Säästäminen ja sijoittaminen (osakkeet, rahastot, ETF:t...)

[asroma]

Neuvoja kaipailisin. Olen ajatellut salkun päivittämistä, tällä hetkellä mukana:

OP Amerikka Indeksi n.22%
OP Maailma Indeksi n.20%
OP Eurooppa Indeksi n.18%
OP Pohjoismaat Indeksi n.18%
84X0 ETF n.10%
ZPRR ETF n.5%
LCUJ ETF n.5%

Aika paljon päällekkäisyyksiä eri rahastojen välillä. Tällä hetkellä kuukausisäästöllä menee rahastoihin ja ETF:iä pitänyt kyseisellä painotuksella ja osto ajatukselle yhden kerran vuodessa isompi summa. Yhteensä salkku tällä hetkellä n. 12k€. Monessa paikassa tullut vastaan SPYI ETF, jolla saisi hajautettua käytännössä koko maailman, joka ajatuksena houkuttaisi. Kumpihan olisi järkevämpi? Myydä nykyiset ja ostaa isommalla kertasummalla SPYI, jonka jälkeen ostaa esim. 4 kertaa vuodessa n. 2000€ erissä vai jatkaa suurinpiirtein nykyisellä ja muokata päällekäisyydet pois? Alustana tarkoitus jatkaa OP:lla. Sijoitusajaksi suunnitelmana pitkä +20 vuotta.

 

[miksu8]

Yritän ottaa selkoa täälläkin mainitusta ETF:stä: SPDR S&P U.S. Dividend Aristocrats UCITS ETF (Dist) – vertaa ja osta pörssinoteerattuja rahastoja

Sanotaanko tuolla että osinkotuotto on ollut viimeisen vuoden ajalta 2,08%? Onko tuo leivottu jo ETF:n kurssikehitykseen?

 

[Paapaa]

Kumpihan olisi järkevämpi? Myydä nykyiset ja ostaa isommalla kertasummalla SPYI, jonka jälkeen ostaa esim. 4 kertaa vuodessa n. 2000€ erissä vai jatkaa suurinpiirtein nykyisellä ja muokata päällekäisyydet pois?

No jos sulla ei ole erityistä halua painottaa jotain tiettyä markkinaa, niin varmaan pääset helpommalla jollain yhdellä maailma-ETF:llä. Vaikka just SPYI tai IUSQ tai VWCE tai vastaava. Eli matalat kulut ja koko maailma mukana. Ei sun välttämättä noita tarvitse myydä jos tuossa ei ole mitään kulusyöppöä mukana. Turhaan vain maksaisit verot. Jätä salkkuun tuottamaan ja uudet ostot sitten siihen kohteeseen jolla pääset helpoimmalla.

Mä en itse näe lainkaan pahana sitä, että salkkuun jää päällekkäisi ETF:iä. Uudet ostot vain siihen parhaaseen vaihtoehtoon tai vaihtoehtoihin.

Sanotaanko tuolla että osinkotuotto on ollut viimeisen vuoden ajalta 2,08%? Onko tuo leivottu jo ETF:n kurssikehitykseen?

Tuon nimessä on "Dist" eli jakaa osingot ulos. Verot siis menee rankemman mukaan maksuun ja menee täydet 30% vaikka ne ovatkin tavallaan osinkoja. Eli ne tuotot tulevat arvonnousun lisäksi. Kurssi näyttää vain arvonnousun. Verotuksellisesti tuo ei ole kovin järkevä ETF.

 

[miksu8]

Tuon nimessä on "Dist" eli jakaa osingot ulos. Verot siis menee rankemman mukaan maksuun ja menee täydet 30% vaikka ne ovatkin tavallaan osinkoja. Eli ne tuotot tulevat arvonnousun lisäksi. Kurssi näyttää vain arvonnousun. Verotuksellisesti tuo ei ole kovin järkevä ETF.

Nordnetilla näyttää kaikki osinko-ETF:t olevan tuota lajia. ilmeisesti sitten niitäkin on olemassa joissa osinko menee kurssikehitykseen?

 

[evakko]

Nordnetilla näyttää kaikki osinko-ETF:t olevan tuota lajia. ilmeisesti sitten niitäkin on olemassa joissa osinko menee kurssikehitykseen?

Ne on nimetty Acc.

 

[Joku_242]

Tuon nimessä on "Dist" eli jakaa osingot ulos. Verot siis menee rankemman mukaan maksuun ja menee täydet 30% vaikka ne ovatkin tavallaan osinkoja. Eli ne tuotot tulevat arvonnousun lisäksi. Kurssi näyttää vain arvonnousun. Verotuksellisesti tuo ei ole kovin järkevä ETF.

Osakesäästötilillä tämä ei toki ole ongelma.

 

[brainsurgery]

Osakesäästötilillä tämä ei toki ole ongelma.

OST:lle ei voi ostaa ETF:iä.

 

[Joku_242]

OST:lle ei voi ostaa ETF:iä.

Jaa, en tuota tiennytkään. Sitten tosiaan Suomen verotuksella vähän kehno ETF. Paitsi eläkesäästöön niitä taitaa saada?

 

[hypodermic]

Onko arvon palstalaisilla kokemuksia Trading 212 alustasta? Parit videot katselin ja ainakin kuluiltaan ja toiminnallisuuksiltaan vaikutti ihan fiksulta, helposti säädettävä automaattinen kk-säästäminen jne eikä tarvitse ostaa ETF-rahastoja kappaleittain vaan järjestelmä ostaa niitä myös osina. Sama osakkeissa.

Ajatuksena juurikin säästäminen yhteen hyvin hajautettuun "All World" -ETF:n (kuten yllä mainittu; SPYI tai IUSQ tai VWCE tai vastaava), mutta pienemmällä summalla per kk kuin tuo Nordnetin kuukausisäästön yleisesti ottaen järkevänä pidetty minimisumma 250e/kk.

 

[zepi]

Dist ETF:issä voi olla järkeä esim. Holding-yhtiöiden ja vakuutuskuorien sisällä, mutta yksityissijoittajille ne eivät ole kovin fiksuja, ellei ole jotain sellaista erikoistilannetta että on jatkuvasti jotain pääomatulotappioita joita vähentää. En nyt tiedä miten tuollaiseen tilanteeseen voisi päästä, mutta kai sellainenkin jollakulla voi ainakin hetkellisesti olla?

 

[mattix]

Kun on aikomuksena kerätä pesämunaa lapselle Nordnetissä kuukausisäästämällä, niin ei liene ETF:ää voittanutta? Osakepoiminta ei kiinnosta, kun ei kuitenkaan onnistu. Hesulikin ei oikein houkuttele, vaikka arvostustasot alkavat olemaan kohdillaan ja Nordnet Suomi on 0% kuluinen.

Onko joku vertaillut noiden maailmarahastojen eroja muiden kuin kulujen osalta? Osa sijoittaa kehittyviin maihin ja osa ei. Kaikissa tuntuu jenkkipaino olevan 60-75%. Vilkuillut mm. EUNL, LCUW, VWCE, IUSQ, SPYI jne. Hieman selvittämistä, mikä on synteettinen ja mikä ei. Lisäksi eroja ymmärtääkseni on voittojen suhteen siinä, on rahasto irkuissa vai luxissa.

Toisaalta kun katsoo Aasian markkinan kehitystä (pl. Intia) ja raihnaisen Euroopan taaperrusta, voisi olla sama pistää kaikki paukut jenkki-sepeen. Maailmaindeksissäkin jenkkiseitsikon painoarvo on niin iso, että kovin vähän saa hajautusta. Ehkä IUSN (small cap world) voisi olla oikeasti hyvä hajautus ja sille kaveriksi vaikka QDVE (SP500 IT sector), jolloin jälkipolvi istuu tukevasti myös jättiläisten kelkassa?

Edit: Äh, tuo IUSN on myös 60% jenkki.

 

[Lupiini]

ellei ole jotain sellaista erikoistilannetta että on jatkuvasti jotain pääomatulotappioita joita vähentää. En nyt tiedä miten tuollaiseen tilanteeseen voisi päästä, mutta kai sellainenkin jollakulla voi ainakin hetkellisesti olla?

Pääomatappiot onnistuvat helposti, jos tekee huonoja sijoituksia liian suurella riskillä. Harvempi vaan viitsii huudella huonoista valinnoistaan... Minä olen yrittänyt tavoitella nopeita voittoja velkavivulla ja viputuotteilla useana peräkkäisenä vuonna surkealla menestyksellä. Tuloksena n. 45k € luovutustappioita. Kyse on ollut enemmän uhkapelaamisesta kuin harkitusta sijoittamisesta. Pääomaa on tuhottu niin paljon, että pistää harmittamaan. Vasta tänä vuonna olen todennut itselleni, ettei toiminta ole millään tasolla järkevää (toivo ei ole toimiva strategia), eikä osakepoiminta sovi minulle, joten kannattaa siirtyä indeksisijoittamiseen.

Minulla on niin paljon luovutustappioita sijoitusvarallisuuteen nähden, että mietin pystynkö mitenkään hyödyntämään niitä kaikkia luovutustappioita ennen kuin ne vanhenee. Onko palstan guruilla ajatuksia miten kannattaisi hyödyntää luovutustappioita, ettei ne vanhene?

Tilanne nyt:
OP:n indeksirahastoissa n. 24,5k € sijoituksia (kulut 0,39 % ja saan rahastoista tänä vuonna 0,35 % OP-bonuksia vakuutusmaksuihin käytettäväksi eli edulliset kulut) - Rahastosalkku n. 1800 € plussalla.
Lisäksi LähiTapiolan rahastoissa n. 1510 € (jenkkirahasto 0,44 % kuluilla) - rahasto n. 310 € plussalla.

Säästän reilun 2500 € nettotuloista nyt 500 €/kk indeksirahastoihin (100 € per maailma, jenkit, eurooppa, pohjoismaat, aasia)

Tappiot:
Verovuodelta 2021 - 7180 € (viimeinen vähennysvuosi 2026)
Verovuodelta 2022 - 26690 € (viimeinen vähennysvuosi 2027)
Verovuodelta 2023 - 10967 € (viimeinen vähennysvuosi 2028)
Verovuodelta 2024 - 338 € (viimeinen vähennysvuosi 2029)

Ajatuksissa myydä LähiTapiolan rahasto ensi vuonna ja sijoittaa sekin raha OP:n indeksirahastoihin ja jatkaa 500 €/kk lisäyksiä indekseihin. Viimeistään 2026 pitää myydä kaikki voitolla olevat rahastot ettei kaikki sen vuoden luovutustappiot vanhene. 2027 vanhenevat luovutustappiot vaikuttavat melko tekemättömältä paikalta jos oletan saavani 7 % vuosituoton indeksisijoittamisella (todellinen tuotto voi toki olla kaikkea muutakin +-20 % välillä).

Vinkit ovat erittäin tervetulleita.

 

[jinx1980]

Pääomatappiot onnistuvat helposti, jos tekee huonoja sijoituksia liian suurella riskillä. Harvempi vaan viitsii huudella huonoista valinnoistaan... Minä olen yrittänyt tavoitella nopeita voittoja velkavivulla ja viputuotteilla useana peräkkäisenä vuonna surkealla menestyksellä. Tuloksena n. 45k € luovutustappioita. Kyse on ollut enemmän uhkapelaamisesta kuin harkitusta sijoittamisesta. Pääomaa on tuhottu niin paljon, että pistää harmittamaan. Vasta tänä vuonna olen todennut itselleni, ettei toiminta ole millään tasolla järkevää (toivo ei ole toimiva strategia), eikä osakepoiminta sovi minulle, joten kannattaa siirtyä indeksisijoittamiseen.

Minulla on niin paljon luovutustappioita sijoitusvarallisuuteen nähden, että mietin pystynkö mitenkään hyödyntämään niitä kaikkia luovutustappioita ennen kuin ne vanhenee. Onko palstan guruilla ajatuksia miten kannattaisi hyödyntää luovutustappioita, ettei ne vanhene?

Tilanne nyt:
OP:n indeksirahastoissa n. 24,5k € sijoituksia (kulut 0,39 % ja saan rahastoista tänä vuonna 0,35 % OP-bonuksia vakuutusmaksuihin käytettäväksi eli edulliset kulut) - Rahastosalkku n. 1800 € plussalla.
Lisäksi LähiTapiolan rahastoissa n. 1510 € (jenkkirahasto 0,44 % kuluilla) - rahasto n. 310 € plussalla.

Säästän reilun 2500 € nettotuloista nyt 500 €/kk indeksirahastoihin (100 € per maailma, jenkit, eurooppa, pohjoismaat, aasia)

Tappiot:
Verovuodelta 2021 - 7180 € (viimeinen vähennysvuosi 2026)
Verovuodelta 2022 - 26690 € (viimeinen vähennysvuosi 2027)
Verovuodelta 2023 - 10967 € (viimeinen vähennysvuosi 2028)
Verovuodelta 2024 - 338 € (viimeinen vähennysvuosi 2029)

Ajatuksissa myydä LähiTapiolan rahasto ensi vuonna ja sijoittaa sekin raha OP:n indeksirahastoihin ja jatkaa 500 €/kk lisäyksiä indekseihin. Viimeistään 2026 pitää myydä kaikki voitolla olevat rahastot ettei kaikki sen vuoden luovutustappiot vanhene. 2027 vanhenevat luovutustappiot vaikuttavat melko tekemättömältä paikalta jos oletan saavani 7 % vuosituoton indeksisijoittamisella (todellinen tuotto voi toki olla kaikkea muutakin +-20 % välillä).

Vinkit ovat erittäin tervetulleita.

Noin pienellä pääomalla tappioiden kuittaus on lähes mahdottomuus.

Ainoa ”pieni riskinen” tapa on rullata tappioita osingoilla eteenpäin aina vuosi kerrallaan. Lyhykäisyydessään metodi on yksinkertainen:
1) valitse osake jonka arvioit vähäriskiseksi ja jonka osinkotuotto on riittävä
2) ennen osingon irtoamista laske etf:iesi voitto
3) myy niin paljon että pääomalla saa osinko-osakkeita sen verran kuin etf-voiton jälkeen jää tappiota
4) osta osakkkeet just ennen osinkoa
5) myy ne heti osingon jälkeen
6) osta etf:t takaisin

Riskinä ”vain” osinko-osakkeen päivän/kahden arvon muutos. Riskiä voi hajauttaa valitsemalla useamman osakkeen.

Sulla on vaan se ongelma että voiton jälkeen tappiota jää 5k€ ja pääomaa on 28k€ eli ei tarvita kuin 17% osinkoa maksava osake . Tietysti jos tekee tempun koko pääomalla 4x vuoden aikana niin 4-5% osinkotuotto per osake riittää. Seuraavana vuonna tappiota pääoman verran eli tarviit 20x 5% veiviä , sitten alkaakin jo ehkä vähän helpottamaan…

 

[TimelessAge]

Kaksi kysymystä.

Kysymys yksi:

Mikä olisi sopiva euromääräinen taloudellinen puskuri yhdelle henkilölle? Onko joku 3kk normaalikulut tilillä (vuokra, ruoka, sähkölaskut jne.) se yleinen ohje vai pitäisikö tuossa ottaa miten paljon huomioon myös jotain isompia arvaamattomia kuluja?

Kysymys kaksi:

Jos joskus haluaisi sijoittaa ihan perinteisiin osakkeisiin isompien tulosmahdollisuuksien perässä (jos muuten on sijoitukset rahastoissa) niin mikä määrä prosentuaalisesti olisi vielä ns. järkevä osuus laittaa tavallisiin osakkeisiin missä todennäköisyys arvon alenemiselle on huomattavasti suurempi verrattuna, vaikka rahastoihin?

Tietysti tavallisia osakkeita tulee tarkastella paljon aktiivisemmin, olla tietoinen markkinoista, tietyistä aloista jne. mutta lähinnä mietin, että jos kyseessä mahdollisesti tosi arvaamaton osake niin mikä % olisi ns. vielä jossain järjen rajoissa? 5% koko salkusta?

Tuohon ei tietysti ole oikeaa vastausta, mutta lähinnä mielipiteitä haen.

 

[chrisekh]

Onko joku 3kk normaalikulut tilillä

Jos on osakkeita niin itse en ainakaan viitsisi tililla pitaa 1kk enempaa. kylla niita osakkeita voi sitten myyda tarpeen tullen. Eri asia jos sijoittaa johonkin vaikeammin likvidoitavaan. Sinkkuna ne yllatykset suomessa ovat vaan niin harvinaisia.

 

[kuoris]

osakkeisiin missä todennäköisyys arvon alenemiselle on huomattavasti suurempi verrattuna, vaikka rahastoihin?

Kannattaa valita osakkeita joissa ei ole noin. Osakepoiminta.

Katselin omaa reilun 20 osakkeen hyvin hajautettua salkkua joka on optimoitu (nouseville) osingoille. Ihmeen tarkkaan se seuraa world indeksiä, no ei varmaan yllätys kun globaaleja yrityksiä. En tiedä onko se sitten hyvä vai huono juttu.

No ei ainakaan tarvi maksaa ETF:n juoksevia kuluja ja onhan toi harrastus…joku varmaan sanoisi että ajanhaaskausta. Mielestäni olen kehittynyt ostajana.

Älkää please aloittako verokeskustelua tästä..

 

[Cumbo]

Kannattaa valita osakkeita joissa ei ole noin. Osakepoiminta.

Katselin omaa reilun 20 osakkeen hyvin hajautettua salkkua joka on optimoitu (nouseville) osingoille. Ihmeen tarkkaan se seuraa world indeksiä, no ei varmaan yllätys kun globaaleja yrityksiä. En tiedä onko se sitten hyvä vai huono juttu.

No ei ainakaan tarvi maksaa ETF:n juoksevia kuluja ja onhan toi harrastus…joku varmaan sanoisi että ajanhaaskausta. Mielestäni olen kehittynyt ostajana.

Älkää please aloittako verokeskustelua tästä..

Mitkä olivat nuo 20 osaketta ja vielä kun kerrot ostohinnat, niin voidaan porukalla seurata. Nouseviin kursseihin varmaan moni kokee "kehittyneensä ostajana". Kurssien laskiessa se ei ole "taantumista ostajana", vaan huonoa tuuria.

Miten salkku "optimoidaan (nouseville) osingoille"? Olet valinnut yritykset, joilla jonkinlaista historiaa kasvavista osingoista ja oletat, että osinkojen kasvu jatkuu?

Verokeskustelua et halua aloittaa, mutta mainitaan, että korkoa korolle kärsii tästä kovasti ja pitkässä juoksussa normi maailma-ETF:n juoksevat kulut ovat pieni juttu tuohon verrattuna.

Harrastuksena sitä tietysti voi pitää ja ihmiset arvottavat sitä eri tavalla. Moni saattaa sietää tappioitakin enemmän, kun on kiva harrastus.

 

[miksu8]

Jos viitsisi/osaisi poimia osakkeita, osakesäästötili olisi varmaan järkevä ratkaisu. Mutta jos ei niin rahastot/ETF:t.

 

[kuoris]

Miten salkku "optimoidaan (nouseville) osingoille"? Olet valinnut yritykset, joilla jonkinlaista historiaa kasvavista osingoista ja oletat, että osinkojen kasvu jatkuu?

Hankin enimmäkseen aristokraatteja. Taisin mun salkun jo kerran täällä listatakkin. En usko että se tuo lisäarvoa kenellekkään. Coca-Cola on aina hyvä ostos! Isoin floppi on salkun ainoa suomalainen: Citycon.

 

[kuoris]

Näemmä AbbVie itsellä eniten arvoa nostanut aristokraatti (+120%) + lukuisat osingot. Yleensä aristokraattien kurssikehitys on paljon maltillisempi..

 

[Oksa]

Näemmä AbbVie itsellä eniten arvoa nostanut aristokraatti (+120%) + lukuisat osingot. Yleensä aristokraattien kurssikehitys on paljon maltillisempi..

Meil samat, AbbVie näyttää itsellä olevan +159 % ja Cityconin myin alkuvuodesta kiukustuksissani pois.

 

[Maxwell]

Tappiot:
Verovuodelta 2021 - 7180 € (viimeinen vähennysvuosi 2026)
Verovuodelta 2022 - 26690 € (viimeinen vähennysvuosi 2027)
Verovuodelta 2023 - 10967 € (viimeinen vähennysvuosi 2028)
Verovuodelta 2024 - 338 € (viimeinen vähennysvuosi 2029)

Ajatuksissa myydä LähiTapiolan rahasto ensi vuonna ja sijoittaa sekin raha OP:n indeksirahastoihin ja jatkaa 500 €/kk lisäyksiä indekseihin. Viimeistään 2026 pitää myydä kaikki voitolla olevat rahastot ettei kaikki sen vuoden luovutustappiot vanhene. 2027 vanhenevat luovutustappiot vaikuttavat melko tekemättömältä paikalta jos oletan saavani 7 % vuosituoton indeksisijoittamisella (todellinen tuotto voi toki olla kaikkea muutakin +-20 % välillä).

Vinkit ovat erittäin tervetulleita.

"Helpoin" tapa mikä itselleni tulee mieleen, on ostaa sijoitusasunto pankkilainalla. Ilman velkavipua en tiedä, miten voisit riittävät tulot saada tarpeeksi nopeasti. Sijoitusasunto tai pari tuottavat verotettavaa tuloa aika paljon, varsinkin kun ei osta kohdetta jossa rahoitusvastikkeen voi vähentää. Toki nykytilanteessa jos vastike ja lainan korot saattavat syödä aika ison osan verotettavasta tuotosta. Asuntosijoittaminen on toki oma vaivansa eikä sekään täysin riskitöntä, esim. vuokralaisriski on aina olemassa.

EDIT: tietysti enemmän sitä verotettavaa tuloa syötäväksi saisi jos ostaisi sijoitusasunnon ilman pankkilainaa, mutta oletan, että se ei ole mahdollista.

 

[Galaxy]

Mikä olisi sopiva euromääräinen taloudellinen puskuri yhdelle henkilölle? Onko joku 3kk normaalikulut tilillä (vuokra, ruoka, sähkölaskut jne.) se yleinen ohje vai pitäisikö tuossa ottaa miten paljon huomioon myös jotain isompia arvaamattomia kuluja?

Tilillä en itse pidä kuin tonnin-kaksi ylimääräistä. Jos jotain pitää äkillisesti ostaa voi käyttää luottokorttia ja sitten maksuajan puitteissa miettiä mistä rajat saa. Jos tarvitsee isomman summan mitä ei pysty palkasta nipistämään niin rahasto/osake myyntiin niin ei siinä montaa päivää tarvitse odotella että rahat on tilillä. Käytännössä jos esim. Nordnetissä on luotto aktivoituna voi nostaa rahat heti tililtä kun osakkeet on myynyt. Muuten täytyy pari päivää odotella selvitystä. Mutta ei sellaista tilannetta tule kuin huumekauppiaille että pitäisi äkillisesti samana tai seuraavana päivänä maksaa vaikka ~10k€.

Jos joskus haluaisi sijoittaa ihan perinteisiin osakkeisiin isompien tulosmahdollisuuksien perässä (jos muuten on sijoitukset rahastoissa) niin mikä määrä prosentuaalisesti olisi vielä ns. järkevä osuus laittaa tavallisiin osakkeisiin missä todennäköisyys arvon alenemiselle on huomattavasti suurempi verrattuna, vaikka rahastoihin?

Tietysti tavallisia osakkeita tulee tarkastella paljon aktiivisemmin, olla tietoinen markkinoista, tietyistä aloista jne. mutta lähinnä mietin, että jos kyseessä mahdollisesti tosi arvaamaton osake niin mikä % olisi ns. vielä jossain järjen rajoissa? 5% koko salkusta?

Tuohon ei tietysti ole oikeaa vastausta, mutta lähinnä mielipiteitä haen.

Tuohon (indeksi)rahasto / osake kysymykseen ei tosiaan ole mitään yhtä vastausta ja se riippuu myös salkun koosta. Eli jos nyt ajatellaan esim. että 10% per yksittäinen osake on aikalailla maksimi mitä uskaltaisin itse pitää. Mutta jos salkun koko on vain vaikka 20k€ niin 5% (1000€) on suunnilleen minimi mitä edes yksittäiseen kannattaa kulujen vuoksi alkaa laittamaan. Eli pienemmällä salkulla prosentiosuudet isompia, suurella mielestäni pienempiä. Pienemmässä salkussa se ei myös haittaa että yksittäisen osakkeen paino on vähän suurempi. Vuosi tai kaksi lisää säästämistä niin sen osuus salkusta laskee. Mutta kun on vuosikymmeniä säästänyt niin se palkasta sijoituksiin laitettava lisäraha ei vaikuta osuuksiin oikeastaan mitenkään. Omassa salkussa yksittäisten osakkeiden paino on välillä 0,78% - 5,2%. Toisaalta se ettei uskalla ottaa riittävän isoa painoa estää isosti indeksistä poikkeavan kehityksen... Josta päästäänkin siihen lopputulemaan että ehkä järkevintä kuitenkin vaan laittaa rahat siihen indeksiin

Jos taas mietitään suorien osakkeiden osuutta koko salkusta niin ei ainakaan yli puolta. Mieluiten alle neljäsosa. Tämä siis tuulipuku sijoittajille. Ja jos täytyy kysyä että mikä on järkevää varmasti kuuluu tuohon ryhmään. Itsellä 42% suorissa ja tarkoitus olisi supistaa osuutta.

 

[Joku_242]

Tilillä en itse pidä kuin tonnin-kaksi ylimääräistä. Jos jotain pitää äkillisesti ostaa voi käyttää luottokorttia ja sitten maksuajan puitteissa miettiä mistä rajat saa. Jos tarvitsee isomman summan mitä ei pysty palkasta nipistämään niin rahasto/osake myyntiin niin ei siinä montaa päivää tarvitse odotella että rahat on tilillä.

Eikö suositus ole, että olisi parin kuukauden menot ihan rahana? Toki osakkeita voi myydä, mutta jos esim. kenkää kunnon karhumarkkinan aikaan, niin voi joutua myymään huonolla kurssilla.

 

[pasi-ipa]

Eikö suositus ole, että olisi parin kuukauden menot ihan rahana? Toki osakkeita voi myydä, mutta jos esim. kenkää kunnon karhumarkkinan aikaan, niin voi joutua myymään huonolla kurssilla.

Jos sieltä nyt joutuu osakkeita likvidoimaan muutaman tonnin edestä äkillistä tarvetta varten, niin eipä sillä osakekurssilla ole juuri väliä. Useamman osakkeen salkun kanssa voi vähän optimoida voittajia ja häviäjiä. Saapahan vähennyksiin seuraaville vuosille, jos niin haluaa.

 

[Galaxy]

Eikö suositus ole, että olisi parin kuukauden menot ihan rahana? Toki osakkeita voi myydä, mutta jos esim. kenkää kunnon karhumarkkinan aikaan, niin voi joutua myymään huonolla kurssilla.

Jos on erityisen tuulisella alalla ja salkku on pienehkö niin varmaan voi tosiaan vähän enemmänkin pitää bufferia. Nämä on tosiaan aina vähän omasta tilanteesta riippuvia. Omassa salkussa muutaman kuukauden nettotulot on aika merkityksetön osuus joten sen hetkisellä kurssilla ei ole niin väliä. Ja voin nostaa myös sitä kuuluisaa superluottoa

 

[konekallu]

Kannattaako avata uusi AOT-tili etf-kuukausisäästämiselle Nordnetissä vai onko väliä, jos vain lyön samaan salkkuun rahastojen kanssa?

 

[Joku_242]

Kannattaako avata uusi AOT-tili etf-kuukausisäästämiselle Nordnetissä vai onko väliä, jos vain lyön samaan salkkuun rahastojen kanssa?

En ainakaan keksi mitä hyötyä olisi pitää ne erillisillä tileillä.

 

[brainsurgery]

En ainakaan keksi mitä hyötyä olisi pitää ne erillisillä tileillä.

Jos ostaa samoja rahastoja, voi valita mistä tililtä myy ensimmäisenä ostettuja.

 

[Cumbo]

Jos ostaa samoja rahastoja, voi valita mistä tililtä myy ensimmäisenä ostettuja.

Rahastoissa saa muutenkin valita myytävät ostoerät mielivaltaisesti - osakkeissa ja ETF:issä FIFO.

 

[brainsurgery]

Rahastoissa saa muutenkin valita myytävät ostoerät mielivaltaisesti - osakkeissa ja ETF:issä FIFO.

Joo, pahoittelut. Jotenkin nyt automaattisesti yhdistin rahastot ja ETF:t eli siinä tapauksesa en minäkään keksi mitään hyötyä.

Saako muuten Nordnetissakin valita myytävien rahastojen ostoerät?

 

[munse]

Tilillä en itse pidä kuin tonnin-kaksi ylimääräistä. Jos jotain pitää äkillisesti ostaa voi käyttää luottokorttia ja sitten maksuajan puitteissa miettiä mistä rajat saa.

Mutta onnistuuko laskujen maksaminen luottokortilla? Ehkä MobilePay:hin kytkettynä onnistuu, mutta entä jos MobilePay tai vastaava ei sisälly maksuvaihtoehtoihin?

 

[psxgamer]

Rahastoissa saa muutenkin valita myytävät ostoerät mielivaltaisesti - osakkeissa ja ETF:issä FIFO.

Siis Nordnetissäkö muka? Luulin tuon olevan mahdollista vain Seligsonilla?

 

[Paapaa]

Saa siis poiketa FIFO:sta verottajan näkökulmasta, mutta käytännössä tosiaan taitaa olla Seligson ainoa, joka tuon oikeasti mahdollistaa. Tai en ole ainakaan kuullut muista.

 

[jetblack]

Mutta onnistuuko laskujen maksaminen luottokortilla? Ehkä MobilePay:hin kytkettynä onnistuu, mutta entä jos MobilePay tai vastaava ei sisälly maksuvaihtoehtoihin?

Ainakin Danske bankin mobiiliapissa voi valita luottokortin laskun maksutiliksi. Ainakin E-laskun. Ei nyt ole paperilaskua käsillä. Ja kyllä kortilta voi siirtää myös rahaa omalle tililleen. kuluja voi sitten tulla vähän enemmän kuin normaalisti, mutta tähän vaikuttaa kortin ja asiakkuuden ehdot varmasti.

 

[psxgamer]

Rahastoissa saa muutenkin valita myytävät ostoerät mielivaltaisesti - osakkeissa ja ETF:issä FIFO.

Siis Nordnetissäkö muka? Luulin tuon olevan mahdollista vain Seligsonilla?

 

[Cumbo]

Siis Nordnetissäkö muka? Luulin tuon olevan mahdollista vain Seligsonilla?

Saa siis poiketa FIFO:sta verottajan näkökulmasta, mutta käytännössä tosiaan taitaa olla Seligson ainoa, joka tuon oikeasti mahdollistaa. Tai en ole ainakaan kuullut muista.

Onnistuu myös ainakin Danskessa ja Nordeassa Seligsonin lisäksi. En toki ole varma, onko tuo minun verkkopankki normimallia koska private.

 

[Galaxy]

Mutta onnistuuko laskujen maksaminen luottokortilla? Ehkä MobilePay:hin kytkettynä onnistuu, mutta entä jos MobilePay tai vastaava ei sisälly maksuvaihtoehtoihin?

Laskuissa on maksuaikaa. Yleensä sen verran että niitä voi maksaa sitten seuraavasta palkasta. Puhutaan siis yllättävistä kuluista. En ihan heti keksi mistä tulisi äkillisesti vaikka tuhannen lasku käteen ja maksuaikaa olisi merkattu vain päiviä ettei edes rahastoja ehtisi myydä. Tottakai jos tiedän että olen vaikka sähkärin tilaamassa niin varaan rahaa sitä varten, mutta silloin se ei tule yllätyksenä. Tavalliset yllättävät hankinnat (pesukone, auton korjaus jne...) maksetaan tyypillisesti kortilla.

Tietysti jos ajaa autolla kolarin ja pakko saada uusi ajoon tyyliin seuraavana päivänä ja liike ei autoa anna ennen maksua niin ehkä sitten. Mutta harvalla silti olisi rahaa tilillä kymmeniä tuhansia tuollaista varten.

 

[tuoppi´]

Osake- ja rahastosijoitukset voi minusta laskea osaksi tuota hätäkassaa. Sitä rahaa saa kuitenkin sieltä ulos muutamassa päivässä, jos tarve tulee. Luottokortilla voi rahantarvetta siirtää ja eiköhän useimmissa tapauksissa laskujenkin eräpäivän voi sopia myöhemmäksi.
Kun realistisesti miettii niin ei sitä käyttötilillä kovin paljon rahaa tarvii (riippuu tietysti jokaisen elämäntilanteesta miten paljon). Nuo "3kk palkat" yms. on lähinnä ajateltu siitä näkökulmasta, että kyseisellä henkilöllä ei ole muuta varallisuutta. Sijoittajalla kuitenkin on muutakin.

 

[kuoris]

Nuo "3kk palkat" yms. on lähinnä ajateltu siitä näkökulmasta, että kyseisellä henkilöllä ei ole muuta varallisuutta.

Siitä saa hyviä klikkiotsikoita: ”Katso asiantuntijan vinkit paljonko tilillä kannattaa säilyttää rahaa”.

 

[Paapaa]

Osake- ja rahastosijoitukset voi minusta laskea osaksi tuota hätäkassaa. Sitä rahaa saa kuitenkin sieltä ulos muutamassa päivässä, jos tarve tulee.

Juuri näin. Joo, kurssit voivat olla huonolla tuurillaja hetkellä joskus alhaalla ja voivoisentään, mutta kyse on kuitenkin varautumisesta johonkin epätodennäköiseen tilanteeseen, jota luultavasti ei koskaan kohdalle osu. Ja todennäköisemmin tilanne on se, että ne tililtä sijoituksiin siirretyt rahulit ovat tuottaneet välissä jotain. Pörssiosakkeet ja rahastot ovat likvidiä omaisuutta ja ne saa todellä äkkiä muutettua rahaksi.

Pieni käteispuskuri on ihan näppärä ja helpottaa arkea. Mutta muutaman kuukauden menot pitäisi riittää vaikka mihin.

 

[N1kkel]

Kysymys yksi:

Mikä olisi sopiva euromääräinen taloudellinen puskuri yhdelle henkilölle? Onko joku 3kk normaalikulut tilillä (vuokra, ruoka, sähkölaskut jne.) se yleinen ohje vai pitäisikö tuossa ottaa miten paljon huomioon myös jotain isompia arvaamattomia kuluja?

Sehän riippuu omasta riskinsietokyvystä ja kotitalouden kulurakenteesta. Minusta esim. joku 3 - 6 kk nettotuloja/normaalikuluja vastaava summa antaa mukavan mielenrauhan.