Remonttilainaa pankista

[jarmojs]

Ei lakkaa ihmetyttämästä tuo pankkien (tai ainakin OP:n) suhtautuminen pienehköihin, esim. 10 k€ remonttilainahakemuksiin. Olemme olleet asiakkaina vuodesta 2006, jolloin otettiin asuntolainaa tähän nykyiseen asuntoomme. Lainaa on lyhennetty suunnitelmien mukaan ilman mitään ongelmia tai myöhästymisiä lainanlyhennyksissä. Alkuperäisen lainan lisäksi on otettu pari kertaa n. 10 k€ laina asunnon perusparannuksia varten 3 vuoden takaisinmaksusuunnitelmalla ja maksettu ne pois puolta lyhyemmässä ajassa. Aina on kyselty lisävakuuksia, takaajia ja pitänyt kaikkien netissä täytettyjen esitietojen lisäksi istua 2 x 45 min konttorilla.

Nyt kysyin kolmatta vastaavan kokoista lainaa ja taas oli sama kohtelu kuin jos olisi ollut aivan uusi asiakas ja joku 20 v opiskelija ilman säännöllisiä tuloja.
- Mitä vakuudeksi, onko takaajia?
- Mitkä on kuukausitulot?
- Onko asepalvelus suoritettu?
- Paljonko on velkaa?
- Paljonko ovat kuukausitulot brutto/netto?
- Onko alaikäisiä huollettavia?

Kaikki nuo tiedot + asiakashistoria löytyy pankilta vuodesta 2006 alkaen. Silti ne pitää joka kerta kysyä uudelleen. Kuukauden päästä pääsee taas konttorille "keskustelemaan" lainasta. Toki saisi heti lainan ilman vakuuksia "maltillisella" 3 % vuosikorolla. Konttorilla aika kuluu aiempien kokenusten mukaan kaiken turhan oheisrekvisiitan markkinointiin eikä siihen varsinaiseen laina-asiaan.

Jos olisin autoliikkeessä autoa ostamassa niin 20 k€ laina paremmilla ehdoilla tod. näk. järjestyisi sitä kautta nopeammin kuin mitä minulla kuluisi siihen että juon kupillisen tulikuumaa automaattikahvia.

Onko täällä kukaan pankkipuolella töissä oleva, joka voisi tymälle insinöörille selittää että mikä on pelin henki?

 

[Janijoonaz]

Sen verran taloyhtiö puolella pankkien kanssa neuvotelessa huomannut että pankit kiristäneet tänä vuonna huomattavasti jopa taloyhtiö lainojen ehtoja. Esim tietyillä pankeilla jos sijoittailla enemmän yhtiön osakkeita laina ajat lyhyempiä yms.... tuntuu olevan yleinen linjaus kaikissa lainoissa tämä.

 

[elmo]

Miksi ne haluaa sinne konttorille? Eikös se nettihakemus sisällä kaikki tarpeelliset tiedot. Ilman visiittiä op:ltä 30k vakuudellinen kulutusluotto tuli tilille keväällä. 2,5% korko, mutta kun oli ostohousut jalassa niin ei sitä ehtinyt kilpailuttamaan.

 

[asianpoikasta]

Nordeassa toimi meillä näin

Moi, tarvitsen remonttilainaa xx.000EUR verran, pitäis uusia tämä ja tämä. Virkailija, juu onnistuu mutta kämpän vakuusarvoi täytyy päivittää. Minä: selvä, palaan asiaan. Etsin paikallisen asunnonmyyjän ja pyydän häntä ottamaan yhteyyttä pankiin ja päivitämään vakuusarvon. Asunnonväiltäjällä oli joku soppari pankin kanssa ja arvio ei maksa mitään. Tämän jälkeen pankista tulee soppariluonnos spostiin ja luettuamme sen käymme allekirjoitamassa lainapaperit. Toki kysyvät lisäksin kustannuslaskelmaa remontista.

 

[jarmojs]

Miksi ne haluaa sinne konttorille? Eikös se nettihakemus sisällä kaikki tarpeelliset tiedot. Ilman visiittiä op:ltä 30k vakuudellinen kulutusluotto tuli tilille keväällä. 2,5% korko, mutta kun oli ostohousut jalassa niin ei sitä ehtinyt kilpailuttamaan.

Sitähän minäkin tässä ihmettelen. Edellisen lainan kanssa ainakinpuolet tuosta 2x45 min sessiosta kului siihen, että joku tradenomiharjoittelija esitteli vaimolle ja minulle jotain lainaturvia ja muita kaupallisia lisäpalveluita. Nyt ilmoitin jo etukäteen netihakemuksessa että näitä ei kaivata, joten vastauksena pahoiteltiin ruuhkaa hakemusten käsittelyssä ja annettiin konttoriaika kuukauden päähän. Vaihtoehtoinen vakuudeton laina kiskurikorolla tuli nostettavaksi tunnin sisällä siitä "Kiitos, olemme vastaanottaneet lainahakemuksenne" - puhelusta.

 

[hsalonen]

Noista sinun tiedoista vaan sen verran, että on paljon helpompaa, kun sinä teet pankkivirkailijan työt hänen puolestaan ja autat täyttämään tiedot. Pitäisi kyllä mennä kerralla kuntoon, eikä pitäisi montaa palaveria tarvita. Miksi tehdä itse mitään selvityksiä, jos olet siellä vastaamassa kysymyksiin? Nykyajan kiireellisessä kahvinjuonnissa ei ole aikaa hirveästi per asiakas.

Pankki saa rahansa noista lisäpalveluista, niin pakkohan niitä on kaupustella. Nähtävästi liian aggressiivisesti ovat kaupustelleet.

Miksi ne haluaa sinne konttorille? Eikös se nettihakemus sisällä kaikki tarpeelliset tiedot. Ilman visiittiä op:ltä 30k vakuudellinen kulutusluotto tuli tilille keväällä. 2,5% korko, mutta kun oli ostohousut jalassa niin ei sitä ehtinyt kilpailuttamaan.

Itse olisin saanut 1.5-2.0% korolla remonttilainan Nordeasta, mutta nostokulut olivat järjettömät. Tyyliin satasia, ja hakemani laina oli 10k/1v -> niin jokainen satanen oli 1% reaalikorkoon suoraan.

--

Kulutusluoton saa nopeiten ja vähimmällä säädöllä, mutta se sitten maksaakin enemmän. Itse otin lyhennysvapaata, kun olin kaukaa viisas. Sen sain helpommin, kun sijoitin kaikki johonkin rahastoon, niin näkivät, etten tuhlaa rahojani ostamalla RTX-näytönohjaimia.

 

[jarmojs]

Niin, paitsi että ensin täytin kaikki tiedot netissä ja sitten samat tiedot käytiin uudestaan läpi puhelimessa. Työllistävä vaikutushan tällä double-/triple-checkillä toki on.

Täytyy varmaan ilmoittaa sinne pankkiin että jos ei lainaa irtoa ilman kuukauden odotusaikaa ja konttorikäyntiä niin vaihdetaan sitten pankkia. Osakkeita ja rahasto-osuuksiakin on OP:ssa enemmän kuin tuo haettu lainasumma.

 

[masaf2]

Itellä kattoremonttiin laina OP:sta, täytti hakemuksen netissä, tuli vastauksena tarjous verkkopankkiin. Sit 10 min verkkoneuvottelu ja homma ok. Sähköset allekirjotukset viel sen jälkeen.

 

[Nomber]

Sitten taas jos ottaisi vuoden pari lyhennysvapaata jonka saanee ihan vaan pyytämällä ilmaiseksi ja käyttää ne rahat siihen remonttiin niin ei olekkaan mitään ongelmaa eikä tarvii takaajia vaikka lopputulema on periaatteessa ihan sama. Erikoisia nämä lainahommat kyllä.

Itse suosin tätä keinoa. Paljon helpompaa jos on rahaa itsellä ja enemmän lainaa. Varsinkin nyt kun asuntolaina on todella halpaa niin mielellään pitää mahdollisimman paljon asuntolainaa eikä maksa sitä turhaan pois. Sitten jos jotain remppahommaa tai autoa tms tarvitsee niin hankinta on paljon helpompaa kun että maksaisi aina mahdollisimman nopeasti asuntolainaa pois eikä olisi itsellä yhtään rahaa.

 

[muronsyöjä]

Niillä on standardiproseduuri siellä mitä pitää kysyä kun asiakas astuu ovesta sisään. Mut tosiaan kymppitonni on niin vähän, että ottaa ajoissa lyhennysvapaan ja säästää ne rahat etukäteen, lienee helpoin tapa. Toinen vaihtoehto on vaihtaa pankkia, eli kilpailuttaa asuntolaina ja samalla todeta, että halutaan kymppitonni siihen päälle. Tämä muuttunee kannattavaksi kaikille vuoden parin sisällä kun nollakorot katoavat.

 

[samiaa]

Viime vuonna kun autoa vaihdoin niin silloin ainakin siihen sain Nordeasta kyllä helposti lainan, viestiä nettipankissa ja tarjous tuli seuraavana päivänä (1% korko, oli sama kuin autoliikkeen kautta otettuna mutta nyt auto on omissa nimissä eikä rahoitusyhtiön)

Sen verran kävin sitten konttorilla että paperit allekirjoitin. Mitään tuommoista kysymyspatteria ei tullut vastaan.

 

[Nomber]

Viime vuonna kun autoa vaihdoin niin silloin ainakin siihen sain Nordeasta kyllä helposti lainan, viestiä nettipankissa ja tarjous tuli seuraavana päivänä (1% korko, oli sama kuin autoliikkeen kautta otettuna mutta nyt auto on omissa nimissä eikä rahoitusyhtiön)

Sen verran kävin sitten konttorilla että paperit allekirjoitin. Mitään tuommoista kysymyspatteria ei tullut vastaan.

Auto onkin varmaan helpompi kun remontti. Autolainassa auto on vakuutena, mutta remonttilainassa pitää ehkä arvioituttaa remontin kohdetta uudestaan tms

 

[jarmojs]

No juu, sen verran täytyy ottaa takaisin kun noita pankin viestejä katselin, että verkkoneuvotteluun se aika onkin varattu eli ei ehkä välttämättä tarvitsekaan mennä konttorille kuten viimeksi vuonna 2016. Mutta muuten ihmeen nihilististä hommaa.

Jos remontoidaan taloa, josta pankki käytännössä omistaa vielä jonkun 40% niin eikö se ole pankinkin kannalta hyvä juttu että talon kunto paranee ja arvo nousee?

Ja tuo vinkki lyhennysvapaan käytöstä oli hyvä jos vaikka tarvitsee mennä autokaupoille. Tähän asti autolaina on tullut muun lainan päälle ja sitten on aina kolmisen vuotta lainaa lyhennelty kuukausittain vähän reippaammin. Olen myös luullut, ettei auto oikein käy vakuudeksi kun sen arvohan voi mennä nollaan vaikka päivässä jos sopivasti tötöilee.

 

[Raitlin]

Tuon tötöilyn varaltahan suurin osa rahoitusyhtiöistä vaatiineekin täyskaskon.

 

[Lucas]

Sitten taas jos ottaisi vuoden pari lyhennysvapaata jonka saanee ihan vaan pyytämällä ilmaiseksi ja käyttää ne rahat siihen remonttiin niin ei olekkaan mitään ongelmaa eikä tarvii takaajia vaikka lopputulema on periaatteessa ihan sama. Erikoisia nämä lainahommat kyllä.

Itse suosin tätä keinoa. Paljon helpompaa jos on rahaa itsellä ja enemmän lainaa. Varsinkin nyt kun asuntolaina on todella halpaa niin mielellään pitää mahdollisimman paljon asuntolainaa eikä maksa sitä turhaan pois. Sitten jos jotain remppahommaa tai autoa tms tarvitsee niin hankinta on paljon helpompaa kun että maksaisi aina mahdollisimman nopeasti asuntolainaa pois eikä olisi itsellä yhtään rahaa.

Täällä paikallinen Osuuspankki vastasi kesällä kuukauden lyhennysvapaa pyyntöön, että nykyinen 0,2 prosentin marginaali pitäisi neuvotella uusiksi (lue korottaa) ja lisäksi 3 kuukauden euribor-viitekorko pitäisi vaihtaa vähintään 12 kuukauden euriboriin ja taisi olla vielä joku lisäehto ettei korko voi painua koskaan alle marginaalin.

"Yllättäen" ei ollut suostunut kyseiseen "ehdotukseen" vaan sanoi ettei ota sitten lyhennysvapaata eikä sitä ottanut.

Ei sattunut itselle tuo tapaus vaan lähipiirissä. Ei vissiin Osuuspankissa ole kuulleetkaan finanssivalvonnan ohjeista liittyen koron noston vaatimuksiin ehtona lyhennysvapaalle. Tai sitten perseilevät muuten vain.

 

[Rahakone]

Miksi ne kysyy onko armeija käyty?

 

[jarmojs]

Miksi ne kysyy onko armeija käyty?

Luuli varmaan, että olen joku parikymppinen. Sellaiselle voi tulla ryppyjä maksusuunnitelmaan jos pitää välillä lopettaa työt ja lähteä varusveijariksi.

 

[gb1]

Juu, lyhennysvapaa varmaan helpoin ja halvin keino saada tuommoinen kymppitonni extraa kasaan remppaan/häihin/autoon/palkattomaan lomaan jne. (riippuen tietty minkäkokoisia lyhennyksiä normaalisti tekee). Pankillekin monesti mieluista myöntää lyhennysvapaata, kun saa enemmän rahaa irti sitten asiakkuudesta lisäämättä velkataakkaa.