Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Tech_ananas]

Vieläkös OP:lla on se kuluton lyhennysvapaa koska korona? Eihän tuo koronan pentele ainakaan ohi ole. Nyt kun korot on (jälleen/edelleen) niin alhaalla niin voisi ottaa tuota lyhennysvapaata toisenkin rundin vaikkei nyt varsinaisesti talous ahtaalla ole, huolimatta siitä että tulot on erinäisistä syistä poikkeuksellisen alhaiset. Korko on muistaakseni 0,28% viimeisimmän tarkistuksen jälkeen ja jos haluaa laskea OP bonuksen vielä tuosta pois niin ollaan nollan tuntumassa. Hyvä aika laittaa lainanlyhennys tauolle siis.

Tämä kiinnostaisi itseäkin.

Mulla on se tilanne että en ole tuota pahemmin ajatellut mutta viime aikoina alkanut miettimään/suunnittelemaan asunnonvaihtoa. Meillä on pienehkö laina OP:sta niin kävi mielessä että jos kuluttomasti onnistuu niin siihen voisi ottaa 1-2v lyhennysvapaata. Aspa varmaan osaisi vastata tähän mutta en ole vielä asiaa sinne esittänyt eli jos joku täällä sattuu tietämään niin jakakaahan tietoa.

 

[Janezcky]

Mistäs lapusta tuon näkee, jos joka puolella mainostetaan autotallina?

Muista piirrustuksista tuo on nähtävillä. Olen itse ainakin siinä käsityksessä että ei noissa kiinteistönvälittäjän esitteissa saisi noin isoja virheitä olla.

 

[elmo]

Kun -10 muutettiin niin tontilla oli keskeneräinen varasto minkä perälle piti tulla sauna. Suunnitelmissa siinä oli vielä pariovet edessä. Asensin siihen nosto-oven ja jätin saunan rakentamatta perälle. Tietääkseni sille ei pidetty lopputarkastusta ennen meidän muuttoa enkä itse sellaista ole pyytänyt, mutta ymmärtääkseni se on kaupungin toimesta merkattu valmiiksi. Ainakaan sieltä ei ole oltu yhteyksissä ja muistaakseni kiinteistöverolapuissa se näkee 40m2 ulkorakennuksena (keskeneräinen ei taida sinne asti päätyä?). Autoa on tullut pidettyä sisällä silloin tällöin :|. Ja tosiaan ulos näyttää autotallilta kun nosto-ovikin paikalla. Jossain välissä pyysin välittäjältä arvion talosta niin se taisi siihen merkata rakennuksen autotalliksi. Pitääkin olla tarkkana jos joskus myy, että tuo tulee muotoon ulkorakennus/varasto.

 

[Dr. Who]

Onko rivareihin tapana pyytää kuntotarkastusta jos sitä ei ole myyjän puolelta automaattisesti tehty? 2000-luvun talo kyseessä. Kosteusmittaukset tehty pari vuotta sitten ja niiden pohjalta kylppärirempat asuntoihin. Eli kosteat tilat nyt ainakin pitäisi olla kunnossa. Salaojat on ymmärrykseni mukaan yleisempi ongelmakohta noissa? Tai lähinnä se jos ne on huonosti tehty eikä huuhdeltu tarpeeksi usein? 5 vuoden väleinkö?

Miksi salaojaa pitää huuhdella 5v välein? Vanhemmilla omakotitalossa kävivät kuvaamassa 20v jälkeen ensimmäisen kerran ja oli sisältä kuin uudet?

 

[allapo]

Ostajalla ei ole oikeutta vaatia kuntotarkastuksen tekemistä. Hyvä on jos sellainen on laadittu.
Osakkaana sinulla on tietysti osakkeittesi määrää vastaava voima pyytää sellainen tehtäväksi taloyhtiössä.

 

[qtba]

Ostajalla ei ole oikeutta vaatia kuntotarkastuksen tekemistä. Hyvä on jos sellainen on laadittu.
Osakkaana sinulla on tietysti osakkeittesi määrää vastaava voima pyytää sellainen tehtäväksi taloyhtiössä.

Mihin tämä perustuu? Kyllähän ostajalla on oikeus vaatia, mutta eihän myyjän ole siihen pakko suostua? Yhtiöltä ei varmaan tarvi kysellä mitään, jos rakenteisiin ei kosketa.

 

[code.666.]

Mihin tämä perustuu? Kyllähän ostajalla on oikeus vaatia, mutta eihän myyjän ole siihen pakko suostua? Yhtiöltä ei varmaan tarvi kysellä mitään, jos rakenteisiin ei kosketa.

Pari rivaria itse myyneenä, kerran ostaja halusi tehdä kuntotarkastuksen 2010 jälkeen rakennettuun pikku rivariin, ehdotin kulujen jakamista, mutta ostaja otti ne loppupeleissä itselleen. yllättäen ei mitään löytynyt (edit: pintamittaushan noissa tehdään). Lisäksi, taloyhtiöhän on vastuussa lähes kaikesta suuremmasta taloyhtiössä, joten...

 

[Taneli-]

Niin no ei tietenkään koko yhtiöön. Mutta onko huoneistokohtaisesta sitten mitään iloa? Eikä tuotakaan tietenkään vaatia voi vaan ehdottaa. Ja kun nuo kosteudet on jo mitattu juuri niin onko vähän turhaa moinen?

On tietysti iloa ja juuri siihen kämppään mihin on muuttamassa (oli sitten kerros, rivi, pari tai omakotitalo) se yleensä tehdään. Se ei paljoa maksa ja ainakin ihan yleisimmät mahdolliset ongelmat näkee siinä + kannattaa myös katsoa mitä korjauksia on tehty tai suunnitteilla. Varsinkin vanhemmissa taloissa se että vastike on halpa ja mitään korjauksia ei ole tehty yleensä sitten kostautuu.

Vaikka kuinka nuo seinät ja muut ulkorakenteet ovat taloyhtiön harteilla se ei oikein lohduta jos muuttamisen (ja maksamisen) jälkeen huomaat että kämpässä on hometta, ne juuri tapetoidut seinät alkavat kupruilla ja kivan värisen ikkunanpuitteen puuosat ovatkin läpimädät ja A4 pysyy vedon ansiosta kiinni ikkunanpielessä ulkopuolella (eli talvella lämmityskulut melkoiset + kylmää pukkaa sisälle). Tietysti asukas maksaa itse mahdollisen sähkölämmityksen ja lisäpatterien hankinnat.

Tietysti jos kämppä on vasta äskettäin tehty (sanotaan nyt esim. 10v sisällä kuten yllä mainitaan) siinä tuskin on paljoa ongelmia ellei sitten piileviä. Tuon kuntotarkistuksen aikana voi myös hieman vapaammin ns. "potkia renkaita" kuin näytön missä on ehkä useita muitakin henkilöitä katselemassa ja esittelijä ei katso niin hyvällä kun availet jokaista kaappia ja testailet ilmastointia, kyselet onko jälkitarkastuksessa havaittu puutteita ja onko ne kirjattu sekä korjattu oikein jne. (otaksuen että se on 10v sisällä rakennettu)

Jos mahdollista kannattaa pyrkiä jututtamaan myös naapureita hieman tai kysellä kavereilta jos niitä asuu ihan lähellä. Ettei tule yllätyksenä "yökerho ja karaoke alakerrassa aiheuttaa ääntä, varsinkin viikonloppuisin". Tai ihan "naapurilla 2kpl isoja koiria jotka ulvovat kello 05 eteenpäin kun naapuri lähtee töihin".

 

[Juomatilaaja]

Vaikka kuinka nuo seinät ja muut ulkorakenteet ovat taloyhtiön harteilla se ei oikein lohduta jos muuttamisen (ja maksamisen) jälkeen huomaat että kämpässä on hometta, ne juuri tapetoidut seinät alkavat kupruilla ja kivan värisen ikkunanpuitteen puuosat ovatkin läpimädät ja A4 pysyy vedon ansiosta kiinni ikkunanpielessä ulkopuolella (eli talvella lämmityskulut melkoiset + kylmää pukkaa sisälle). Tietysti asukas maksaa itse mahdollisen sähkölämmityksen ja lisäpatterien hankinnat.

Eikä se taloyhtiön harteilla oleminenkaan lohduta silloin paljoa, jos koko talo on pilalla. Siis tähän tyyliin: Ylöjärvellä alettiin purkaa rivitaloa – osakkaalle jäi 107 000 euron velat

Tai sitten tähän tyyliin: ”Olemme menettäneet satojatuhansia” – Susanna perheineen voitti oikeusjutun hometalosta, mutta odottaa yhä rahojaan Kuuntelin muuten Stotytelista tuon "Homeäidin päiväkirjan". Ihan mielenkiintoinen teos.

Eipä itselle kyllä ole tullut mieleen vaatia kuntotutkimusta rivareihin, mutta toisaalta silloin kun itse olen rivarikaupoilla ollut, niin olen rajannut suosilla pois kaikki 1990-lukua vanhemmat kohteet ja päätynyt lopulta 2000-luvun kohteen ostoon. Toki niistä vanhemmistakin löytyy varmasti ihan kelpo asuntoja, mutta silloin pitäisi ymmärtää riskirakenteista yms. huomattavasti enemmän kuin mitä itse ymmärrän.

 

[qtba]

Eikä se taloyhtiön harteilla oleminenkaan lohduta silloin paljoa, jos koko talo on pilalla. Siis tähän tyyliin: Ylöjärvellä alettiin purkaa rivitaloa – osakkaalle jäi 107 000 euron velat

Tai sitten tähän tyyliin: ”Olemme menettäneet satojatuhansia” – Susanna perheineen voitti oikeusjutun hometalosta, mutta odottaa yhä rahojaan Kuuntelin muuten Stotytelista tuon "Homeäidin päiväkirjan". Ihan mielenkiintoinen teos.

Eipä itselle kyllä ole tullut mieleen vaatia kuntotutkimusta rivareihin, mutta toisaalta silloin kun itse olen rivarikaupoilla ollut, niin olen rajannut suosilla pois kaikki 1990-lukua vanhemmat kohteet ja päätynyt lopulta 2000-luvun kohteen ostoon. Toki niistä vanhemmistakin löytyy varmasti ihan kelpo asuntoja, mutta silloin pitäisi ymmärtää riskirakenteista yms. huomattavasti enemmän kuin mitä itse ymmärrän.

On kyllä aika karu kuva talon, ja etenkin taloyhtiön ongelmista pahimmillaan tuo kirja.

 

[mt247]

Eikä se taloyhtiön harteilla oleminenkaan lohduta silloin paljoa, jos koko talo on pilalla. Siis tähän tyyliin: Ylöjärvellä alettiin purkaa rivitaloa – osakkaalle jäi 107 000 euron velat

Tai sitten tähän tyyliin: ”Olemme menettäneet satojatuhansia” – Susanna perheineen voitti oikeusjutun hometalosta, mutta odottaa yhä rahojaan Kuuntelin muuten Stotytelista tuon "Homeäidin päiväkirjan". Ihan mielenkiintoinen teos.

 Luulimme ostaneemme hyväkuntoisen asunnon hyväkuntoisesta taloyhtiöstä omalla tontilla, mutta asunto olikin asuinkelvoton ja taloyhtiö huonossa kunnossa, eikä tonttikaan ollut oma. Uskon, että suurin osa (asuntonsa myyneistä) lähtisi siinä kohtaa sopimaan asiaa, Susanna sanoo.

Miten tällainen asia voi tulla yllätyksenä? Vaikuttaa melkein siltä että eivät ole oikein ollenkaan perehtyneet siihen millaisen kämpän ovat ostaneet, jos kuvittelivat sen olevan omalla tontilla, vaikka se oli vuokratontti.

 

[Juomatilaaja]

Miten tällainen asia voi tulla yllätyksenä? Vaikuttaa melkein siltä että eivät ole oikein ollenkaan perehtyneet siihen millaisen kämpän ovat ostaneet, jos kuvittelivat sen olevan omalla tontilla, vaikka se oli vuokratontti.

Kyllä siihen kirjassa joku ihan järkevä selitys muistaakseni annettiin. Kirjan kuuntelusta on jo kuukausia, joten en nyt muista tuota asiaa tarkemmin. En nyt kuitenkaan ostajaa syyttäisi huolimattomuudesta, jos hänelle kaupankäynnissä annettavat asiakirjat kertovat tontin olevan oma. Vai tarkistaako joku täällä huoneistoa ostaessaan asian vielä jostain erikseen, jos isännöitsijäntodistus ja sen liitepaperit väittävät tonttia omaksi? Tuskinpa.

 

[qtba]

Kyllä siihen kirjassa joku ihan järkevä selitys muistaakseni annettiin. Kirjan kuuntelusta on jo kuukausia, joten en nyt muista tuota asiaa tarkemmin. En nyt kuitenkaan ostajaa syyttäisi huolimattomuudesta, jos hänelle kaupankäynnissä annettavat asiakirjat kertovat tontin olevan oma. Vai tarkistaako joku täällä huoneistoa ostaessaan asian vielä jostain erikseen, jos isännöitsijäntodistus ja sen liitepaperit väittävät tonttia omaksi? Tuskinpa.

Jep. Isännöintitodistuksessa sanottu tontin olevan oma. Jälkeenpäin yhtiökokouksessa selvisi, että tontti oli vain osin oma, osin jossain toisen tontin alueella.

 

[Juomatilaaja]

Täytyihän tuo kirja tsekata vielä. Näin siinä kerrottiin yhtiökokouksesta:

"Samassa tilaisuudessa kuulimme ensimmäistä kertaa yhtiön ratkaisemattomasta tonttiongelmasta ja siitä, ettei yhtiömme ilmeisesti sijainnutkaan omalla tontilla. Isännöitsijätodistuksella oli ollut tältä osin virhe. Puheenjohtaha selitti kaikille, että yhtiömme sijaitsi ikivanhalla tilalla, johon kuului myös kaksi erillistä, muiden omistamaa tonttiluiskaa. Niiden yhteispinta-ala oli yli 600 m2. ´Kyllähän se on ollut aina tiedossa, ettei kulmatontti kuulu meille. Onhan asiaa yritetty vuosien aikana ratkaistakin´, kertoi eräs osakkaista.

Kulmatontti oli osoittautunut nyt ongelmaksi. Tai mahdolliseksi ongelmaksi. Putkiremontin yhteydessä oli käynyt ilmi, ettei yhtiömme saisi rakennuslupaa ennen kuin se hankkisi kulmatontin omistukseensa ja muodostaisi vanhasta tilasta ja tonttiluiskista kaavanmukaista tonttia. Ongelma oli, ettei kukaan tiennyt tai muistanut, kenelle nämä tonttiluiskat kuuluivat. Ja ilmeisesti, mikäli tonteille ei löytyisi omistajia, joutuisimme kaupungin niin sanottuun pakkolunastusmenettelyyn. Siinä tonteille laskettaisiin hinta käyvän arvon mukaan."

 

[allapo]

Mistä kaupungista tuossa tonttifarssissa muuten on kyse? ...Espoo.

 

[qtba]

Mistä kaupungista tuossa tonttifarssissa muuten on kyse? ...Espoo.

Suomi24 keskusteluista löytyy myös ihan valistuneen oloisia arvauksia osoitteesta. Googlen katukuvista voi käydä ihailemassa näitä arkkitehtuurin merkkiteoksia.

 

[Haukka81]

Suomi24 keskusteluista löytyy myös ihan valistuneen oloisia arvauksia osoitteesta. Googlen katukuvista voi käydä ihailemassa näitä arkkitehtuurin merkkiteoksia.

Ei helkkari, ulkoa jo näkee et potentiaalisia pommeja nuo laatikot

Mut kiva se on ku on vähä californian tyyliä aikanaan laitettu. Tasasta kattoa ja muuta hyvää rakennetta

 

[Juomatilaaja]

Suomi24 keskusteluista löytyy myös ihan valistuneen oloisia arvauksia osoitteesta. Googlen katukuvista voi käydä ihailemassa näitä arkkitehtuurin merkkiteoksia.

Kauneus on katsojan silmässä, mutta itseäni kyllä miellyttää monien 1960- ja 1970-luvun rivarien konstailematon tyyli, selkeä huonearkkitehtuuri, monesti nykyaikaa tilavammat piharatkaisut jne.

Mutta joo, sitten kun listaa tuon ajan rivarirakentamisen riskirakenteita ja niiden riskien realisoitumisprosenttia, niin ihan heti en omia eurojani tuohon uhkapelipöytään heittäisi.

Pieni googletus muuten paljasti, että valistuneiden arvausten sijasta voidaan puhua faktana talon osoitteena. Sieltä kun löytyy mm. tuon homeäidin yrityksen osoite. Kiva hintakehitys kämpillä: Rantapolku 2 - Haukilahti, Espoo | Oikotie Asunnot Vajaa kymmenen vuotta sitten 120 neliön kämpät liikkui pyyntihinnaltaan n. 500-550 t euron tietämillä. Viimeisimmän myynnissä olleen kohteen pyyntihinta 300 t euroa. Mikähän on ollut myyntihinta ja mikä ostamisen motiivi?

 

[Saadisti]

Hauskasti on muuten Google street view:ssa raksamiehet töissä juuri näissä kiinteistöissä

 

[Juomatilaaja]

Hauskasti on muuten Google street view:ssa raksamiehet töissä juuri näissä kiinteistöissä

Kuinkahan paljon rikkaaampia nuo osakkaat olisivat, jos olisivat ymmärtäneet räjäyttää koko roskan matalaksi ja myydä tontin asuntoja vastaan jollekin rakennusliikkeelle. Eiköhän jostain pienkerrostalosta olisi jonkinlaiset majat järjestynyt.

 

[Kvarkki]

Kuinkahan paljon rikkaaampia nuo osakkaat olisivat, jos olisivat ymmärtäneet räjäyttää koko roskan matalaksi ja myydä tontin asuntoja vastaan jollekin rakennusliikkeelle. Eiköhän jostain pienkerrostalosta olisi jonkinlaiset majat järjestynyt.

Tuollaiseen järjestelyyn olisi vaadittu jonkun verran järkeä ja laskutaitoa päähän. Kohde on ollut sen verran exlusiivinen, että kykenevät ovat jättäneen sisäänpääsytikettinsä (hyvin perustelluista syistä) lunastamatta. Tosin tuossa taisi tontin omistussuhteissakin olla jotain mätää...

 

[Kyselijä]

-

 

[Kvarkki]

Laina myönnetään koko summalle ja saat nostaa sen osissa em. aikataulun mukaan. Korot tietysti maksat vain nostetusta osasta. Vakuuksista en tiedä mitä pankki vaatii/hyväksyy. Kai se on vähän kiinni siitä onko kyseessä "Pertsan ja Reiskan raksayhtiö Oy" vai joku arvostettu pitkäaikainen toimija.

 

[Tekila]

Onko viimeisimpiä kuulumisia pankeista, voidaanko ASP-lainaan yhdistää asunnon perusparantamiseen yhtään eurosia, vai onko se laina juuri sen mitä se asunto kustantaa?

 

[Kyselijä]

-

 

[masapate]

Onko porukalla kokemusta viime ajoilta onko ASP ja lisälaina parempi vaihtoehto kuin vain yksittäinen laina pankilta? Pääkaupunkiseudulla tuo ASP laina ei riitä edes yksiön ostoon halutummilta alueilta. Kokonaiskorko pyörii siellä 0,6-08 välillä.

 

[mopnex]

Onko viimeisimpiä kuulumisia pankeista, voidaanko ASP-lainaan yhdistää asunnon perusparantamiseen yhtään eurosia, vai onko se laina juuri sen mitä se asunto kustantaa?

Tyypillisesti ei. Erillinen asuntolaina voidaan kyllä myöntää samalla kertaa perusparannushankkeisiin. Pintaremontit eivät ole perusparannushankkeita. Jos tehdään samalla käyttövesiputkiremontti - se on sellainen mikä voidaan katsoa perusparannushankkeeksi. Tästä tietysti voi poiketa joku KylienPankki™ mutta se ei ole lainmukaista, eikä sellaista voi olettaa. Parhaiten selviää kysymällä pankista. Lattian uusiminen, seinien maalaus jne.. eivät ole perusparannushankkeita.

 

[Tekila]

Tyypillisesti ei. Erillinen asuntolaina voidaan kyllä myöntää samalla kertaa perusparannushankkeisiin. Pintaremontit eivät ole perusparannushankkeita. Jos tehdään samalla käyttövesiputkiremontti - se on sellainen mikä voidaan katsoa perusparannushankkeeksi. Tästä tietysti voi poiketa joku KylienPankki™ mutta se ei ole lainmukaista, eikä sellaista voi olettaa. Parhaiten selviää kysymällä pankista. Lattian uusiminen, seinien maalaus jne.. eivät ole perusparannushankkeita.

Tosiaan perusparantaminen on tällä kertaa katon uusiminen, kun vanha on vuotanut jo sisään ja sitä on pinnoitettu ettei vuoda nyt solkenaan. Salaojat 40v vanhat, joten ne pitää avata. Muut menee ehkä "pintaremontin" piikkiin, kun sisältä pitää täysin uusia pinnat lattiasta kattoon.

Eka pankki sanoi kiitos ei, toiselle jo kyselyä.

On tässä mahdollista kikkailla vaikka mitä lainajuttuja, mutta kivoin olisi saada edulliseen ASP-lainaan kaikki.

 

[qtba]

Pakko palata vielä hometalojen ja oikeuskäsittelyjen pariin vähän eri näkökulmasta:

Vanhan hirsitalon ostaja itki ilosta kauppojen jälkeen – pian alkoi homepainajainen, jossa kissakin kuoli

Oikeuden mukaan ostajien oli täytynyt ymmärtää, että rakennuksen korjaaminen asuttavaan kuntoon vaatii paljon purkamista.

www.is.fi

Ostaja ostanut tietoisesti paskaa, mikä onkin jälkeenpäin kaduttanut ja vaatinut kaupan purkua

Tuolla 55k€:lla olisi varmaan saanut korjattua talon jo aika pitkälle?

 

[Mikkos]

Pakko palata vielä hometalojen ja oikeuskäsittelyjen pariin vähän eri näkökulmasta:

Vanhan hirsitalon ostaja itki ilosta kauppojen jälkeen – pian alkoi homepainajainen, jossa kissakin kuoli

Oikeuden mukaan ostajien oli täytynyt ymmärtää, että rakennuksen korjaaminen asuttavaan kuntoon vaatii paljon purkamista.

www.is.fi

Ostaja ostanut tietoisesti paskaa, mikä onkin jälkeenpäin kaduttanut ja vaatinut kaupan purkua

Tuolla 55k€:lla olisi varmaan saanut korjattua talon jo aika pitkälle?

Millä hiton perunalla noissa on aina noi kuvat otettu? Halvimmallakin kännykkämerallakin saa parempia kuvia.

 

[elmo]

Joku ottanut pokkarilla ja sen jälkeen muutaman kerran skannattu ja kopioitu.

Mielenkiintoisinta tässä olisi tietää tontin käypä arvo. Eli paljonko hometalolle on laskettu arvoa.

Yleensä näissä sanotaan aina että pitää myydä tontinarvolla tai joutuu raastupaan. Tuon myötä voisi päätellä että siantuntijan raportti ongelmista mukaan niin voikin laskea hometalolle myös arvoa. Tollasia vastaavia ostajia kuitenkin varmaan löytyy jotka ostaa kunhan saa halvemmalla ja meinaavat yrittää asua siinä.

 

[Juomatilaaja]

Pakko palata vielä hometalojen ja oikeuskäsittelyjen pariin vähän eri näkökulmasta:

Vanhan hirsitalon ostaja itki ilosta kauppojen jälkeen – pian alkoi homepainajainen, jossa kissakin kuoli

Oikeuden mukaan ostajien oli täytynyt ymmärtää, että rakennuksen korjaaminen asuttavaan kuntoon vaatii paljon purkamista.

www.is.fi

Ostaja ostanut tietoisesti paskaa, mikä onkin jälkeenpäin kaduttanut ja vaatinut kaupan purkua

Tuolla 55k€:lla olisi varmaan saanut korjattua talon jo aika pitkälle?

Tietoisesti ostanut p*skaa, tai sitten vain perinteiseen tapaan ihastunut johonkin tapetin tai kaapin sävyyn, ja jättänyt kaikki sellaiset pienet asiat kuin talon teknisen kunnon huomioitamatta. Mutta yhtä kaikki, ihan oikea lopputulos oikeustaistelussa syntyi.

Ihan sama puhutaanko pien- vai kerrostaloista, niin en lakkaa ihmettelemästä sitä, kuinka vähän talon kunto heijastuu toteutuneisiin myyntihintoihin.

 

[Nikosaurus]

Onko viimeisimpiä kuulumisia pankeista, voidaanko ASP-lainaan yhdistää asunnon perusparantamiseen yhtään eurosia, vai onko se laina juuri sen mitä se asunto kustantaa?

Ei voida, ainakaan oman tuoreen kokemuksen mukaan. Pyysin kyseisillä termeillä ja vaihtoehtona tuli vakuudeton laina. Toki isoista summista ei ole kyse, uudet parketit, kylpyhuonekalusteita yms.

 

[Nikosaurus]

Onko porukalla kokemusta viime ajoilta onko ASP ja lisälaina parempi vaihtoehto kuin vain yksittäinen laina pankilta? Pääkaupunkiseudulla tuo ASP laina ei riitä edes yksiön ostoon halutummilta alueilta. Kokonaiskorko pyörii siellä 0,6-08 välillä.

Tuli pyydettyä lainatarjouksia sekä Helsinki (Yksi ASP laina) sekä Vantaa (ASP+Asp lisälaina) ja en huomannut suurta eroa. Lisälainaan tulee sama marginaali, mutta kuluissa avausmaksu ja kuukausiveloitus tulee nyt tuplana. Kun vertaa, ettei tarvinnut vakuuksista yms maksaa kuin päälle satkun lisälainalle ja tilille tulee ASPin verovapaat korot, niin koen olevan hyvä vaihtoehto esim asp tilin lopettamiselle ja 'normaalin' lainan ottamiselle.

 

[killerm]

Ärsyttää kun pankit eivät tarjoa sellaista palvelua, että voisi katso / kertoa, minkä kokoiseen lainaan olisi mahdollisuudet. Olen alkanut tässä hieman katselemaan ensiasuntoja, mutta vähän vaikea katsoa kun hinta haitari voi olla jotain 150-250k€ välissä.

Kun kysyy tätä pankkien aspasta niin sanovat vain, että tee lainahakemus yms yms. ja kun sitä alkaa tekemään niin aina tulee tälläisiä kysymyksiä vastaan:

Vähän vaikea näitä on täyttää kun ei tiedä mihin on mahkuja vai pitäiskö vaan heittää jotain hatusta ja lähteä siitä sitten neuvottelemaan? Toivoisin jotain 220k€+ asp lainaa niin olisi mahdollisuuksia suhteellisen uusiin rivareihin / paritaloihin. Neukkokuutiota eivät hirveästi innosta (näitä saa sitten alkaen 100k€).

 

[Zigh]

Ärsyttää kun pankit eivät tarjoa sellaista palvelua, että voisi katso / kertoa, minkä kokoiseen lainaan olisi mahdollisuudet. Olen alkanut tässä hieman katselemaan ensiasuntoja, mutta vähän vaikea katsoa kun hinta haitari voi olla jotain 150-250k€ välissä.

Kun kysyy tätä pankkien aspasta niin sanovat vain, että tee lainahakemus yms yms. ja kun sitä alkaa tekemään niin aina tulee tälläisiä kysymyksiä vastaan:

Vähän vaikea näitä on täyttää kun ei tiedä mihin on mahkuja vai pitäiskö vaan heittää jotain hatusta ja lähteä siitä sitten neuvottelemaan? Toivoisin jotain 220k€+ asp lainaa niin olisi mahdollisuuksia suhteellisen uusiin rivareihin / paritaloihin. Neukkokuutiota eivät hirveästi innosta (näitä saa sitten alkaen 100k€).

Koska jokaisen pitäisi itse osata edes suunnilleen laskea kuinka paljon lainaa pystyy hoitamaan. Jos ei tuohon kykene, niin ehkä kannattaa miettiä onko se lainan hakeminen sittenkään hyvä ajatus.

Jos ei jaksa tarkemmin laskea, niin joku 5 kertaa vuoden nettotulot on sellainen, josta hyvä lähteä liikkeelle.

 

[edup]

Ärsyttää kun pankit eivät tarjoa sellaista palvelua, että voisi katso / kertoa, minkä kokoiseen lainaan olisi mahdollisuudet. Olen alkanut tässä hieman katselemaan ensiasuntoja, mutta vähän vaikea katsoa kun hinta haitari voi olla jotain 150-250k€ välissä.

Kun kysyy tätä pankkien aspasta niin sanovat vain, että tee lainahakemus yms yms. ja kun sitä alkaa tekemään niin aina tulee tälläisiä kysymyksiä vastaan:

Vähän vaikea näitä on täyttää kun ei tiedä mihin on mahkuja vai pitäiskö vaan heittää jotain hatusta ja lähteä siitä sitten neuvottelemaan? Toivoisin jotain 220k€+ asp lainaa niin olisi mahdollisuuksia suhteellisen uusiin rivareihin / paritaloihin. Neukkokuutiota eivät hirveästi innosta (näitä saa sitten alkaen 100k€).

Täytät niihin lainahakemuksiin sen maksimin mitä asuntoon uskot tarvitsevasi. Pankki sitten antaa sulle lainalupauksen, ja se on hakemallesi summalle tai alemmalle jos katsovat ettei sulle voi myöntää niin paljoa lainaa. Itse ainakin tein niin että hain tarpeettomankin suuren lainalupauksen mistä sitten käytin sen mitä tarvitsi.

 

[minapamina]

Ärsyttää kun pankit eivät tarjoa sellaista palvelua, että voisi katso / kertoa, minkä kokoiseen lainaan olisi mahdollisuudet. Olen alkanut tässä hieman katselemaan ensiasuntoja, mutta vähän vaikea katsoa kun hinta haitari voi olla jotain 150-250k€ välissä.

Kun kysyy tätä pankkien aspasta niin sanovat vain, että tee lainahakemus yms yms. ja kun sitä alkaa tekemään niin aina tulee tälläisiä kysymyksiä vastaan:

Vähän vaikea näitä on täyttää kun ei tiedä mihin on mahkuja vai pitäiskö vaan heittää jotain hatusta ja lähteä siitä sitten neuvottelemaan? Toivoisin jotain 220k€+ asp lainaa niin olisi mahdollisuuksia suhteellisen uusiin rivareihin / paritaloihin. Neukkokuutiota eivät hirveästi innosta (näitä saa sitten alkaen 100k€).

Itse laitoin suosiolla yläkanttiin, ja kun oli lainaneuvottelut, sanoin suoraan että numerot hatusta, kertokaa maksimit. Tässä kannattaa huomioida, että maksimilainassa korko lähes pakosti isompi kuin pienemmässä, eli jos/kun löydät halvemman kämpän kannattaa pyytää siihen uutta tarjousta (tai vaihtoehtoisesti suoraan 2 lupausta eri lainasummille). Jos vakuudet ei ole ihan tapissa, monesti pienet kulut saa leivottua lainasummaan, ja marginaali tippuu 0.1-0.2 prosenttiyksikköä.

Määrään tuo 5x vuosipalkka aika toimiva veikkaus, mutta jos lasket kämpän kaikki kulut lyhennyksestä ja korosta muihin kuluihin, ja lisäät siihen lainasumman kuukausikoron (kerrot lainamäärän marginaalilla (esim. 0.06) ja jaat vuoden kuukausilla (12), eli about koron kuukausikohtainen määrä) ja rehellisesti mietit onko sulla siihen suht kivuttomasti varaa, voit aika hyvin veikata saatko sille lainalle lupauksen. 250ke laina olisi lyhennyksen osalta 833e/kk, korot 6%lla n. 1250e/kk, siihen vielä vastikkeet, sähköt, muut kulut ja normaali eläminen päälle. Eli jos voit sen 2500e/kk maksaa ilman että tulee ongelmia, saanet tuon 250ke lainaa. Tuo vaatii suunnilleen sellaiset tulot, että 5x vuosipalkka on 250ke.

 

[Behemoth]

Onko porukalla kokemusta viime ajoilta onko ASP ja lisälaina parempi vaihtoehto kuin vain yksittäinen laina pankilta? Pääkaupunkiseudulla tuo ASP laina ei riitä edes yksiön ostoon halutummilta alueilta. Kokonaiskorko pyörii siellä 0,6-08 välillä.

Meillä on ollut vaimon kanssa samaa pohdintaa, että miten järjesteltäisiin lainat omakotitalon rakentamiseen. Omistan meidän nykyisestä asunnosta 49% eli minulla on vielä mahdollisuus ASP-säästämiseen. ASP-lainaa saa täällä pääkaupunkiseudun ulkopuolella maksimissaan 115 teur ja rakentamisen arvioidut kustannukset ovat n. 350 teur. Mahdollisia skenaarioita olisi esim:

- ottaisin omiin nimiini 115 teur ASP-lainaa ja loppu summa katettaisiin yhdellä yhteisellä lainalla.

- otettaisiin vaimon kanssa omat lainat 50/50 jakosuhteella. Minulle siis ASP+lisälaina.

- otettaisiin yksi yhteinen laina.

Otin omaan pankkiin yhteyttä (OP) ja kysyin ASP-säästämisen mielekkyyttä tässä meidän tilanteessa. Suosittelivat jatkamaan ASP-säästämistä, koska he maksavat sen 4%:n ASP-lisäkoron vaikka lainanoton yhteydessä ei nostaisikaan ASP-lainaa. Kunhan muut ASP-ehdot täyttyvät. Suositteli meille tuota yhtä yhteistä lainaa, niin säästyy ylimääräisiltä lainanhoidon kuluilta ja korkosuojauksien sekä kokonaislaina-ajan suhteen on enemmän pelivaraa.

 

[ravallo]

Määrään tuo 5x vuosipalkka aika toimiva veikkaus, mutta jos lasket kämpän kaikki kulut lyhennyksestä ja korosta muihin kuluihin, ja lisäät siihen lainasumman kuukausikoron (kerrot lainamäärän marginaalilla (esim. 0.06) ja jaat vuoden kuukausilla (12), eli about koron kuukausikohtainen määrä) ja rehellisesti mietit onko sulla siihen suht kivuttomasti varaa, voit aika hyvin veikata saatko sille lainalle lupauksen. 250ke laina olisi lyhennyksen osalta 833e/kk, korot 6%lla n. 1250e/kk, siihen vielä vastikkeet, sähköt, muut kulut ja normaali eläminen päälle. Eli jos voit sen 2500e/kk maksaa ilman että tulee ongelmia, saanet tuon 250ke lainaa. Tuo vaatii suunnilleen sellaiset tulot, että 5x vuosipalkka on 250ke.

Aika mekaanisesti nuo yleensä pankissa tuon miettivät, eli vakuuksia tarvii olla sen 30% ostohinnasta (tuosta voi vähän kaupunki- ja kohdekohtaisesti neuvotella) asunnon itsensä lisäksi, eli jos ostaa 200k kämppää niin lainaa sitä vasten saa 140k, enemmän jos on pistää jotain lisävakuudeksi. Periaatteessa omaa rahaa pitäisi olla vähintään 15% hyvässäkin vakuustilanteessa, mutta olen kyllä ymmärtänyt että kyseessä on hidaste, ei este.

Sitten tulot pitää olla sellaiset että niillä pakollisten menojen jälkeen pystyy maksamaan lyhennyksen ja koron jos korkotaso nousee 6%:iin, eli jos tienaat 3000€/kk, verojen sun muiden jälkeen jää 2200€, vastikkeen ja safkan jälkeen 1300€ ja auton kulujen jälkeen 1000€, niin voit maksaa takaisin n. 155 000€ lainaa 25v ajalla ilman että stressitesti kippaa.

Noita voi pyöritellä vaikka noilla Norpan laskureilla: Lainalaskurit | Korkolaskuri | Laske lainan määrä Erityisen kätevä on mun mielestä tuo "sopivan kokoisen asuntolainan laskuri", mikä aika lailla laskee vastauksen tuohon alkuperäiseen kyssäriin.

Jos noiden tulojen kanssa on tiukkaa, niin kannattaa tehdä oma menoexcel, jolla voi perustella omat kulut pienemmiksi kuin pankin laskuri sen laskee, siellä esimerkiksi oman auton kohtelu on varsin synkeää jos siitä ei ole velkaa ja huollot ovat omatoimisia / edullisia, tai se ei edes ole välttämättömyys, vaan sen voi pistää paalaamoon jos lainanmaksun kanssa tekee tiukkaa. Nuo pitää vain asiallisesti osata lainaneuvotteluissa perustella niin että se 6% stressitesti nettotuloilla menee läpi.

 

[chrisekh]

Sitten tulot pitää olla sellaiset että niillä pakollisten menojen jälkeen pystyy maksamaan lyhennyksen ja koron jos korkotaso nousee 6%:iin, eli jos tienaat 3000€/kk, verojen sun muiden jälkeen jää 2200€, vastikkeen ja safkan jälkeen 1300€ ja auton kulujen jälkeen 1000€, niin voit maksaa takaisin n. 155 000€ lainaa 25v ajalla ilman että stressitesti kippaa.

Olisiko sulla mielipiteita siihen etta jos ottaa 10 vuoden kiintealla korolla lainnan niin taytyyko moinen 6% stressitestista lapaista? Yleensa 10 vuodessa lainna on jo ehka puoliksi maksettu ja palkkakin on tuplaantunut.

 

[minapamina]

Aika mekaanisesti nuo yleensä pankissa tuon miettivät, eli vakuuksia tarvii olla sen 30% ostohinnasta (tuosta voi vähän kaupunki- ja kohdekohtaisesti neuvotella) asunnon itsensä lisäksi, eli jos ostaa 200k kämppää niin lainaa sitä vasten saa 140k, enemmän jos on pistää jotain lisävakuudeksi. Periaatteessa omaa rahaa pitäisi olla vähintään 15% hyvässäkin vakuustilanteessa, mutta olen kyllä ymmärtänyt että kyseessä on hidaste, ei este.

Sitten tulot pitää olla sellaiset että niillä pakollisten menojen jälkeen pystyy maksamaan lyhennyksen ja koron jos korkotaso nousee 6%:iin, eli jos tienaat 3000€/kk, verojen sun muiden jälkeen jää 2200€, vastikkeen ja safkan jälkeen 1300€ ja auton kulujen jälkeen 1000€, niin voit maksaa takaisin n. 155 000€ lainaa 25v ajalla ilman että stressitesti kippaa.

Noita voi pyöritellä vaikka noilla Norpan laskureilla: Lainalaskurit | Korkolaskuri | Laske lainan määrä Erityisen kätevä on mun mielestä tuo "sopivan kokoisen asuntolainan laskuri", mikä aika lailla laskee vastauksen tuohon alkuperäiseen kyssäriin.

Jos noiden tulojen kanssa on tiukkaa, niin kannattaa tehdä oma menoexcel, jolla voi perustella omat kulut pienemmiksi kuin pankin laskuri sen laskee, siellä esimerkiksi oman auton kohtelu on varsin synkeää jos siitä ei ole velkaa ja huollot ovat omatoimisia / edullisia, tai se ei edes ole välttämättömyys, vaan sen voi pistää paalaamoon jos lainanmaksun kanssa tekee tiukkaa. Nuo pitää vain asiallisesti osata lainaneuvotteluissa perustella niin että se 6% stressitesti nettotuloilla menee läpi.

Tuo sopivan kokoinen asuntolaina antaa aika alakanttiin lainamäärän, eli ei tosiaan ole mikään "maksimi". Omalla kohdallani se esimerkiksi antaa n. 40% pienemmän lainan, kuin mitä pankit tarjosivat.

 

[ravallo]

Tuo sopivan kokoinen asuntolaina antaa aika alakanttiin lainamäärän, eli ei tosiaan ole mikään "maksimi". Omalla kohdallani se esimerkiksi antaa n. 40% pienemmän lainan, kuin mitä pankit tarjosivat.

Siinä on vähän ihmeellinen vipuvaikutus tietynlaisen taloudellisen aseman kohdalla, mun kohdalla se ampui taas niin rankasti yli että en missään nimessä ottaisi niin isoa lainaa mitä tuo lupasi. Vaikka tietenkin jos haluaisi helvetin kalliissa kämpässä syödä purkkihernekeittoa niin se ehkä olisi ollut mahdollista

Mut tosiaan tuon 30% omarahoituksen ja 6% korolla 25v lainan kuukausierän kanssa siinä voi kikkailla - vakuuden arvoa voi koittaa neuvotella yläkanttiin (suhteellisen hankalaa), keksiä lisävakuuksia (hankalaa), esittää vankat perustelut pankin arvioita pienemmistä menoista (suht helppoa) jne... Tulojaan ei oikein voi paisutella, mutta kannattaa katsoa että pankki muistaa huomioida ne kaikki, jos (säännöllistä) tuloa tulee useista lähteistä.

Kävin itse pari viikkoa sitten lainaneuvottelut Nordean kanssa, ja siellä on nykyään myös jonkinlainen sisäinen luottoluokitus vanhoille asiakkaille. En tiedä mitä se ihan tarkalleen sisältää, mutta siihen vaikuttavat ainakin Nordean tileille tulevat palkat ja historia aiempien lainojen takaisinmaksusta. Sillä tuskin on itsessään ihan mahdottoman isoa merkitystä yli tuon 30%/6% -kuvion, mutta esimerkiksi kun halusin ottaa siltarahoituslainan jotta voin jättää ehdottoman tarjouksen, tuo saattoi vaikuttaa myöntöpäätökseen.

 

[mt247]

Noita voi pyöritellä vaikka noilla Norpan laskureilla: Lainalaskurit | Korkolaskuri | Laske lainan määrä Erityisen kätevä on mun mielestä tuo "sopivan kokoisen asuntolainan laskuri", mikä aika lailla laskee vastauksen tuohon alkuperäiseen kyssäriin.

Tää oli hyvä, kannattaa vielä tuon jälkeen painaa tuota tarkempaa laskelmaa. Esimerkiksi itsellä tuo laskuri oletti menot n. 900€ suuremmiksi kuin ne todellisuudessa ovat.

vs

En tiedä sitten kuinka paljon pankki katsoo sinun omia menoja ja uskooko ne arvioitasi.

 

[minapamina]

Viides vaihtoehto maksullisen vakuuden, valtion takauksen, muun omaisuuden ja toisen henkilön takauksen lisäksi on vakuusvaje. Toki pankit ei sitä mainosta, mutta saa sitä lainaa myös vakuusvajeella, toki määrä ja muu on sitten tuurista, virkailijasta ja omasta rahatilanteesta kiinni.

 

[ravallo]

En tiedä sitten kuinka paljon pankki katsoo sinun omia menoja ja uskooko ne arvioitasi.

Kyllä ne uskoo kun ne esittää tarpeeksi uskottavasti, läppäri messiin ja "mulla on tässä tällainen excel, mihin oon trackannyt mun menoja tässä viimeisen vuoden ajan ja täältä näkyy että..."

Ei mulla ainakaan oo tullut mitään mussutusta kun oon vetänyt vaikka mun auton kuluexcelin esiin ja näyttänyt mitä huollot, tankkaukset sun muut on maksaneet, ihan kiltisti on näpytelty siellä kuluiksi ne todelliset pankin arvion tilalle.

 

[Jeesbox]

Viides vaihtoehto maksullisen vakuuden, valtion takauksen, muun omaisuuden ja toisen henkilön takauksen lisäksi on vakuusvaje. Toki pankit ei sitä mainosta, mutta saa sitä lainaa myös vakuusvajeella, toki määrä ja muu on sitten tuurista, virkailijasta ja omasta rahatilanteesta kiinni.

Jep, itselläni on just vakuusvaje mun lainassa. Pankille riitti siis pelkästään tää ostettu asunto vakuudeksi. Se tuli aika puskista, mut vaikutti lopulta päätökseen siitä, mistä lainan otan.

 

[Jeesbox]

Vähän vaikea näitä on täyttää kun ei tiedä mihin on mahkuja vai pitäiskö vaan heittää jotain hatusta ja lähteä siitä sitten neuvottelemaan? Toivoisin jotain 220k€+ asp lainaa niin olisi mahdollisuuksia suhteellisen uusiin rivareihin / paritaloihin. Neukkokuutiota eivät hirveästi innosta (näitä saa sitten alkaen 100k€).

Joku arvion oon kans kuullut, et 1/3 nettotuloista sais vaan mennä asumiseen. Tolla ku laskee 25 vuoden mukaan, ni saa kyl aikalailla sen maksimin. Tosin se maksimi vaihtelee sit myös pankeittain.

 

[nepax]

Minkä tasoisia marginaaleja Nordeasta on lähiaikoina saanut? Olevan lainan kilpailutus alkamassa ja laina tällä hetkellä tuolla.

 

[Difton]

Vanhaa asuntolainaa taas kilpailutin. Alueena keskikokoinen kaupunki. Lainan määrä 200 k€.

Vanha laina OP:lla ja marginaali 0,65 % +12 kk euribor. Nordealle hakemukset, neuvottelupuhelu ja tuloksena 0,57 % + 12 euribor. Noh, ensimmäisenä vastasin takaisin, että OP:n bonukset huomioon ottaen on reaalikorko OP:lla noin 0,48 %. 15 minuuttia ja Nordealta tarjous 0,46 % (+euribor joko 6 kk tai 12 kk)

Sitten omaan pankkiin viestiä, että pitäisi tarkastaa lainankorko tai palveluntarjoaja vaihtuu. Nyt sattuikin sitten niin kitupiikki täti (oma täti vaihtanut muihin hommiin), että voi jeesus. Oli niin takkuista kuin olla voi. Lopulta sain hinkattua 0,60 %,. Samalla tarkastettiin Pohjolan tädin kanssa vakuutukset kuntoon. Tuloksena se, että kokonaisuudessaan +- 0. Helpompi ratkaisu oli siis jäädä.

No ei mennyt kuin pari viikkoa, niin huomasin, että lainalle otetun takaisinmaksuturvan työttömyysvakuutus lakkasi olemasta. Kuolinkorvaus sekä toimeentulokorvaus vakavan tapaturman jäljiltä jäivät kuitenkin voimaan. Tämä turva otettiin isolle lainalle aikoinaan, koska itse olin määräaikaisella sopimuksella, kun lainaa otettiin. Nyt voimassa Pohjolassa henkivakuutus pariturvana sekä toimeentulovakuutus vakavan tapaturman haitan (invaliditeetin) varalta. Korvaussummat selvästi korkeammat kuin takaisinmaksuturvalla. Ei siis mitään järkeä pitää kahta vakuutusta päällekäin (tosin turvat eivät olleet toisensa poissulkevia). Eli ei muutakuin irtisanomaan takaisinmaksuturva (palveluntarjoaja AXA).

Omaan pankkiin viestiä, että irtisanotaan. Luulisi, että kirjallinen ilmoitus riittäisi eikä soittoja tule 10x "oletko ihan varma, lukitaanko?". Meni täysin luottamus Osuuspankin toimintaan. Takaisinmaksuturva otettiin siis koko laina-ajalle ja turvan maksu (9000 €) lisättiin lainaan. Ja soppa syntyi nyt siitä, että palautetaanko jäljellä oleva vakuutusmaksu vakuutuskenottajalle vai onko pankilla oikeus vähentää ylimääräinen vakuutusmaksu lainan pääomasta? Ehdoissa selvästi sanotaan, että irtisanomisen yhteydessä ylimääräinen vakuutusmaksu palautetaan suoraan vakuutuskenottajalle. Tätä väännettiin ja väännettin. Aloin jo tädille selittää, että ei ole ihme, että pankeilla menee huonosti, jos pankki omatoimisesti lyhentää asiakkaan lainaa (pankin korkotulo vähenee) ja toisaalta asiakkaan ostokykykin pienenee. Näin matalan koron aikaan keksin n+1 järkevämpää keinoa rahalle, kuin lyhentää lainaa... Lopulta päätös oli, että vakuutusmaksu palautetaan tilille.

Oli kyllä niin moniulotteinen ja hermojaraastava vääntö, että nyt lähti pankkipalvelut Nordeaan!