Henkilökohtainen talous

[Paapaa]

olen sitten tottunut käyttämään pelkästään sitä

Samalla tavalla se toimii. Jos maksat luurilla, niin valitset sinne oletukseksi sen Credit-kortin. Käyttö ei muutoin eroa mitenkään mutta saat kaikki luottokortin edut. Ja tosiaan pankista voi laittaa 100% lyhennyksen päälle niin ei vahingossa tule korkoa. Se syö tehokkaasti kaikki luottopuolen edut.

 

[thinknad]

Tai jos kortti on eri paikasta kuin ns. palkkatili, niin e-lasku tulemaan ja vaikka automaattisella hyväksynnällä vielä jos ei muuten muista maksaa.

 

[jetblack]

Tai jos kortti on eri paikasta kuin ns. palkkatili, niin e-lasku tulemaan ja vaikka automaattisella hyväksynnällä vielä jos ei muuten muista maksaa.

Tai sinne korttitilille voi siirtää rahaa etukäteen niin ei lipsahda niin helposti luottopuolelle. yhdeltä luottokortilta menee suoratoisto yms maksut niin pistän sinne muutaman kympin ylimääräistä silloin tällöin niin ei lipsahda luoton puolelle.

 

[zepi]

Tulojen ja menojen mikrotason seurantaa suositellaan nimen omaan niille, joilla raha ei pysy näpeissä sitten niin millään, vaan valuu aina "johonkin" ja sitten ollaan taas peeaa, eikä mitään pysty edes suunnittelemaan kun persaukisuus on kroonista.

Mun on jotenkin vaikea uskoa, että tuo olisi kovin hyvä neuvo. Silleen heti ekana aletaan "syyllistää" arjen iloista (aletaan syynätä tarkasti niitä omia "epäonnistumisia") ja otetaan se eniten työtä, perehtymistä ja "itsekuria" vaativa osuus heti ekana työn alle.

--
Jos joku haluaa apua arjen ongelmiinsa, niin ensimmäisenä ei kannata vetää esiin kaikista kipeimpiä asioita ja läväytetä avarilla naamalle "epäonnistumisista", vaan aloitetaan niistä asioita mihin ihmisellä on ylipäätään kykyä tarttua + mistä saadaan positiivinen kierre alkamaan. Tärkeintä on aloitaa se prosessi joka mahdollistaa talouden haltuunoton. Se prosessi ei ala siellä s-marketin irtokarkkihyllyllä sillä, että opetellaan ottamaan yksi kauhallinen vähemmän, vaan tuo on se viimeinen asia mikä tapahtuu sitten kun ne perusteet ovat kunnossa.

Jos hallinta puuttuu kokonaan, niin se pitää aloittaa perusteista ja makrotasosta - sillä että listataan tärkeimmät asiat. Ne vähemmän tärkeät asiat sitten tulevat itsestään esiin myöhemmin ja siihen mennessä toivottavasti muodostuu ihan itsestään ymmärrys siitä, että mihin siellä tärkeyshierarkiassa ne sijoittuvat.

Kun pistät eka tulot vuositasolla:
Liksat
Lomarahat
(jotkut muut jos niitä on?)

ja pakolliset vuositason menot
vuokra
sähkölasku
kotivakuutus
kännykkälasku
autovakuutus
jne.

ja aletaan katsoa että onko makrotaso ylipäätään mahdollinen ja paljonko jää pelivaraa, niin aletaan muodostaa ihmisen taloudenhallinnan perusteita.

Jos ensimmäisenä lähdetään perkaamaan kauppalaskulta sitä, että onko nyt ostettu pringleseitä vaiko ei, niin siinä alkaa vaan ahdistamaan ja koko projekti jää kesken.

--
Kun ne tärkeät ja pakolliset asiat ovat ylipäätään tiedossa ja onnistuu varaamaan niihin budjettia "jotenkin", niin sen kaiken muun ehtii sitten perata myöhemminkin.

 

[Paapaa]

Mun on jotenkin vaikea uskoa, että tuo olisi kovin hyvä neuvo. Silleen heti ekana aletaan "syyllistää" arjen iloista (aletaan syynätä tarkasti niitä omia "epäonnistumisia") ja otetaan se eniten työtä, perehtymistä ja "itsekuria" vaativa osuus heti ekana työn alle.

En tiedä, liittyikö tämä keskustelu johonkin yksittäiseen tapaukseen vai mihin. Mutta puhun yleisesti. Mä en itse oikein näe siinä minkäänlaista syyllistämistä jos neuvotaan että "selvitä ruutupaperille kuukauden kaikki tulot ja menot". Siinä ei oteta mitään kantaa siihen, mikä on hyväksyttävää kuluttamista ja mikä ei. Siinä vain todetaan, että jos siihen omaan talouteen yrittää puuttua, pitää ensin tietää millainen se talous on. Ja usein on niin, että niihin isoimpiin ei tarvitse (tai edes voi) puuttua kovin helposti vaan juuri niihin jatkuvasti rullaaviin pienempiin menoihin joiden suuruudesta se henkilö ei ole mitenkään tietoinen. Ja vain se henkilö itse voi antaa niille menoille jonkin tärkeyden omassa elämässään. Yhdelle se Netflix on kaikki kaikessa, toiselle ihan yhdentekevä mutta toiselle salikortista ei voi luopua.

Tilannekuvaa ei voi saada ilman että ottaa ne kaikki tulot ja meno ylös. Ne yksityiskohdat on juuri ne kiinnostavat kun todennäköisesti se ensimmäinen ratkaisu ei kuitenkaan ole muualle muutto tai auton myynti.

 

[Stuntman Mike]

En tiedä, liittyikö tämä keskustelu johonkin yksittäiseen tapaukseen vai mihin. Mutta puhun yleisesti. Mä en itse oikein näe siinä minkäänlaista syyllistämistä jos neuvotaan että "selvitä ruutupaperille kuukauden kaikki tulot ja menot".

Yllättävän monelle tulee yllätyksenä tuossa yksinkertaisessa toimenpiteessä, kuinka paljon kaikkeen turhaan menee rahaa. Se on vähän sama kuin laihtumisessa, jos merkkaa kaiken paperille, huomaakin et viikossa menee kolme litraa jäätelöä ja kilo keksiä.

 

[Kvarkki]

En tiedä, liittyikö tämä keskustelu johonkin yksittäiseen tapaukseen vai mihin. Mutta puhun yleisesti. Mä en itse oikein näe siinä minkäänlaista syyllistämistä jos neuvotaan että "selvitä ruutupaperille kuukauden kaikki tulot ja menot". Siinä ei oteta mitään kantaa siihen, mikä on hyväksyttävää kuluttamista ja mikä ei. Siinä vain todetaan, että jos siihen omaan talouteen yrittää puuttua, pitää ensin tietää millainen se talous on. Ja usein on niin, että niihin isoimpiin ei tarvitse (tai edes voi) puuttua kovin helposti vaan juuri niihin jatkuvasti rullaaviin pienempiin menoihin joiden suuruudesta se henkilö ei ole mitenkään tietoinen. Ja vain se henkilö itse voi antaa niille menoille jonkin tärkeyden omassa elämässään. Yhdelle se Netflix on kaikki kaikessa, toiselle ihan yhdentekevä mutta toiselle salikortista ei voi luopua.

Tilannekuvaa ei voi saada ilman että ottaa ne kaikki tulot ja meno ylös. Ne yksityiskohdat on juuri ne kiinnostavat kun todennäköisesti se ensimmäinen ratkaisu ei kuitenkaan ole muualle muutto tai auton myynti.

Ettehän te ole eri mieltä Zepin kanssa, mutta tarkastelun aloituspiste on eri ja lähdette liikkeelle eri suunnasta. Olen Zepin kanssa ihan samaa mieltä siitä, että vuositasolta pitää aloittaa ennen kk-tasolle menemistä, että saa koko vuoden syklin huomioitua. Esim. vakuutusmaksu voi tulla kerran vuoteen. Ruokaostoksetkin ovat sellaiset, että parempi ottaa keskiarvo vuositasolta. Nämä kun kaikki jyvittää kk-tasolle ja sen jälkeen katsoo, että x € jää normaaliin elämiseen, on paljon helpompi alkaa arvioimaan mihin kk-tasolla on varaa.

e: Tuossa sun mallissa on siis se ongelma, että saat vaikka 300 € edestä "tärkeitä" juttuja kk-kuluiksi kasaan. Mistä tiedät, että onko sulla noihin varaa ellet ole ensin laskenut paljonko kk:ssa on käytettävissä. Ilman moista arviointia ollaan 11 kk onnessa ja 1 kk kusessa, kun tulee vakuutusta ja vesimaksun tasausta tms.

 

[Paapaa]

Ettehän te ole eri mieltä Zepin kanssa, mutta tarkastelun aloituspiste on eri ja lähdette liikkeelle eri suunnasta. Olen Zepin kanssa ihan samaa mieltä siitä, että vuositasolta pitää aloittaa ennen kk-tasolle menemistä, että saa koko vuoden syklin huomioitua. Esim. vakuutusmaksu voi tulla kerran vuoteen. Ruokaostoksetkin ovat sellaiset, että parempi ottaa keskiarvo vuositasolta. Nämä kun kaikki jyvittää kk-tasolle ja sen jälkeen katsoo, että x € jää normaaliin elämiseen, on paljon helpompi alkaa arvioimaan mihin kk-tasolla on varaa.

Joo, vuoden kaiken kulutuksen kartoitus ehdottomasti vielä parempi asia mutta se on jo melkoinen urakka jos se pitää manuaalisesti tehdä. Siksi kuukausi. Tulkitsin tuon viestin toisella tavalla, ettei kaikkia menoja saisi jostain syystä käydä läpi.

 

[Kvarkki]

Joo, vuoden kaiken kulutuksen kartoitus ehdottomasti vielä parempi asia mutta se on jo melkoinen urakka jos se pitää manuaalisesti tehdä. Siksi kuukausi. Tulkitsin tuon viestin toisella tavalla, ettei kaikkia menoja saisi jostain syystä käydä läpi.

Eihän nyt vuoden kaikkia kuluja pidä käydä läpi kuin hyvin suurella pensselillä ja arvioimalla. Tuosta saa tulokseksi vaikka 1000 e kulut ja 500 e "löysää" rahaa. Sen jälkeen pistät pienen varmuusvaran kulutilille + joka kuukausi tuon tonnin ja alat seuraamaan palkkapäivän saldoa. Vuodessa näkee hyvin osuiko edes sinnepäin. Jos ei tai kulut muuten nousseet, niin pistää vähän lisää käyttötilin summalle. Tuon jälkeen ei tarvitse ikinä enää arvailla riittääkö rahat. Eli käytännössä tarvitaan vähintään 3 tiliä, yksi kuluja varten, toinen löysää käyttörahaa varten ja kolmas säästöjä varten. Säästöistä ostetaan sitten paskoontuneet kodinkoneet yms. setit mitä ei normikuluissa huomioitu.

 

[Smugu]

Tuntuu vain jotenkin tyhmältä alkaa maksella jotain pikkuostoksia tuolla luotolla, vaikka siinä onkin se 30 päivää korotonta maksuaikaa.

Maksat vain kaiken luottokortilla ja kerran kuussa laskun pois. Oli ostos sitten 0,1€ tai 5000€.

 

[Altissia]

Laskinpa viestiketjusta innostuneena mitä kaikkea ruokakortilla/ruokatililtä on tullut käytettyä lomakuu heinäkuun aikana. Sitä kun juuri puolison kanssa"ihmeteltiin" miten ei muka 500e riitä ruokaan kuussa kun lisää piti laittaa.
Tuloksena 133,95e ravintoloihin, markkinakojuihin, leffapoppareihin, jäätelöautoon yms ylimääräiseen kun ihan ruokakauppaan. Äkkiä niistä yksi käynti viikossa tuolla toinen täältä nii saa rahaa kulumaan.

 

[Smugu]

Laskinpa viestiketjusta innostuneena mitä kaikkea ruokakortilla/ruokatililtä on tullut käytettyä lomakuu heinäkuun aikana. Sitä kun juuri puolison kanssa"ihmeteltiin" miten ei muka 500e riitä ruokaan kuussa kun lisää piti laittaa.
Tuloksena 133,95e ravintoloihin, markkinakojuihin, leffapoppareihin, jäätelöautoon yms ylimääräiseen kun ihan ruokakauppaan. Äkkiä niistä yksi käynti viikossa tuolla toinen täältä nii saa rahaa kulumaan.

Sama tilanne hetki sitten kun ihmeteltiin, että onko ruuan hinta noussut kun 800€/kk ruokatilille ei riitä enää kun kolmeksi viikoksi. Kyllähän sieltä rupesi löytymään ravintolalaskuja ja muita turhuuksia seasta.

 

[elmo]

Mun on jotenkin vaikea uskoa, että tuo olisi kovin hyvä neuvo. Silleen heti ekana aletaan "syyllistää" arjen iloista (aletaan syynätä tarkasti niitä omia "epäonnistumisia") ja otetaan se eniten työtä, perehtymistä ja "itsekuria" vaativa osuus heti ekana työn alle.

--
Jos joku haluaa apua arjen ongelmiinsa, niin ensimmäisenä ei kannata vetää esiin kaikista kipeimpiä asioita ja läväytetä avarilla naamalle "epäonnistumisista", vaan aloitetaan niistä asioita mihin ihmisellä on ylipäätään kykyä tarttua + mistä saadaan positiivinen kierre alkamaan. Tärkeintä on aloitaa se prosessi joka mahdollistaa talouden haltuunoton. Se prosessi ei ala siellä s-marketin irtokarkkihyllyllä sillä, että opetellaan ottamaan yksi kauhallinen vähemmän, vaan tuo on se viimeinen asia mikä tapahtuu sitten kun ne perusteet ovat kunnossa.

Jos hallinta puuttuu kokonaan, niin se pitää aloittaa perusteista ja makrotasosta - sillä että listataan tärkeimmät asiat. Ne vähemmän tärkeät asiat sitten tulevat itsestään esiin myöhemmin ja siihen mennessä toivottavasti muodostuu ihan itsestään ymmärrys siitä, että mihin siellä tärkeyshierarkiassa ne sijoittuvat.

Kun pistät eka tulot vuositasolla:
Liksat
Lomarahat
(jotkut muut jos niitä on?)

ja pakolliset vuositason menot
vuokra
sähkölasku
kotivakuutus
kännykkälasku
autovakuutus
jne.

ja aletaan katsoa että onko makrotaso ylipäätään mahdollinen ja paljonko jää pelivaraa, niin aletaan muodostaa ihmisen taloudenhallinnan perusteita.

Jos ensimmäisenä lähdetään perkaamaan kauppalaskulta sitä, että onko nyt ostettu pringleseitä vaiko ei, niin siinä alkaa vaan ahdistamaan ja koko projekti jää kesken.

--
Kun ne tärkeät ja pakolliset asiat ovat ylipäätään tiedossa ja onnistuu varaamaan niihin budjettia "jotenkin", niin sen kaiken muun ehtii sitten perata myöhemminkin.

Tossa on vaan sellanen juttu, että nuo listaamasi asiat voi jättää jäätävän cäpin todellisiin menoihin verrattuna. Ihmisillä voi mennä ihan jäätäviä summia ruokakauppaan varsinkin jos Prismasta ostetaan kaikki. Samoten jos ostaa erinäistä elektroniikkaa, koneita tai laitteita niin niihin menee tonneista kymppitonneihin heittämällä. Joten miksi tehdä asiat heti perseelleen? Ei sitä kauppalaskua tai suoratoistoja tarvitse alkaa erittelemään, mutta vaikka suoratoistot puhelinkuluihin ja kauppalasku yhteen sarakkeeseen. Kuitenkin niin, että jos hommaan lähtee niin siellä on 100% kuluista jossain sarakkeissa. Kartoittamalla vaan osan kuluista et saa mitään järkevää käsitystä talouden menoista.

Enkä tiedä oikein ketään paitsi Mikkoksen ketä perkaa sen kauppalaskunkin rivi riviltä. Ei tollasta normaalisti harrasteta vaikka seuraisi kuluja.

 

[Paapaa]

Eihän nyt vuoden kaikkia kuluja pidä käydä läpi kuin hyvin suurella pensselillä ja arvioimalla

Mun viestini pointti ei ollut se ajanjakso, eikä ollut tarkoitus esittää mitään menetelmää, vaan pointti oli se että musta kaikki kulut pitää käydä läpi koska muutoin osa jää piiloon jos keskittyy vain muutamaan kategoriaan. Tämä siis koskee ihmisiä jotka eivät ole taloustilanteensa tasalla. Ja se osa voi olla merkittävä kulu siinä taloudessa. Ja musta kaikkien kulujen läpikäynti ei ole syyllistämistä. Se oli se pointti. Ja on hyvä huomio että kaikki kulut eivät näy joka kuussa, kuten vakuutus tai sähkölasku tai joku vuosittainen muu kulu kuten ajoneuvovero.

Pankkien appsit voivat tässä kulujen läpikäynnissä auttaa kun kategorisoivat automaattisesti ainakin osan tapahtumista.

 

[feuerstrahl]

Eikö sinne appiin jo linkattuna mitään korttia? Maksaako se appi siis puolestasi bensan. Haluan saman apin!

Tottakai siellä kortti on, mutta kyse ei ole lähimaksusta (nfc).

 

[zepi]

Tossa on vaan sellanen juttu, että nuo listaamasi asiat voi jättää jäätävän cäpin todellisiin menoihin verrattuna. Ihmisillä voi mennä ihan jäätäviä summia ruokakauppaan varsinkin jos Prismasta ostetaan kaikki. Samoten jos ostaa erinäistä elektroniikkaa, koneita tai laitteita niin niihin menee tonneista kymppitonneihin heittämällä. Joten miksi tehdä asiat heti perseelleen? Ei sitä kauppalaskua tai suoratoistoja tarvitse alkaa erittelemään, mutta vaikka suoratoistot puhelinkuluihin ja kauppalasku yhteen sarakkeeseen. Kuitenkin niin, että jos hommaan lähtee niin siellä on 100% kuluista jossain sarakkeissa. Kartoittamalla vaan osan kuluista et saa mitään järkevää käsitystä talouden menoista.

Enkä tiedä oikein ketään paitsi Mikkoksen ketä perkaa sen kauppalaskunkin rivi riviltä. Ei tollasta normaalisti harrasteta vaikka seuraisi kuluja.

Niin luultavasti jääkin - mutta ennenkuin sitä kk-budjettia edes on tiedossa on minusta hyödytöntä miettiä että mihin niiden rahojen pitää ensisijaisesti riittää.

Sen takia ensin kannattaa selvittää itselle ne tulot ja pakolliset menot. Ja sen jälkeen aloittaa sitten sen lopun budjetin käsittely.

Jos heti ekana sännätään vaan katsomaan netflix-tilauksia ja räknäämään prismalaskusta sipsien ja karkkian ostoja + katsomaan paljonko on mennyt verkkokauppa.comiin, niin voi jäädä muodostumatta se ymmärrys että miten se oma talous oikeastaan edes toimii pohjimmiltaan.

 

[zepi]

Ja musta kaikkien kulujen läpikäynti ei ole syyllistämistä.

Tämä nyt riippuu aivan ihmisestä - mutta jos jollakulla on ongelmia talouden hallinnan kanssa, niin asiaan liittyy usein häpeää ja välttelyä - alitajuisesti ei edes haluta tietää.

Tämä on just se syy miksi osa päätyy tilanteeseen ettei edes uskalleta avata laskuja tai revitään ne vaan suoraan. Tai sähköpostien tapauksessa jätetään vaan avaamatta jne.

Jos tilanne on jo tolla tasolla, niin ongelmat ovat paljon syvemmällä.
--
Aloitin tämä koko keskustelun enemmän filosofisena marmatuksena siitä että ketju on mennyt tähän "maksan käteisellä, luottokortilla, lähimaksulla, appsilla" näpertelyyn jolla ei _minusta_ ole juuri mitään tekemistä henkilökohtaisen talouden kanssa.

Nuo ovat työkaluja henkilökohtaisen talouden pyörittämiseen, mutta eivät sen talouden perusta. Ja kunnon taloudenpitoa pitää katsoa pidemmällä kuin kuukauden mittarilla. Käytännössä kenelläkään ei ole täysin staatiista muuttumatonta kuukausiperusteista elämää. Vuoteen mahtuu vähintään lomia ja vuosikohtaisesti tulevia (usein merkityksellisen kokoisia) laskuja jne. jotka pitää pystyä ennakoimaan.

Perusta muodostuu kassavirrasta ja taseesta, sanoista jotka aiheuttavat monelle taloudenpito-ongelmaiselle jo silmien pyörähtämisen päässä ja "ei-ki" huudon aivoissa. Silloin pitää käyttää terminologiaa joka on ymmärrettävää ja keskittyminen maksutapaan tai luottokorttilaskun rivien tutkistelu ensimmäisenä ja primäärinä talouden tasapainottamiskeinona on minusta väärä lähtökohta.

Kassavirrassa on "kiinteitä" kuluja joista on vaikea päästä eroon ja sitten on muuttuvia kuluja, joita voi säätää. Minusta kannattaa ensin selvittää kiinteät pakolliset kulut ja se tulopuoli. Muuten ei alkuunkaan edes ymmärretä että mihin ylipäätään on varaa ja priorisointi lähtee aivan vääristä asioista liikkelle (kaikkien pitää priorisoida, myös rikkaiden ja kovatuloisten).

Jos lähdetään väärästä päästä liikkelle, seurauksena tulee helposti se, että lähdetään leikkaamaan halvoista mutta tärkeistä asioita sen sijaan, että päästäisin tekemään sitä oikeaa tärkeysjärjestyslistausta joka on sitten se miten asiat oikeasti pitää tehdä. Ja ilman tärkeysjärjestyslistausta on hyvin vaikea sitten hallita sitä spontaanimpaa rahankäyttöä.

 

[B12]

En tiedä, liittyikö tämä keskustelu johonkin yksittäiseen tapaukseen vai mihin.

Oli sivujuonne lähimaksulla maksamiseen, koska siinä ei ole oikeastaan pakko edes katsoa tai sisäistää laskun summaakaan. Sen kuin vilauttaa korttia tai puhelinta.

 

[Paapaa]

heti ekana sännätään vaan katsomaan netflix-tilauksia ja räknäämään prismalaskusta

Eihän kai kukaan ole tällaista missään ehdottanut? Ne pakolliset menot eivät myöskään selviä sille taloustaidottomalle ellei käy läpi kaikkia rivejä läpi. Siis katsoo verkkopankista, mitä tililtä on lähtenyt ja mitä sinne on tullut. Ihan kaikki rivit.

Taloustaidoton ei osaa luetella, mitä pakollisia menoja hänellä voi edes olla. Hän muistaa osan mutta ei muista osaa. Muistaa vuokran, ei muista sähkölaskua, muistaa kännykkäliittymälaskun, ei muista insuliiniin menevää rahaa, muistaa autolainan lyhennyksen, ei muista päivähoitomaksua.

Siksi usein neuvotaan käymään kaikki rivit tiliotteelta läpi ettei jää niitä aukkoja. Ja jos ne kaikki rivit käydään läpi niin siinä samalla tulee käytyä sitten ne viihderivit läpi myös ja laitettua ne omiin kategorioihin ja pakolliset omiin.

 

[zepi]

Tossa on vaan sellanen juttu, että nuo listaamasi asiat voi jättää jäätävän cäpin todellisiin menoihin verrattuna. Ihmisillä voi mennä ihan jäätäviä summia ruokakauppaan varsinkin jos Prismasta ostetaan kaikki. Samoten jos ostaa erinäistä elektroniikkaa, koneita tai laitteita niin niihin menee tonneista kymppitonneihin heittämällä. Joten miksi tehdä asiat heti perseelleen? Ei sitä kauppalaskua tai suoratoistoja tarvitse alkaa erittelemään, mutta vaikka suoratoistot puhelinkuluihin ja kauppalasku yhteen sarakkeeseen. Kuitenkin niin, että jos hommaan lähtee niin siellä on 100% kuluista jossain sarakkeissa. Kartoittamalla vaan osan kuluista et saa mitään järkevää käsitystä talouden menoista.

Enkä tiedä oikein ketään paitsi Mikkoksen ketä perkaa sen kauppalaskunkin rivi riviltä. Ei tollasta normaalisti harrasteta vaikka seuraisi kuluja.

Joo, sinne jää iso gäppi ja se pitää tilkitä. Mutta ensin pitää minusta tajuta että jos tulot on 2000e nettona ja vuokra on 700e/kk, niin käyttövaraa vuokran maksamisen jälkeen on vain 1300e/kk...

Se ei selviä verkkokauppa.comin tilausseurannasta eikä prisman kauppalaskuja katsomalla. Se ymmärrys syntyy vain siitä että laitetaan allekkain

2000e
-700e
====
1300e

Sen jälkeen kun tuo on ymmärretty, voidaan siirtyä seuraavalle tasolle joka on sitten tuo mainitsemasi juttu niiden "muuttuvien kulujen" seurannasta.

 

[B12]

Eihän kai kukaan ole tällaista missään ehdottanut? Ne pakolliset menot eivät myöskään selviä sille taloustaidottomalle ellei käy läpi kaikkia rivejä läpi. Siis katsoo verkkopankista, mitä tililtä on lähtenyt ja mitä sinne on tullut. Ihan kaikki rivit.

Taloustaidoton ei osaa luetella, mitä pakollisia menoja hänellä voi edes olla. Hän muistaa osan mutta ei muista osaa. Muistaa vuokran, ei muista sähkölaskua, muistaa kännykkäliittymälaskun, ei muista insuliiniin menevää rahaa, muistaa autolainan lyhennyksen, ei muista päivähoitomaksua.

Siksi usein neuvotaan käymään kaikki rivit tiliotteelta läpi ettei jää niitä aukkoja. Ja jos ne kaikki rivit käydään läpi niin siinä samalla tulee käytyä sitten ne viihderivit läpi myös ja laitettua ne omiin kategorioihin ja pakolliset omiin.

Varmaan ihan hyvä konsti on siinä tapauksessa luokitella menot eri kategorioihin. Siinä toivottavasti syttyy lamppu, jos isoja summia kuluu typeriin asioihin. Typeryyden saa jokainen itse määritellä. Jos vaikka kyläbaari ja tupakka tai rahapelit on se elämän tärkein asia, silloin on, eikä pidä valittaa jos se vie kaikki rahat.

Yksi kaveri on varmaan ainoa, jolla rahapelaaminen on vain voitollista. Ainakaan ikinä ei ole postaillut muunlaisia kuin että miten kävi taas rulettipöydästä rahat pois kuleksimasta.

 

[Smugu]

mutta jos jollakulla on ongelmia talouden hallinnan kanssa, niin asiaan liittyy usein häpeää ja välttelyä - alitajuisesti ei edes haluta tietää.

Eikös melkein kaikilla Suomalaisilla ole vaikeuksia talouden hallinnan kanssa ja suurin osa kansasta elää kädestä suuhun säännöllisistä palkkatuloista huolimatta. Oman kokemuksen mukaan tuohon ei liity mitään häpeää vaan pikemminkin päinvastoin. Oikein retostellaan sillä kuinka ”voin jäädä huomenna bussin alle, eli tänään pitää elää (eli tuhlata rahaa)”.

 

[Joku_242]

Mun on jotenkin vaikea uskoa, että tuo olisi kovin hyvä neuvo. Silleen heti ekana aletaan "syyllistää" arjen iloista (aletaan syynätä tarkasti niitä omia "epäonnistumisia") ja otetaan se eniten työtä, perehtymistä ja "itsekuria" vaativa osuus heti ekana työn alle.

--
Jos joku haluaa apua arjen ongelmiinsa, niin ensimmäisenä ei kannata vetää esiin kaikista kipeimpiä asioita ja läväytetä avarilla naamalle "epäonnistumisista", vaan aloitetaan niistä asioita mihin ihmisellä on ylipäätään kykyä tarttua + mistä saadaan positiivinen kierre alkamaan. Tärkeintä on aloitaa se prosessi joka mahdollistaa talouden haltuunoton. Se prosessi ei ala siellä s-marketin irtokarkkihyllyllä sillä, että opetellaan ottamaan yksi kauhallinen vähemmän, vaan tuo on se viimeinen asia mikä tapahtuu sitten kun ne perusteet ovat kunnossa.

Jos hallinta puuttuu kokonaan, niin se pitää aloittaa perusteista ja makrotasosta - sillä että listataan tärkeimmät asiat. Ne vähemmän tärkeät asiat sitten tulevat itsestään esiin myöhemmin ja siihen mennessä toivottavasti muodostuu ihan itsestään ymmärrys siitä, että mihin siellä tärkeyshierarkiassa ne sijoittuvat.

Kun pistät eka tulot vuositasolla:
Liksat
Lomarahat
(jotkut muut jos niitä on?)

ja pakolliset vuositason menot
vuokra
sähkölasku
kotivakuutus
kännykkälasku
autovakuutus
jne.

ja aletaan katsoa että onko makrotaso ylipäätään mahdollinen ja paljonko jää pelivaraa, niin aletaan muodostaa ihmisen taloudenhallinnan perusteita.

Jos ensimmäisenä lähdetään perkaamaan kauppalaskulta sitä, että onko nyt ostettu pringleseitä vaiko ei, niin siinä alkaa vaan ahdistamaan ja koko projekti jää kesken.

--
Kun ne tärkeät ja pakolliset asiat ovat ylipäätään tiedossa ja onnistuu varaamaan niihin budjettia "jotenkin", niin sen kaiken muun ehtii sitten perata myöhemminkin.

Toki jos persaukisuus on sitä tasoa että Kela hoitaa makrotason eli vuokran ja sähkölaskun eikä autoa ole, niin sitten jää vaan noi muut asiat.

 

[elmo]

Joo, sinne jää iso gäppi ja se pitää tilkitä. Mutta ensin pitää minusta tajuta että jos tulot on 2000e nettona ja vuokra on 700e/kk, niin käyttövaraa vuokran maksamisen jälkeen on vain 1300e/kk...

Se ei selviä verkkokauppa.comin tilausseurannasta eikä prisman kauppalaskuja katsomalla. Se ymmärrys syntyy vain siitä että laitetaan allekkain

2000e
-700e
====
1300e

Sen jälkeen kun tuo on ymmärretty, voidaan siirtyä seuraavalle tasolle joka on sitten tuo mainitsemasi juttu niiden "muuttuvien kulujen" seurannasta.

Tuo taso on se mitä pitää tajuta ilman, että laittaa asioita listalle ylös. Jos alkaa listaamaan niin silloin on ihan turha jättää puolet tekemättä. Homman voi aloittaa keräämällä ne kiinteät menot muistista eri kategrioihin mistä pitäisi katsoa luvut talteen, mutta oman silmään sahaamista on jättää kuluja sieltä pois. Jos lähtee tolla mentaliteetilla liikkeelle, että kerään niitä sitten joskus sitten niin tuskin niitä koskaan tulee kerättyä. Kun on inspiraatiota tarttua härkää sarvista niin kannattaa tehdä se niin, että siitä on oikeaa hyötyä.

En oikein edes ymmärrä tuota ajatus maailmaa, koska varmaan suurimmalla osalla joilla talouden kanssa ongelmia on se pääpiirteittäin plussalla kun listaa vaan osat kiinteistä menoista. Mitä hyötyä siitä on sitten kun ne on ylhäällä? Okei siitä 2000€ netosta jää taulukon mukaan 500€ silti aina rahat loppu. Mitä ihminen tekee tolla tiedolla? Pällistelee sitä pari kuukautta ja ihmettelee, että rahaa pitäs jäädä kun kerran laitoin menot ylös, mutta ei jääkkään? Ihan turhaa hommaa...

Korttilaskulta ja tiliotteesta menot ylös kategorointi sitten oman omaun mukaan. Jos haluaa hifistellä ja kokee, että siitä on hyötyä niin enempi sarakkeita jos ei niin ei. Kauppalaskutkin saa käydä läpi jos sikseen ettei se prisman 100€ moccabaslter nyt vaan mene ruokamenoihin jos haluaa tai sitten ei.

Tässä vaikka mitä omavraisuushaaste kerää kuukaudessa (kesä -26):

Asumiskulut: 1025,43 €
Elintarvikkeet ja muut kulutustavarat: 246,6 €
Ravintolat ja alkoholi: 446,05 €
Matkustaminen: 109,1 €
Viihde, videopelit ja elektroniikka: 15,47 €
Harrastukset ja liikunta: 0 €
Vaatteet, laukut ja ulkonäkö: 52 €
Terveys: 0 €
Muut: 118 €
1-2-vuotias lapsi: 228,6 €

Kuukausikatsaus kesäkuu 2026 – säästöprosentti 93,89 % - Omavaraisuushaaste

Henkilökohtaisessa talouden hallinnassa kaikkein tärkeintä on tasapaino tulojen ja kulujen välillä. Unohtamatta säännöllistä sijoittamista ja velan sekä omaisuuden hallintaa. Tasapainon saavuttamisessa erityisen tärkeää on oman kulutuksen jatkuva seuranta. Vain seuraamalla omaa taloutta pystyy...

www.omavaraisuushaaste.com

Pääseehän siinä helpommalla jos laittaa vaan asumiskulut, mutta kokonaisuuden kannalta ei mitään järkeä.

 

[B12]

Eikös melkein kaikilla Suomalaisilla ole vaikeuksia talouden hallinnan kanssa ja suurin osa kansasta elää kädestä suuhun säännöllisistä palkkatuloista huolimatta. Oman kokemuksen mukaan tuohon ei liity mitään häpeää vaan pikemminkin päinvastoin. Oikein retostellaan sillä kuinka ”voin jäädä huomenna bussin alle, eli tänään pitää elää (eli tuhlata rahaa)”.

Karkeana nyrkkisääntönä koskee Suomea ja montaa muutakin länsimaata: puolet elää kädestä suuhun, eli tilistä tiliin. Säästöjä ei ole, eikä jää koskaan. Näistä puolella on vaikeuksia saada raha riittämään koko kuukaudeksi. Näistä puolella taas on luottohärö, eli laskutkin jääneet maksamatta.

 

[jinx1980]

Se on sitten eri asia, että pitäisikö nuo lain voimalla pakottaa julkisiksi. Periaatteessa se on hyvä, mutta toisaalta on vähän perseestä kun yksityisyyden suoja murenee kun ihmisistä voi stalkata taas kerran pykälää enemmän informaatiota joka ei todellakaan ulkopuolisille kuulu.

Tämän takia tykkäsin tuon palvelun systeemistä jossa vaadittiin X-kappaletta kauppoja alueelta, jotta oikeasti julkaistiin jotain. Tosin silloinkin kyllä pystyi aika usein rakennusvuoden ja neliömäärän perusteella arvaamaan suurella todennäköisyydellä, että minkä taloyhtiön mikä oikotieilmoitus on mennyt milläkin hinnalla kaupaksi.

Niitä saman postinumero alueen 53m² kaksioita ei sitten välttämättä kuitenkaan ole niin montaa jos naparitaloissa on eri pohjaratkaisut ja niissä kaksiot ovat 55m² ja 58m²...

Siksi ehkä joku tehokkaampi anonymisointi on hyvästä.

Miksi osakehuoneistojen myyntiedot pitäisi olla jotenkin anonymisoitu kun kiinteistöistä löytyy kaikki tiedot kauppasummista omistajiin suoraan maanmittauslaitokselta tiedot hakemalla?

 

[Kvarkki]

Tuo taso on se mitä pitää tajuta ilman, että laittaa asioita listalle ylös. Jos alkaa listaamaan niin silloin on ihan turha jättää puolet tekemättä. Homman voi aloittaa keräämällä ne kiinteät menot muistista eri kategrioihin mistä pitäisi katsoa luvut talteen, mutta oman silmään sahaamista on jättää kuluja sieltä pois. Jos lähtee tolla mentaliteetilla liikkeelle, että kerään niitä sitten joskus sitten niin tuskin niitä koskaan tulee kerättyä. Kun on inspiraatiota tarttua härkää sarvista niin kannattaa tehdä se niin, että siitä on oikeaa hyötyä.

En oikein edes ymmärrä tuota ajatus maailmaa, koska varmaan suurimmalla osalla joilla talouden kanssa ongelmia on se pääpiirteittäin plussalla kun listaa vaan osat kiinteistä menoista. Mitä hyötyä siitä on sitten kun ne on ylhäällä? Okei siitä 2000€ netosta jää taulukon mukaan 500€ silti aina rahat loppu. Mitä ihminen tekee tolla tiedolla? Pällistelee sitä pari kuukautta ja ihmettelee, että rahaa pitäs jäädä kun kerran laitoin menot ylös, mutta ei jääkkään? Ihan turhaa hommaa...

Korttilaskulta ja tiliotteesta menot ylös kategorointi sitten oman omaun mukaan. Jos haluaa hifistellä ja kokee, että siitä on hyötyä niin enempi sarakkeita jos ei niin ei. Kauppalaskutkin saa käydä läpi jos sikseen ettei se prisman 100€ moccabaslter nyt vaan mene ruokamenoihin jos haluaa tai sitten ei.

Tässä vaikka mitä omavraisuushaaste kerää kuukaudessa (kesä -26):

Asumiskulut: 1025,43 €
Elintarvikkeet ja muut kulutustavarat: 246,6 €
Ravintolat ja alkoholi: 446,05 €
Matkustaminen: 109,1 €
Viihde, videopelit ja elektroniikka: 15,47 €
Harrastukset ja liikunta: 0 €
Vaatteet, laukut ja ulkonäkö: 52 €
Terveys: 0 €
Muut: 118 €
1-2-vuotias lapsi: 228,6 €

Kuukausikatsaus kesäkuu 2026 – säästöprosentti 93,89 % - Omavaraisuushaaste

Henkilökohtaisessa talouden hallinnassa kaikkein tärkeintä on tasapaino tulojen ja kulujen välillä. Unohtamatta säännöllistä sijoittamista ja velan sekä omaisuuden hallintaa. Tasapainon saavuttamisessa erityisen tärkeää on oman kulutuksen jatkuva seuranta. Vain seuraamalla omaa taloutta pystyy...

www.omavaraisuushaaste.com

Pääseehän siinä helpommalla jos laittaa vaan asumiskulut, mutta kokonaisuuden kannalta ei mitään järkeä.

Ei tässä kukaan ole kehottanut jättämään kuluja laskematta vaan selvittämään ne järjestelmällisesti ja tarkoituksenmukaisimmassa järjestyksessä. Ihan hullun hommaa aloittaa perse edellä puuhun yksittäisen kk tiliotteista, kun kertaluokkatason arvion saa paljon helpommallakin. Ja kysyit mitä sillä jäljelle jäävällä rahatiedolla tekee. Jos tiedät, että 500 e on käytettävissä, niin luonnollisesti käytät sitten sen max. 500 e. Sehän se koko pointti oli. Jos summa ei riitä (oli se mikä tahansa) omiin tottumuksiin, niin sitten tottumuksia täytyy tarkastella. Vasta silloin on pakko katsoa tiliotetasoa ja ihmetellä mihin helvettiin ne rahat menee, jos ei muuten sitä tajua. Jos jää joka kk rahaa jäljelle ei ole pakko tehdä mitään ellei erikseen halua säästää tai selvittää kuluja.

 

[N1kkel]

Eikös melkein kaikilla Suomalaisilla ole vaikeuksia talouden hallinnan kanssa ja suurin osa kansasta elää kädestä suuhun säännöllisistä palkkatuloista huolimatta. Oman kokemuksen mukaan tuohon ei liity mitään häpeää vaan pikemminkin päinvastoin. Oikein retostellaan sillä kuinka ”voin jäädä huomenna bussin alle, eli tänään pitää elää (eli tuhlata rahaa)”.

Ihmiset ovat vaan erilaisia ja osa elää hetkessä. Onhan totta sekin, että käärinliinoissa ei ole taskuja. Lisäksi asioita usein vähätellään eli keskituloinenkin saattaa väittää että mitään ei muka jää palkasta käteen.

 

[hsalonen]

Siis jos hakee isompaa lainaa tai kilpailuttaa asuntolainaa, niin pankissa pyytävät kuitenkin tuon pakollisten menojen seurannan tekemään. Ihan turha sitä vastaan on tapella. Ja kun sen on kerran tehnyt, se on helposti tehtävissä uudestaan. Siitä saa nopeasti (tasaisella palkalla) kuukausittaisen käyttöbudjetin - ja tästä sitten voi, niinkuin @zepi sanoi, laskea niitä muita kuluja. Mutta se on se perusymmärrys omista rahavirroista, joka pitää olla ensin.

--

Itse olen sekoittanut omaa rahankäyttöä, kun otin sen Finnairin Avios-VISAn, mutta asioiden kulut on suunnilleen samaa luokkaa. Niiden seuraaminen vaan vähän vaikeutui.

Lisäksi asioita usein vähätellään eli keskituloinenkin saattaa väittää että mitään ei muka jää palkasta käteen.

Jos on pari luottokorttilaskua, jotka tuli palkkapäivänä maksettavaksi? Minulle on joskus käynyt näin joulukuussa, jos tuhlailin BF-kiimassa.

 

[David ":DA" Imodium]

Lisäksi asioita usein vähätellään eli keskituloinenkin saattaa väittää että mitään ei muka jää palkasta käteen.

No eipä sitä jää. Kun etuudet otetaan huomioon niin järjestelmä tasaa elintasoa todella aggressiivisesti.

 

[zepi]

Jos on pari luottokorttilaskua, jotka tuli palkkapäivänä maksettavaksi? Minulle on joskus käynyt näin joulukuussa, jos tuhlailin BF-kiimassa.

Tämän takia budjetointi vuositasolla niin voi kyttäillä esim. tarjouksia tarpeellisten, muttei kiireellisten hankintojen kanssa ja budjetti kestää sen.

Itsekin olen ostellut BF-aleista kaikenlaisia pitkän tähtäimen hankintoja ja se ei ole sitten mikään yllätys. Enkä koe että elettäisiin jotenkin suu säkkiä myöten jos vuodesta on yksi kuukausi kun tili-tuli tili-meni toteutuu.

Oikeastaan ihan turha edes mainita moista jos vuositason budjetissa on silti löysää.

Tai nyt mennään lokakuussa lomalle ja ei varmastikaan ole mikään säästöreissu kun vaimolla ekat lomat pitkiin aikoihin. Ei jää lokakuussa siis mitään säästöön, mutta ei tarvitsekaan.

 

[KiLLPaTRiCK]

Edelleen menee nelinumeroinen summa joka kuukausi sijoituksiin. En näe, että mistään tärkeästä olisin jäänyt paitsi.
Toki aikaisempi itselle mieluinen harrastus ostella kirjoja ja levyjä/ käydä paljon ravintolassa syömässä, on jäänyt vähemmälle, mutta kyllä niihin tuhlasin surutta karmeita summia. Periaatteessa annoin isojen tulojen mennä joka kuukausi rai, rai... Nykyisin lähinnä alennusmyynneistä ostan tai käydään ravintelissa, kun on oikeasti hyvä syy.

 

[zamerok]

Tulojen ja menojen mikrotason seurantaa suositellaan nimen omaan niille, joilla raha ei pysy näpeissä sitten niin millään, vaan valuu aina "johonkin" ja sitten ollaan taas peeaa, eikä mitään pysty edes suunnittelemaan kun persaukisuus on kroonista. Tämä näin, että pienimmätkin menot kun listataan, niistä sitten pitää pystyä hahmottamaan se kokonaisuus.

Toinen linja on sitten se, "ei niitä hautaankaan saa", "kaikki menee joka tapauksessa johonkin muuhun turhaan, jos vaikka lopettaisin tupakoinnin", "jokainen yksittäinen kulu on kokonaisuudessa lillukanvarsia" jne. On näitä tapoja perustella itselleen, kun raha ei riitä. Viimesitään työnantaja tai kela maksaa liian vähän.

Joku sitten haluaa tai pystyy tekemään asialle jotakin ja joku toinen ei.

Lähimaksu on siitä paha, että puhelin sanoo "plim" ja kortti ei sano mitään, eikä edes tarvitse katsoa paljonko meni jos ei halua. Siis paha tuossa yläpuolella kuvatun henkilön tapauksessa.

Tuosta tulikin mieleen, että olin kovin ylpeä itsestäni kun sain tehtyä määräaikaistalletuksen 5000 eurolla ja korko oli muistaakseni joku 3 %.

Eli korkoa tulee vuodessa 150e, josta menee veroa vielä rapeat 45e --> lopulta vuoden aikana tienaan 105e. Eli 8,75e kuukaudessa.

Isompia summia saa säästettyä lopettamalla suoratoistopalvelun tai vaikka tekemällä itse ruokaa ravintolalounaan sijasta.

Tämä laskelma kyllä jotenkin herätti itsellä sen ajatuksen, että arjen "pienillä" päätöksillä ja säästöillä onkin itse asiassa tosi iso arvo.

 

[Paapaa]

Tuosta tulikin mieleen, että olin kovin ylpeä itsestäni kun sain tehtyä määräaikaistalletuksen 5000 eurolla ja korko oli muistaakseni joku 3 %.

Eli korkoa tulee vuodessa 150e, josta menee veroa vielä rapeat 45e --> lopulta vuoden aikana tienaan 105e. Eli 8,75e kuukaudessa.

Ja jos oikein haluat ryhtyä villiksi, niin tulet tuonne sijoitusketjuun kuulemaan, miten sen rahan saa oikeasti poikimaan passiivisesti sijoittamalla osakeindeksirahastoihin. Silloin alat jo saada inflaatiotakin selvästi parempaa tuottoa - toki kääntöpuolena se että potin arvo heilahtelee ja saattaa välillä käydä miinuksella.

 

[Taneli-]

Tämä siis koskee ihmisiä jotka eivät ole taloustilanteensa tasalla. Ja se osa voi olla merkittävä kulu siinä taloudessa. Ja musta kaikkien kulujen läpikäynti ei ole syyllistämistä.

Ehdottomasti tämä.
Itse ainakin (vapaaehtoisesti) tehnyt tuota kun muuttanut. Entiseen kämppään ja nykyiseen elä kutakuinkin koko "tämän vuosituhannen".
Ei sitä jatkuvasti tee mutta itselleni se on luontevaa jopa ihan uteliaisuudenkin takia. Kun kuitenkin tulee "pari muuttujaa" kuluihin väkisinkin sitä mielellään (oudot miehen aivot) tahtoo olla selvillä suunnilleen kuluista ja menoista joten sitä kerää hetken aikaa dataa.

Tuosta tulikin mieleen, että olin kovin ylpeä itsestäni kun sain tehtyä määräaikaistalletuksen 5000 eurolla ja korko oli muistaakseni joku 3 %.

Eli korkoa tulee vuodessa 150e, josta menee veroa vielä rapeat 45e --> lopulta vuoden aikana tienaan 105e. Eli 8,75e kuukaudessa.

Toisaalta voidaan kysyä mikä oli vaihtoehto? Itsekin kun lojui hieman suurempi summa käteistä maksupalvelutilillä laitoin 10kk OP:n tilille 13k säästöön ja siitä saan arviolta 300€ maksua kun rahat syljetään automaattisesti ulos tuon ajan päätteeksi. Ei mitenkään järin paljoa (30€/kk) mutta enempi kuin jos olisi vaan jättänyt roikkumaan tilille kun meni kesän suunnitelmat hieman uusiksi.

Määräaikainen säästötili siis 2.8% korolla (tiedän olisi nopeasti laskien enempi mutta menee varmasti verot joten varovainen arvio joku 300€ tulee ehkä käteen) ja rahat tulevat takaisin "seuraavaa kesää varten" kantaen hieman parempaa korkoa kuin joku 0.25% tms mikä lienee se perinteinen korko joten siellä ei paljoa kannata pitää.

 

[zamerok]

Toisaalta voidaan kysyä mikä oli vaihtoehto? Itsekin kun lojui hieman suurempi summa käteistä maksupalvelutilillä laitoin 10kk OP:n tilille 13k säästöön ja siitä saan arviolta 300€ maksua kun rahat syljetään automaattisesti ulos tuon ajan päätteeksi. Ei mitenkään järin paljoa (30€/kk) mutta enempi kuin jos olisi vaan jättänyt roikkumaan tilille kun meni kesän suunnitelmat hieman uusiksi.

Määräaikainen säästötili siis 2.8% korolla (tiedän olisi nopeasti laskien enempi mutta menee varmasti verot joten varovainen arvio joku 300€ tulee ehkä käteen) ja rahat tulevat takaisin "seuraavaa kesää varten" kantaen hieman parempaa korkoa kuin joku 0.25% tms mikä lienee se perinteinen korko joten siellä ei paljoa kannata pitää.

No totta, vaihtoehto olisi ollut olla tallettamatta.

Mutta siis pointtina se, että myöskin arjen pieniltä vaikuttavilta säästöillä on loppujen lopuksi aika iso arvo.

 

[Paapaa]

Siitä kaikkien kulurivien läpikäynnistä on sekin ilo, että sieltä saattaa löytyä ihan tahattomia toistuvia maksuja. Tilauksia, jotka on otettu vahingossa. Yksi vanhempi tuttava oli ostanut Amazonista jotain, mutta luottokortilta löytyi vuoden päästä Amazon Prime -tilaus joka oli jäänyt rullaamaan. Mahdollisesti oli saanut jotain etua kun oli aktivoinut Primen tilatessaan normituotteita ja sitten unohtunut koko asia mutta veloitukset jäivät.

Toisella taas oli alkanut pyöriä muutaman euron analyysipalvelumaksut Nordean verkkopankissa. Ei mitään hajua miten tuollaiset on saatu aktivoitua ja summat olivat hiluja mutta niin ne vaan olivat rullanneet useita kuukausia.

Nordealla taitaa olla nykyään joku heuristiikka, jolla se pyrkii näyttämään ns. tilaukset omassa näkymässään. Se näytti jotain väärin, mutta näyttää myös oikein. Toimiessaan ihan näppärä.

 

[kntkvtknt]

Itse kokeilin YNAB eli You Need A Budget -sovellusta.

Vähän yliampuvia kommentteja etusivulla heillä, mutta itse sovellus hyvä. Onko mitään vastaavaa, joka olisi vähän halvempi kuin se?

YNAB on vähän kuin kirjanpito-ohjelma. Pricing | YNAB

Asiakaspalvelusta sai kokeilujakson (ilmaisen) jatkettua ainakin kaksi kertaa, mutta tällä hetkellä en ole uusimassa.

 

[thinknad]

Itse kokeilin YNAB eli You Need A Budget -sovellusta.

Vähän yliampuvia kommentteja etusivulla heillä, mutta itse sovellus hyvä. Onko mitään vastaavaa, joka olisi vähän halvempi kuin se?

YNAB on vähän kuin kirjanpito-ohjelma. Pricing | YNAB

Asiakaspalvelusta sai kokeilujakson (ilmaisen) jatkettua ainakin kaksi kertaa, mutta tällä hetkellä en ole uusimassa.

Maksa 20e Claudesta tai Codexista ja pyydä sitä tekemään halutunlainen. Sitten pistä tilaus poikki.

 

[Harb]

Henkilökohtaisen talouden seurannassa suosittelen vahvasti kaikille luottokortin käyttöä, joka tarjoaa ilmoituksen aina veloituksen yhteydessä. Mieluiten push ilmoituksena kännyyn mutta jos sähköpostia tulee seurattua niin sellainenkin kelpaa.

Sitten kun vielä keskittää kaikki hankinnat sinne luottokortille niin pystyy mukavasti seuraamaan omaa kulutusta reaaliaikaisesti.

Olen aika pedantti raha asioissa ja hankinnoissa, joka aikaisemmin piti hyvin jatkuvat veloituksen kurissa mutta nykyään se on kääntynyt vähän itseään vastaan. Aika monessa palvelussa on kuukausiveloitteinen palveluoptio, joka hetkellisesti säästää mutta pitäisi aina muistaa irtisanoa, jotta sen saa halvemmalla. (Uber One, Wolt+, jne)

Itsellä on käytössä Crypto.com kortti 3% cashbackin takia mutta luulisi että muutkin kortit ilmoituksia tarjoaa. Jos ei, niin ainakin Curvella saa valittua korttikohtaisesti email kuitin.

 

[veijoesso77]

Ainakin S-pankissa saa luotua ilmaisia tilejä halunsa mukaan:

Mulla sinkoilee palkkapäivänä rahaa viidelle eri tilille.
Käyttötilille jäävän saldon voin sitten käyttää kuukauden aikana ylimääräisiin juttuihin.

Ruoka - täältä kaikki ruokaostokset ja bensa (tälle tilille on oma kortti)
Laskut - tililtä menee kaikki laskut suoraveloituksena
Matkat - vuoden lomamatkat
Remontit - tällä remontoidaan
Säästö - tänne sama summa per kk, toimii puskurina jos jotain isompaa yllättävää

 

[Smugu]

Ainakin S-pankissa saa luotua ilmaisia tilejä halunsa mukaan:

Mulla sinkoilee palkkapäivänä rahaa viidelle eri tilille.
Käyttötilille jäävän saldon voin sitten käyttää kuukauden aikana ylimääräisiin juttuihin.

Ruoka - täältä kaikki ruokaostokset ja bensa (tälle tilille on oma kortti)
Laskut - tililtä menee kaikki laskut suoraveloituksena
Matkat - vuoden lomamatkat
Remontit - tällä remontoidaan
Säästö - tänne sama summa per kk, toimii puskurina jos jotain isompaa yllättävää

Mistä tililtä lähtee rahat osakkeisiin/rahastoihin?

 

[Taneli-]

Mistä tililtä lähtee rahat osakkeisiin/rahastoihin?

Otaksuttavasti tuolta sivulauseella mainitusta Käyttötilistä? Kun sinne jäävä saldo on sitten "ylimääräisiin juttuihin" mitkä lienevät esim. erilaiset rahastot, osakkeet, ATK, baarit ja ravintolat, taksit, autokulut (ei bensat mutta muut yllättävät kuten renkaat, pesut) jne...

Toki ymmärrän ja jaan huolen koska jos rahastot ja osakkeet lasketaan "ylimääräisiin juttuihin" ne eivät ole tiettyä summaa joka kuukausi vaan mitä sattuu jäämään ja ovat myös muiden ylimääräisten ostosten kanssa sitten hieman enempi sivujuonne...

 

[asddsa]

Siitä kaikkien kulurivien läpikäynnistä on sekin ilo, että sieltä saattaa löytyä ihan tahattomia toistuvia maksuja. Tilauksia, jotka on otettu vahingossa. Yksi vanhempi tuttava oli ostanut Amazonista jotain, mutta luottokortilta löytyi vuoden päästä Amazon Prime -tilaus joka oli jäänyt rullaamaan. Mahdollisesti oli saanut jotain etua kun oli aktivoinut Primen tilatessaan normituotteita ja sitten unohtunut koko asia mutta veloitukset jäivät.

Toisella taas oli alkanut pyöriä muutaman euron analyysipalvelumaksut Nordean verkkopankissa. Ei mitään hajua miten tuollaiset on saatu aktivoitua ja summat olivat hiluja mutta niin ne vaan olivat rullanneet useita kuukausia.

Nordealla taitaa olla nykyään joku heuristiikka, jolla se pyrkii näyttämään ns. tilaukset omassa näkymässään. Se näytti jotain väärin, mutta näyttää myös oikein. Toimiessaan ihan näppärä.

Tätä en kyllä ymmärrä. Nykyään kun tilitapahtumat näkee aika helposti verkkopankista, niin miten tuollaiset voi jäädä huomaamatta?

Tietenkin jos tulee jatkuvalla syötöllä ihan valtavasti maksutapahtumia arjessa, niin sitten sekaan voi varmaan helposti hukkua kaikenlaista. Muussa tapauksessa kuulostaa melko huithapelilta.

 

[Nik97]

Minusta sellaiselle jolla on vaikea saada säästöön rahaa niin kaikkein helpoin tapa on maksaa laskut heti kun ne tulee ja/tai laittaa sivuun tulevien varmojen laskujen summat. Näin näkee konkreettisesti mitä jää viivan alle ja paljonko on varaa ns ylimääräisiin ostoksiin. Voi myös määritellä itselleen kuukausittaisen hupisumman joka jää käyttötilille ja loput sijoituksiin/säästöön.

 

[SheikYerbouti]

Tätä en kyllä ymmärrä. Nykyään kun tilitapahtumat näkee aika helposti verkkopankista, niin miten tuollaiset voi jäädä huomaamatta?

Minulla ainakin nuo juoksevat veloitukset menee luottokortilta, eikä käytössä ole oman pankin luottokorttia. Käyn pari kertaa kuukaudessa makselemassa sen luottokortin saldon tyhjäksi toisen pankin palvelussa, jota en muuten käytä. Myös omalla kohdalla on käynyt jokusen kertaa niin, että sinne on unohtunut pyörimään joku kuukausivelotus. Yleensä ei toki ihan mitään kuukausikaupalla ehdi veloitukset juosta, mutta pari kuukautta voi helposti joku tilauspalvelu olla päällä tahattomasti. Eihän näistä vuositasollakaan mitään isoa summaa muodostu toki.

Mites muut, tarkistatteko aina laskujen rivit? Esimerkiksi kännykkälaskut, vakuutuslaskut yms? Omalla kohdalla tämäkin on vähän lipsunut. Koska laskut tulee e-laskuina, on ne niin kovin helppo vaan hyväksyä sen enempää vilkaisematta, kunhan laskuttaja on tuttu.

 

[Mikkos]

Minusta sellaiselle jolla on vaikea saada säästöön rahaa niin kaikkein helpoin tapa on maksaa laskut heti kun ne tulee ja/tai laittaa sivuun tulevien varmojen laskujen summat. Näin näkee konkreettisesti mitä jää viivan alle ja paljonko on varaa ns ylimääräisiin ostoksiin. Voi myös määritellä itselleen kuukausittaisen hupisumman joka jää käyttötilille ja loput sijoituksiin/säästöön.

Mä taas oon sitä mieltä että paras tapa maksaa laskut on säästää ne tilipäivään jos mahdollista tai sitten esim kaksi kertaa kuussa. Eli elää tavallaan 2vkon jaksoissa ja näkee aina paljoko on seuraavaks 2 viikoks rahaa käyttää.

 

[Paapaa]

Tätä en kyllä ymmärrä. Nykyään kun tilitapahtumat näkee aika helposti verkkopankista, niin miten tuollaiset voi jäädä huomaamatta?

Niin, jotta noi rivit näkee, ne rivit siellä titlitapahtumissa on käytävä läpi. Siellä verkkopankissa on käytävä ja silmiin on osuttava juuri nuo 1-2 riviä, jotta mokan näkee. Toisessa tapauksessa ne olivat vielä luottokortin laskun sisällä, eli pelkän luottokortin veloituksen syynääminen ei auta. Oli joko katsottava luottokortin tapahtumarivit tai avattava luottokortin lasku ja sieltä ne rivit. Mutta niin tai näin, jos ei kaikkia rivejä käy läpi, osa voi mennä ohi. Siitä tässä nimenomaan oli kyse.

 

[ympyr]

Mites muut, tarkistatteko aina laskujen rivit? Esimerkiksi kännykkälaskut, vakuutuslaskut yms? Omalla kohdalla tämäkin on vähän lipsunut. Koska laskut tulee e-laskuina, on ne niin kovin helppo vaan hyväksyä sen enempää vilkaisematta, kunhan laskuttaja on tuttu.

Lipsuu ja pahasti, ei niitä tule tarkasteltua kuin satunnaisesti tai jos on jotain epäselvyyksiä. Sama koskee palkkoja. Ymmärrän kyllä että voi unohtua jotain tilauksia rullaamaan, välillä on mennyt itsellänikin viikkoja etten vilkaisekaan tiliä.

Palkka on tullut käytännössä aina 2 viikon välein, niin en ole oikein koskaan elänyt tilipäivien mukaan. Tykkään että käyttötilillä on aina sen verran puskuria, että laskut juoksee eikä tarvitse miettiä onko katetta vai ei. Sijoituksiin menee roposia automaattisesti tasaisin väliajoin, ja jos käyttötilille alkaa kertymään ylimääräistä niin siirrän ne muille tileille tai sijoituksiin.

 

[Smugu]

Tätä en kyllä ymmärrä. Nykyään kun tilitapahtumat näkee aika helposti verkkopankista, niin miten tuollaiset voi jäädä huomaamatta?

Tietenkin jos tulee jatkuvalla syötöllä ihan valtavasti maksutapahtumia arjessa, niin sitten sekaan voi varmaan helposti hukkua kaikenlaista. Muussa tapauksessa kuulostaa melko huithapelilta.

Itselläni ainakin maksutapahtumia on kymmeniä tai jopa satoja per kuukausi ja luottokortin lasku on 1200-3000€ joka kuukausi, niin kyllä tuolla aika helposti joku kulu menisi seassa mitä ei heti huomaa.