FIRE (taloudellinen riippumattomuus)

[Joku_242]

Kyllä itse ainakin haluan kerätä varallisuutta sen takia, että sitä voi joskus käyttää. En pelkästään sen takia, että teoriassa joku numero kasvaa (tai lainan määrä laskee). Jos/kun saman (ja paremman) tuoton saa pörssissä, niin en näe mitään järkeä satsata asunnon lyhentämiseen mielummin kuin osakkeisiin/rahastoihin.

Tietysti jos se pienikin riski on ongelma, niin siinä tapauksessa ymmärrän asunnosta saatavan ”varman” tuoton.

No mutta miten asuntolainan maksaminen pois tekee siitä jotenkin vähemmän käytettävää pitkällä aikavälillä, jos siis on ylipäätään tarkoitus sijoittaa? Aivan samalla tavalla velkaisen asunnon joutuisi myymään että asuntolainasta pääsee eroon. Lisäksi maksamalla asuntolainan välttyy maksamasta kuukausittain korkoa ja lyhennystä, jonka voi sitten käyttää johonkin.

Ja pienikin riski on riski, ja riskillä ON hintansa riippumatta kasetin kestosta. Varma 7% vastaava tuotto on aina parempi kuin sama tuotto riskillä, riskiä ottaessa pitäisi saada selvää hyötyä että se kannattaa.

Kyllä ymmärrän tämänkin puolen. Aloitin koko keskustelun vaan sillä kun ensiksi lainaamani käyttäjä kertoi, että lainojen poismaksu pitäisi olla pikavoiton tullessa ”defaultti”. Se voi joillekin olla järkevää, mutta missään tapauksessa mikään vakiotoimenpide sen ei tarvitse olla. Se kannattaisi aina erikseen miettiä ja laskea auki.

Toki jos tämmöistä edes tarvitsee miettiä tai laskea, niin ollaan jo aika positiivisen ”ongelman” äärellä. Uskon, että kaikki tähänkin ketjuun kirjoittajat hoitaisivat tilanteen ainakin paremmin kuin tämä uutisen henkilö, josta koko keskustelu lähti liikkeelle.

No se riippuu tietysti koroista. Nollakorkoaikana tilanne oli eri, mutta nyt velan lyhentäminen on hyvinkin kannattava vaihtoehto.

 

[Smugu]

No mutta miten asuntolainan maksaminen pois tekee siitä jotenkin vähemmän käytettävää pitkällä aikavälillä, jos siis on ylipäätään tarkoitus sijoittaa?

En tiedä ajattelenko tämän jotenkin väärin, mutta jos jättää asuntolainojen ylimääräiset lyhennykset tekemättä nyt, niin saa sitä rahaa poikimaan sinne 6-8% tuotolla nyt ja sitä kautta kasvamaan pääomaa mitä on helppo realisoida myöhemmin. Toki tällä ei firetyksen kannalta ole varmaan mitään tekemistä ja olisikin enemmän sijoitusketjun asiaa. Jos lyhentelisin vain asuntolainaa, niin saisin pääomaa käyttöön vasta, kun se on lyhennetty kokonaan pois ja silloin olisin jo paljon vanhempi ja tuotto kerryttäisi korkoa korolle ajallisesti paljon lyhyemmän ajan.

Ja tämä kaikki siis oletuksella, että muut sijoitukseni pysyvät vähintään samassa tuotossa velkojen korkoprosenttien kanssa.

 

[Joku_242]

En tiedä ajattelenko tämän jotenkin väärin, mutta jos jättää asuntolainojen ylimääräiset lyhennykset tekemättä nyt, niin saa sitä rahaa poikimaan sinne 6-8% tuotolla nyt ja sitä kautta kasvamaan pääomaa mitä on helppo realisoida myöhemmin. Toki tällä ei firetyksen kannalta ole varmaan mitään tekemistä ja olisikin enemmän sijoitusketjun asiaa. Jos lyhentelisin vain asuntolainaa, niin saisin pääomaa käyttöön vasta, kun se on lyhennetty kokonaan pois ja silloin olisin jo paljon vanhempi ja tuotto kerryttäisi korkoa korolle ajallisesti paljon lyhyemmän ajan.

Ja tämä kaikki siis oletuksella, että muut sijoitukseni pysyvät vähintään samassa tuotossa velkojen korkoprosenttien kanssa.

Samalla tavalla se korkoa korolle -vaikutus toimii lainan korkoja maksaessa. Eli ei sijoittamalla saa mitään hyötyä, jos samat tuotot kuitenkin menee velan korkojen maksuun.

 

[Zigh]

No se riippuu tietysti koroista. Nollakorkoaikana tilanne oli eri, mutta nyt velan lyhentäminen on hyvinkin kannattava vaihtoehto.

Ei. Nopeampi lyhentäminen on kannattavaa jos uskoo, että nykyinen tai korkeampi korkotaso tulee pysymään koko laina-ajan loppuun saakka.

Jos parin vuoden päästä korkotaso on jossain 2% kieppeillä, niin sitten se sidottu pääoma tulee taas aika kalliiksi.

 

[Taneli-]

Ei. Nopeampi lyhentäminen on kannattavaa jos uskoo, että nykyinen tai korkeampi korkotaso tulee pysymään koko laina-ajan loppuun saakka.

Jos parin vuoden päästä korkotaso on jossain 2% kieppeillä, niin sitten se sidottu pääoma tulee taas aika kalliiksi.

Itse näkisin taas asian siten että se riippuu..

Mistä tuo lyhentämiseen otettava raha on peräisin?

1)
Mikäli kuten esim. itselläni laina on otettu jo jonkin aikaa sitten (2013 lopulla, muutto 2014 tammikuussa virallisesti, oikeasti jo joulukuun puolella 2013) ja ns. jatkuvasti on paitsi tietysti sijoitettu myös laitettu puskuriin rahaa yllättäviä menoja (TM) varten vaikka vaan muutama satanen kuukaudessa sitä on ehkä ehtinyt kertyä ja toki kuluakin jonkun verran.

Nyt kun korot sitten nousivat on minusta myös järkevää käyttää tätä puskuria lainan lyhentämiseen (tai jos sitä on kertynyt tarpeeksi sen kokonaan maksamiseen). Ihan samoin kuin sitä on käytetty mahdollisiin muihinkin "rikkoutunut kodinkone" tai "tehdään remonttia" juttuihin. Se on sitten itsestä kiinni vetääkö sen puskurin täysin tyhjiin ja alkaa keräämään lisää nollista vai jättääkö sinne jotain.

2)
JOS tilanne on taas se että on ostettu uudisrakennus 2023 marraskuussa ja nyt alkaa miettimään että luvattu 6kk pelkillä vastikkeilla asuminen loppuu ja tarvisi alkaa maksamaan 80% asunnon taloyhtiölainaa sen pankin asuntolainan päälle homma on ihan eri. Ei sitä puskuria paljoa ole ehditty kasvattaa eikä yleensä ole järkevää alkaa salkkua keventämään joten täytyy vaan toivoa että korkoa tulee tarpeeksi että se kattaa lyhentämiset...