Säästäminen ja sijoittaminen (osakkeet, rahastot, ETF:t...)

[Honzo]

600 vuosihinnalla saa kyllä olla aika penteleen hyvät vakuutukset että tuossa mitään järkeä.

No tossa itse asiassa on. Itselle + puolisolle (+ mukana matkaaville alle 25 lapsille)ja kattaa myös kaikki vaaralliset lajit, jotka normivakuutuksissa helposti 100e/pää per viikko . Omista lajeista vaikka alamäkipyöräily, off-piste laskettelu ja painonnosto. Alla koko lista, joka platinumiin kuuluu:

Lisäturvaa vaativat urheilulajit

Tutustu urheilulajeihin, joiden harrastaminen vaatii matka- tai terveysvakuutukseesi laajennuksen.

www.op.fi

Ja matkatavarat 5000€ asti per matkustaja.


Olen kysellyt viikon vapaalaskureissuille tosiaan vakuutuksia ennen kuin hommasin Platinumin ja yli 100€/pää ekstraa tulisi aina viikon reissussa. Itselllä 3-4 reissua vuoteen vaimon kanssa, eli no-brainer toi Platinum. Ja sitten ekstrana pääsee aina loungeen (+3 kaveria) riippumatta lentoyhtiöstä.

 

[Vepasto]

Tuon privaten hinta on hieman mystinen, sitä ei oiken kerrota selkeästi missään.
0,95% tarjoaa google vastaukseksi. Eli kyllähän se syö ihan mukavasti tuottoja.
Passiiviselle sijoittajalle lienee puhdasta tulonsiirtoa pankille.

 

[Vepasto]

No tossa itse asiassa on. Itselle + puolisolle (+ mukana matkaaville alle 25 lapsille)ja kattaa myös kaikki vaaralliset lajit, jotka normivakuutuksissa helposti 100e/pää per viikko . Omista lajeista vaikka alamäkipyöräily, off-piste laskettelu ja painonnosto. Alla koko lista, joka platinumiin kuuluu:

Olen kysellyt viikon vapaalaskureissuille tosiaan vakuutuksia ennen kuin hommasin Platinumin ja yli 100€/pää ekstraa tulisi aina viikon reissussa. Itselllä 3-4 reissua vuoteen vaimon kanssa, eli no-brainer toi Platinum. Ja sitten ekstrana pääsee aina loungeen (+3 kaveria) riippumatta lentoyhtiöstä.

Ja sitten toinen ääripää. Mä kökötän mökillä. En lennä, off-piste löytyy lähinnä telkkarin kaukosäätimestä ja lounge on riippumatossa koivun alla ja kavereita saa tuoda mukaan ilman mitään korttia vaikka millä mitalla

 

[Paapaa]

Tuon privaten hinta on hieman mystinen, sitä ei oiken kerrota selkeästi missään.
0,95% tarjoaa google vastaukseksi. Eli kyllähän se syö ihan mukavasti tuottoja.
Passiiviselle sijoittajalle lienee puhdasta tulonsiirtoa pankille.

Varainhoidoissa on usein se, että se hinta riippuu asiakkaasta ja sovitusta palvelusta ja pärstäkertoimesta. Eli ei usein ole mitään yhtä hintaa kaikille vaan pitää itse neuvotella. Mutta eipä sellaisesta ole mitään hyötyä asiakkaalle joka on nyt yhtään perillä sijoittamisesta. Kuten tossa aiemmin totesin, tulee halvemmaksi ostaa se Platinum erikseen kuin ottaa Private vain, jotta sen saisi "ilmaiseksi".

OP kertoo vuoden 2024 tiedotteessaan OP Varainhoidon palkkioista näin:

Tyypillisesti palkkio vaihtelee 0,-0,50 %välillä, palkkion ollessa tyypillisesti 0,20 %. Palkkio peritään osuutena sijoitussalkun arvosta.Esimerkki OP Varainhoidon omaisuudenhoitopalkkiostaAsiakkaalla on 1 000 000 euron arvosta varoja omaisuudenhoitosopimuksen piirissä. Asiakkaalta veloitetaan omaisuudenhoitopalkkio, joka on tyypillisesti 0,20% + ALV 24 % (0,25 % sis. ALV) vuodessa. Näin asiakkaalta veloitetaan omaisuudenhoitopalkkiona 2 000 euroa + ALV 24% (2 500 euroa sis. ALV) vuodessa

https://www.op.fi/documents/10208/1589741/OP%2BVarainhoito%2BKulujen%2Bvaikutus%2Bsijoituksen%2Btuottoon%2B-tiedote-PDF.pdf/24c4b2cf-9b55-0f4d-bfe7-d5689a4100c1?t=1734696305441

OP Varainhoito on eri kuin OP Private. Ja OP Varainhoidossa minimi on 10M. Eli OP Privatella palkkio on oletettavasti tuota korkeampi, tai ei ainakaan matalampi. Se voi olla vaikka 1000e vuodessa vähintään jos oikein muistan jossain kerrotun.

 

[TommiZeliard]

Tuota premiumia jaksavat kyllä tyrkyttää, mutta eivät kyllä kovin selkeästi kerro mitä se maksaa. Mutta empä tarvitse mitään premiumia, linee tarkoittavan vaan suoraa tulonsiirtoa pankille tälläiselle passiiviselle sijoittajalle.

Ja en kyllä ymmärrä mitä hemmetin iloa siitä platiniumista olisi. Ei mitään ainakaan minulle. Eikös se tule premiumin kylkiäisenä ?

OP:llä ei ole premium-asiakkuutta. Tarkoitatko privatea?

OP platinumissa on paljon etuja, joista Paapaa jo listasikin osan. Minun on vaikea kuvitella, ettet esimerkiksi 20 vuoden aikana ilahtuisi mistään seuraavista:

-matkavakuutus, joka kattaa myös hoito- ja sairaskuljetuskulut koko perheelle

-vuokra-auton omavastuuturva, eli sisältää yhden omavastuun korvaamisen (joku kolhii autoasi, kolaroit tai tuulilasi menee rikki) per matka

-vaihtuvia ruokaan, juomaan, kulttuuriin ja urheiluun liittyviä etuja 5-6 kpl per 2 kk

-maksuton pääsy napostelemaan sinulle ja kolmelle kaverille (neljännestä kaverista alkaen porsastelu menee maksulliseksi, 30 €/ylimenevä hlö) yli 1 400:aan loungeen ympäri maailmaa (Hki-Vantaalla 2 kpl Aspire-lounge, non-Schengen Plaza Premium Lounge ja OP Lounge portin 22 lähellä)

-jos kortti menee rikki tai katoaa, niin saa hätäkäteistä enintään 20 000 € johonkin sinua lähellä olevaan pankkiin/valuutanvaihtopisteeseen

-lipputurva korvaa sinun ja maksamiesi lippujen hinnan 3 000 euroon asti, jos sinä tai läheisesi sairastuu/loukkaantuu/kuolee niin, ettet pääse konserttiin, teatteriin tai tapahtumaan Suomessa tai ulkomailla

-F-Secure Total viiteen laitteeseen

-tuoteturva korvaa enintään 2 000 euron laitteen 75 euron omavastuulla, eli jos vaikka kännykkä sattuisi putoamaan ja menee rikki


Edut ovat minusta aika kovaa tasoa. Harva elää niin vaatimattomasti ja varovaisesti, ettei koskaan käyttäisi etuja. Hyvien etujen kääntöpuolena on korkeahko hinta, 50 €/kk. Se on niin korkea, ettei kortti kaikille kannata. Kannattamattomuus siis johtuu hinnasta, eikä meh-eduista.

OP-privateen näyttäisi kuuluvan OP platinum. Toisaalta private olisi jo 16 vuotta sitten maksanut tuon kortin verran, eli 550-600 €/a. Luultavasti nykyään maksaa vielä enemmän, eli ei privatekaan ole mikään halpa reitti hankkia OP platinumia.

OP Private Uusimaa – henkilökohtaista varainhoitoa | OP Uusimaa

Varallisuus on elämäsi henkilökohtaisimpia asioita. Siksi se on sitä myös meille.

www.op.fi

 

[Vepasto]

Vaikken ole mikään privaten asiakas, niin mulla näkyy OP mobiilissa joku varainhoitaja omana yhdyshenkilönä. En tiedä onko kaikilla siellä sellainen yhdyshenkilönä ?

 

[Paapaa]

Vaikken ole mikään privaten asiakas, niin mulla näkyy OP mobiilissa joku varainhoitaja omana yhdyshenkilönä. En tiedä onko kaikilla siellä sellainen yhdyshenkilönä ?

Olet varmaan Omistaja Plus -asiakas. Heillä on yhteyshenkilö:

Omistaja Plus -asiakkuus - Paras tuki sinulle

Omistaja Plus -asiakkaana saat parhaan tuen asiointiisi ja taloutesi turvaksi.

www.op.fi

 

[Vepasto]

Olet varmaan Omistaja Plus -asiakas. Heillä on yhteyshenkilö:

Joo, mutta kysymykseni oli, onko siillä defaulttina joku varainhoitaja yhdyshenkilönä ?

Herran X kuvaus on seuraava:

Erityisosaamistani ovat vaativat varallisuudenhoitopalvelut ja neuvon sinua näissä mielelläni. Tuen sinua myös taloudellisten tavoitteidesi saavuttamisessa ja autan löytämään oikean osaajan muihin tarpeisiisi.

Voisin veikata, että hän ei pahemmin auta arkipäiväisissä pankkiasioissa, jos niitä on tullakseen, kuten viimeisestä lauseesta voi päätellä.

 

[Harb]

Joo, mutta kysymykseni oli, onko siillä defaulttina joku varainhoitaja yhdyshenkilönä ?

Herran X kuvaus on seuraava:


Voisin veikata, että hän ei pahemmin auta arkipäiväisissä pankkiasioissa, jos niitä on tullakseen, kuten viimeisestä lauseesta voi päätellä.

Mulla on kanssa, vaikka OP:ssa ei ole sijoituksia kuin 60 000€.

Mutta en tiedä miltä pohjalta noi yhteyshenkilöt sinne laittavat. Voihan se olla että kaikille sijoituksia omaaville tulee varainhoitaja. Täytyy niilläkin jotain hommia olla

 

[Oksa]

Mäkin olen OP:n Omistaja Plus -asiakas vaikka sijoitukset on Nordnetissä, on myös yhteyshenkilö mobiilisoftassa näkyvissä Ehkä sopivan iso asuntolaina riittää siihen...

 

[brainsurgery]

Mäkin olen OP:n Omistaja Plus -asiakas vaikka sijoitukset on Nordnetissä, on myös yhteyshenkilö mobiilisoftassa näkyvissä Ehkä sopivan iso asuntolaina riittää siihen...

Päivittäiset raha-asiat, asuntolaina ja satasella rahastoja ainakin riittää.

 

[Paapaa]

Siellähän se lukee, ei tarvitse arvailla:

Sinusta tulee Omistaja Plus -asiakas automaattisesti, kun sinulla on OP Pohjolassa tuotteita ja palveluita vähintään 150 000 eurolla lainat mukaan lukien tai sinulla on sijoituksia rahastoissa ja osakkeissa vähintään 50 000 euroa. Lisäksi sinulla on vähintään kolme seuraavista:

1. Päivittäiset pankkipalvelut: Käyttötili, OP:n maksukortti ja OP:n digipalvelut
2. Vakuudellinen laina, kuten opinto- tai asuntolaina, vakuudeton luotto, korttiluotto tai osamaksurahoitus OP Pohjolassa
3. Sijoituksina vähintään yksi rahasto-, sijoitus- tai vakuutussäästämisen tuote pois lukien Tuotto-osuus
4. Olet Pohjola Vakuutuksen etuasiakas (vakuutuksen etuasiakkuus muodostuu, kun sinulla on vakuutuksia kolmesta eri kategoriasta)

Omistaja Plus -asiakkuus - Paras tuki sinulle

Omistaja Plus -asiakkaana saat parhaan tuen asiointiisi ja taloutesi turvaksi.

www.op.fi

 

[KiLLPaTRiCK]

Kertokaas tyhmälle mistä johtuu, että Nordnetin sähköpostissa on erikseen myydyimmät Suomalaiset osakkeet ja ostetuimmat?
Jos jotain ostetaan eniten, niin eikös se silloin ole myös myydyin?

 

[Paapaa]

Kertokaas tyhmälle mistä johtuu, että Nordnetin sähköpostissa on erikseen myydyimmät Suomalaiset osakkeet ja ostetuimmat?
Jos jotain ostetaan eniten, niin eikös se silloin ole myös myydyin?

Taitavat olla Nordnetin asiakkaiden ostetuimmat ja myydyimmät.

 

[wezlee]

Siellähän se lukee, ei tarvitse arvailla:

Omistaja Plus -asiakkuus - Paras tuki sinulle

Omistaja Plus -asiakkaana saat parhaan tuen asiointiisi ja taloutesi turvaksi.

www.op.fi

Alkaa olla jo offtopicia että voitteko jatkaa keskenänne jossain toisessa ketjussa tuota OP:n luottokorttien, loungien ja vakuutuksien vertailua.

 

[Jbk]

Eikö ole mitään uutta kuulunut osakesäästötilin laajentamisesta rahastoihin tai eft:iin?

Ei tainnut kehysriihessä olla mitään keskustelua edes, tai ei ainakaan omaan silmään osunut.

 

[Juzzi]

No jatketaan nyt sitten näistä saatanan kuluista kun ette pääse asiasta eroon. Kaikki jotka käy aktiivista osakekauppaa ja tekee valuutanvaihtoja niin ylivoimaisesti pienimmillä kuluilla pääsee IBKR kautta. Nordea, OP ja nordnet sun muiden osalta pelkkä valuutanvaihdos on tuulipukujen ryöstöä

 

[Paapaa]

Eikö ole mitään uutta kuulunut osakesäästötilin laajentamisesta rahastoihin tai eft:iin?

En ole kuullut, enkä usko että tämä hallitus enää laajentaa OST:tä. Aika marginaalinen hyöty muutoinkin. Kasvuosuuden ostaminen normaalisti antaa HMO:n joka varmaan tekee AOT:stä anyway halvemman pitkäjänteiselle säästäjälle. Tarve käydä kauppaa rahastoilla tai ETF:illä on aika vähäinen kuitenkin. Ainoa poikkeus se, että haluaisi vaihtaa ETF:t johonkin aiempaa halvempaan vaihtoehtoon.

Mä toivon todella, että sijoittajan verotuksen keventäminen ei keskity tuohon OST:hen joka on kuitenkin vähän purkkaratkaisu ja tulee usein kalliimmaksi kuin AOT.

 

[Tuomi0]

No jatketaan nyt sitten näistä saatanan kuluista kun ette pääse asiasta eroon. Kaikki jotka käy aktiivista osakekauppaa ja tekee valuutanvaihtoja niin ylivoimaisesti pienimmillä kuluilla pääsee IBKR kautta. Nordea, OP ja nordnet sun muiden osalta pelkkä valuutanvaihdos on tuulipukujen ryöstöä

Miten näissä toimii rahojen talletukset, minkä maalaisia pankkitilejä ovat?

 

[Andan]

Miten näissä toimii rahojen talletukset, minkä maalaisia pankkitilejä ovat?

Hyvin toimii, IBKR:llä siirretään raha Saksassa olevalle tilille. Nykyisillä pikasiirroilla tuntuu menevän tunnin sisään rahat IBKR:n systeemissä käyttöön, mitä tässä olen viime kuukausina siirtänyt.

 

[Paapaa]

Täällä myöskään ei ole koskaan ollut ongelmia rahaliikenteen kanssa IB:llä. Tosin, en ole nostanut kuin ehkä yhden kerran sieltä ulos mitään. Sekin testimielessä. Mutta en näe syytä olla rahaliikenteestä huolissaan. IB:n ongelmat on:

• verotus tehtävä itse
• verorapsat eivät täysin noudeta verottajan ohjetta (itse en tästä piittaa, toimitan välittäjän rapsat. Jonain vuonna saan etua, toisena haittaa. Keskimäärin ok.)
• ei selkein UI jos tosin uusi IBKR Desktop hieman helppokäyttöisempi. Mutta alkuopiskelun jälkeen toimii oikein hyvin.
• vain englanniksi

Muutoinhan se on ihan loistava palvelu erityisesti jenkkiosakkeiden ostoon.

 

[Jezetus]

Taitavat olla Nordnetin asiakkaiden ostetuimmat ja myydyimmät.

Ei se taida alkuperäistä kysymystä muuttaa onko nordnetin asiakkaiden vai ei

 

[Vertigo]

Ei se taida alkuperäistä kysymystä muuttaa onko nordnetin asiakkaiden vai ei

Jos ostat Nordnetin tilille osakkeita myyjältä jolla on joku muu palveluntarjoaja, niin silloin se kasvattaa Nordnetin ostetuimmat -lukemaa, mutta ei myydyimmät, ja toisinpäin sama, eikö?

 

[Paapaa]

Ei se taida alkuperäistä kysymystä muuttaa onko nordnetin asiakkaiden vai ei

Miksei? EIkö voi olla niin, että Nordnetin asiakkaiden myydyin osake on Nokia ja ostetuin on Kone? Ei kai niiden ole pakko olla samat osakkeet sillä kaupan toisena osapuolena voi olla muitakin kuin nordnetin asiakkaita. EDIT: Hidas.

 

[asentaja142]

Otin kämppää vastaan vähän "halpaa" rahaa niin ihmettelivät että miksi sijoitan nordnettiin enkä pankkiini, huvikseen sit otin soittotapaamisen pankin sijoittajalle kun tyrkyttivät. Innolla odotan mitä ne siellä ehdottelee.

 

[Vepasto]

Otin kämppää vastaan vähän "halpaa" rahaa niin ihmettelivät että miksi sijoitan nordnetiin enkä pankkiini, huvikseen sit otin soittotapaamisen pankin sijoittajalle kun tyrkyttivät. Innolla odotan mitä ne siellä ehdottelee.

Eihän siella oikeassa pankissakaan tarvitse pankin neuvoja kuunnella. Voi huseetata siellä salkussa ihan vapasti omatoimisesti.

 

[asentaja142]

Eihän siella oikeassa pankissakaan tarvitse pankin neuvoja kuunnella. Voi huseetata siellä salkussa ihan vapasti omatoimisesti.

Totta, mutta olen satavarma että tulee tyrkyttämään omia rahastojaan ainakin.

 

[Vepasto]

Totta, mutta olen satavarma että tulee tyrkyttämään omia rahastojaan ainakin.

No aivan varmasti aloittavat niistä. Tietysti olisit voinnut blokata nuo aktiiviset rahastot pois heti alkuunsa ennenkuin tulevat ehdottelemaan.

 

[Seppo77]

Autoni (Tesla) täyskasko on ainakin tuplasti kalliimpi, kuin lapseni terveysvakuutus. Luulenkin, että ne vakuutussäästöt löytyy kulkuvälineistä (auto, moottoripyörä, vene ym.) helpoiten. Terveysvakuutustakin voi vaihdella vakuutusyhtiöltä toiselle niin kauan, kun ei ole mitään isompia jatkohoitoa vaativia tapaturmia tai sairauksia ilmaantunut.

Niin suomessa kun yksityinen terveysvakuutus ei oikeasti kata kaikkia kuluja vaan sen taustalla on julkinen terveydenhuolto ja Kela-järjestelmä. Vakavimmat ja kalleimmat hoidot menee usein lopulta julkiselle puolelle. Maissa sitten joissa oikeasti terveysvakuutus korvaa kaiken niin maksutkin on aivan eri luokkaa.

 

[Paapaa]

Totta, mutta olen satavarma että tulee tyrkyttämään omia rahastojaan ainakin.

Nykyään pankeilla on ihan järkeviäkin omia rahastoja. Mutta tuollaisissa myyntitapaamisissa helposti neuvovat niitä ylihinnoiteltuja "Varma 50" ja "Turvallinen 100" -rahastoja, joissa varmaa on vain että pankki vie rahasi.

 

[sammy123]

Tilille tupsasti 200+k€ irtorahaa, jolle ei ole jatkokäyttöä. Tällä hetkellä hyvin pienimuotoisesti (alle 20k€) Nordnetissa maailma indeksiä sekä Norja-, Suomi ja Ruotsi-indeksiä. Onko ajatukseni väärä ostaa ETF:iä Nordnetin suosituimmat ETF-listasta pienillä kuluilla ja unohtaa ne sinne? Neuvoista kiitos

 

[Paapaa]

Onko ajatukseni väärä ostaa ETF:iä Nordnetin suosituimmat ETF-listasta pienillä kuluilla ja unohtaa ne sinne? Neuvoista kiitos

Voit vielä tänne postata sen/ne ETF:t joita harkitset. Sitten lopulta päätettäväksi jää vain se, minkä ajan kuluessa tuon sisään pistät. Toisaalta all-in:in tuotto-odotus on paras. Toisaalta ajallinen hajautus - varsinkin jos summa on omaan talouteen nähden iso - helpottaa mielenrauhaa ja mahdollista vitutusta jos kurssi romahtaa sen ainoan oston jälkeen.

Mutta pääsääntöisesti pärjäät hienosti yhdellä halvalla maailma-ETF:llä. Eikä SP500-ETF ole sekään huono valinta.