla tavalla kun vaikka visa luotto jossa maksaa sitä vähemmän rahaa korkoina mitä nopeammin maksaa saldon pois.

Sehän riippuu ihan siitä mitä sopimuksessa lukee. Monestihan noissa voi olla, että ylimääräiset lyhennykset kohdistetaan seuraaviin maksueriin eikä niillä lyhennetä lainan jäljellä olevaa pääomaa. Ts. Jos maksat 1600e ylimääräistä niin sillä kuitataan seuraavat 10kk maksuerät korkoineen ja seuraava lasku tippuu postiin vasta sen 10kk jälkeen. Tälläisellä menettelyllä lainan myöntäjä saa maksimikorot ylimääräisistä lyhennyksistä huolimatta. Monet autorahoituksetkin toimii vastaavasti ellei sitten sillä ylimääräisellä lyhennyksellä lyhennä kerralla koko loppuvelkaa pois jolloin säästää toki sen loppuvelan korot.

 

[SamBe]

Miten se menee jos lyhennät sitä sen normilyhennyksen oliko se 153e niin lyheneekö se velkasaldo 153e vai kertyneen koron verran vähemmän? Tuliko sinne velaksi sillon ostaessa tasaan se pyörän hinta vai se lopullinen hinta korkoineen mitä se tulee maksamaan?

Jos lyhenee aina koron verran vähemmän maksaessa eikä se korko näy siinä velkasaldossa niin ihmettelen suuresti miten se vois sitten enää lisääntyä jos päättäkin maksaa koko summan kerralla, sillonhan sinne täytyis vielä yhtäkkiä lisätä ne loppuajan korot.. tai sitten ne vaan jatkaa laskujen lähettämistä sen 36kk joissa maksaa sitten enää sitä korkoa.

Yllättäen justiin tämä asia on hyvin suurpiirteisesti selitetty Klarnan sivuilla...voit maksaa lainan koska tahansa pois mutta "korkokuluja saattaa sisältyä"

 

[SamBe]

Sehän riippuu ihan siitä mitä sopimuksessa lukee. Monestihan noissa voi olla, että ylimääräiset lyhennykset kohdistetaan seuraaviin maksueriin eikä niillä lyhennetä lainan jäljellä olevaa pääomaa. Ts. Jos maksat 1600e ylimääräistä niin sillä kuitataan seuraavat 10kk maksuerät korkoineen ja seuraava lasku tippuu postiin vasta sen 10kk jälkeen. Tälläisellä menettelyllä lainan myöntäjä saa maksimikorot ylimääräisistä lyhennyksistä huolimatta. Monet autorahoituksetkin toimii vastaavasti ellei sitten sillä ylimääräisellä lyhennyksellä lyhennä kerralla koko loppuvelkaa pois jolloin säästää toki sen loppuvelan korot.

Jotenkin noin se saattais ehkä mennä, ei sitä oikein selvästi sanota missään luottoehdoissa mitä sieltä klarnan sivuilta löytyy ja mitään varsinaista sopimusta ei saa nähtäväksi ainakaan ennenkun on jo sitoutunut. Kaippa tollanen koukku vähän tahallisesti pimitetään.

Täytyy sitten laittaa ennemmin vaikka splitit maksu ja se sitten rokottaa luottokorttia seuraavat 6kk ja siitä osasta vaan mitä ei pysty heti maksamaan menee sitten korot.

 

[SamBe]

Ehkä se jossain yleisissä luottosopimusehdoissa sanotaan mutta niin epäselvästi että en sitä osaa aukottomasti tulkita.

 

[masaf2]

Vaikka maksasit 6 kk Klarnan heti pois niin maksat sen 6 kk ajan pääoman + koko ajan korot.

 

[SamBe]

Joo no se on selvä en ota sitten kyllä Klarnalla mitään korollista ennemmin kannattaa vaikka laittaa Visa tappiin.

 

[masaf2]

Joo no se on selvä en ota sitten kyllä Klarnalla mitään korollista ennemmin kannattaa vaikka laittaa Visa tappiin.

Joo joskus muinoin ostin 899€ tv:n Klarnalla vahingossa jollain korollisella puolella. Sit tilasin toisesta paikkaa Klarnalla jotain normisti niin se lisättiin tohon korolliseen telkkaripääomaan korkoineen ja *itunmoinen soppa selvitettäväksi.

Lisäksi kerran tilasin jonkun kännykän suojalaseja jne. jota en koskaan saanut oikeita, niin ostajan turva Klarnalla täys 0. Vaikka reklamoin niin jouduin ne parinkybän lasit maksamaan lopulta koskaan niitä saamatta. Oli tuossa härdellissä umpeutunut myyneen kaupan myyntiehtojen "90 pv reklamaatioaika" kun kesti niin prkl kauan pallotella niin ne vaan hoki copy-pastea siitä ko. kaupan ehdosta vaikka haukuin ne täysin idiooteiksi + laitoin vanhoja posteja että näinhän mä olen reklamoinut mutta ei auta mitään.

Eli luottokortti parempi isoihin ja pieniin. Paypal paras.

 

[pertsavk]

Onhan nuo 3kk-12kk lainat ainakin aika selkeää kauraa jos pluslaskun vaan osaa. Jos ostat 1000€ tuotteen 12kk laina-ajalla, maksat siitä
1000€ + 19,90€ + (12x3,95€) = 1067,30€, jolloin lainakustannukset ovat 67,30€ joka vuosikorkona tarkoittaa 6,73% korkoa.

Jäin tähän jotenkin jumiin vaikka onkin vanha ketju ja viesti. Mielestäni tämä on väärin. Pääoma lyhenee myös joka kuukausi jos tuota kerran kuussa makselee, joten todellinen vuosikorko on suurempi. Tuo 6,73% pätisi jos koko homman maksaisi vuoden kuluttua kerralla kuluineen pois.

 

[kjns]

Jäin tähän jotenkin jumiin vaikka onkin vanha ketju ja viesti. Mielestäni tämä on väärin. Pääoma lyhenee myös joka kuukausi jos tuota kerran kuussa makselee, joten todellinen vuosikorko on suurempi. Tuo 6,73% pätisi jos koko homman maksaisi vuoden kuluttua kerralla kuluineen pois.

Tää tosiaan olikin vanhaan juttuun (2019)
Olet ihan oikeassa, mä olen laskenut vain sen vuoden kokonaiskoron tonnille huomioimatta lyhennysten vaikutusta efektiiviseen korkoprosenttiin.

Tossa nyt oli keskusteltu siitä miksi noita korkoja ja kuluja esitetään niinkuin esitetään ja miksi ei saa helposti euroina kuluja esiin. Heitin tuon esimerkkinä siitä että itse voi sille tonnille laskea korkokustannuksen (euroina) ja sitä kautta prosentin aika helposti ynnäämällä perustamis- ja käsittelykulut yhteen ja laskemalla siitä.

KSL mukainen virallinen laskentakaava antais eri prosentin kun tuo on pelkkiä kiinteitä kuluja ja lyhennykset huomioiden korko per pääoma silloin nousis kuten sanoitkin, mutta tuolla pluslaskulla saa sille tonnille vuodeksi laskettua helposti hinnan euroina ja siitä johdettua myös prosentinkin, mutta tuo on tosiaan vain tonni ja vuosi korkoprosentti joka ei huomioi lyhennyksien vaikutusta.