Ei poliittinen keskustelu taloudellisen riippumattomuuden(FI) ja aikaisen eläköitymisen(RE) tavoittelusta

[hanehonda]

Laitoin exceliin vuositason menot tyyliin "vuokra, ruokakauppa, auto, harrasteet, matkustus, vakuutukset, yllätykset,...". Samaan exceliin omaisuus. Tuolla simuloi miten menee erilaisilla tuottoprosenteilla ja yllätyssummilla. Jos ei halua mennä poikki niin syytä olisi ainakin kerran miettiä läpi kaikki menot, karhumarkkina, realistinen tuotto-odotus sijoituksille ja inflaatio. Ei numerot kerro totuutta kun mahdoton sanoa millainen karhumarkkina, millainen tuotto seuraavan 5v aikana sijoituksille jne. mutta saa varmuutta siitä ettei ainakaan ole normaalioloissa pahasti menossa asiat pieleen. Exceliä kun tuijottelee niin samalla tulee mieleen yllätykset mitä ei normaalisti ajattele kuten jos omistusasuu niin rempat+kodinkoneet tai auton korjaukset/vaihto, harrastevälineiden uusiminen jne. En lähtenyt pennilleen laskemaan vaan otin suurinpiirtein arvot, ei jaksanut esim. jokaista ruokakauppakuittia excelöidä.

Onko rohkeutta jakaa omia taulukoita ja kaavoja? Numerot vielä asia erikseen...

RE tavoitteena. FI toteutuksessa työeläke mukana.

 

[finWeazel]

Onko rohkeutta jakaa omia taulukoita ja kaavoja? Numerot vielä asia erikseen...

RE tavoitteena. FI toteutuksessa työeläke mukana.

Ei se mikään kovin häävi exceli ollut. Saat AI:lta paremman kun chatgpt/geminissa juttelet ja pyydät tekemään excelin tai python appsin. AI on tosi hyvä tällaisiin nykyään + sen voi pyytää haastamaan omia näkemyksiä.

Perusmenot on mulla jotain 55k$/vuosi. Suurin osa tulee vuokrasta(2k$/kk), ruokakauppa(1k$/kk), suomen lomareissu kesäksi+pit stopit(10k$/vuosi) ja terveysvakuutus(600$/kk). Todelliset menot on tuohon päälle muutama kymppitonni. Tälle vuodelle tuli yllätys takavasemmalta kun piti leikkauttaa nivustyrä.

 

[Honzo]

Ei se mikään kovin häävi exceli ollut. Saat AI:lta paremman kun chatgpt/geminissa juttelet ja pyydät tekemään excelin tai python appsin. AI on tosi hyvä tällaisiin nykyään + sen voi pyytää haastamaan omia näkemyksiä.

Perusmenot on mulla jotain 55k$/vuosi. Suurin osa tulee vuokrasta(2k$/kk), ruokakauppa(1k$/kk), suomen lomareissu kesäksi+pit stopit(10k$/vuosi) ja terveysvakuutus(600$/kk). Todelliset menot on tuohon päälle muutama kymppitonni. Tälle vuodelle tuli yllätys takavasemmalta kun piti leikkauttaa nivustyrä.

Itsekin AI:n kanssa omaa suunnitelmaa pallotellut ja se kyllä laskee hienosti nykyään eri skenaariot.

 

[Kiuas338]

Millä perusteella olette asettaneet fire tavoitteen esim. 50v lopetan työt vai esim. sitten kun on miljoonan osakesalkku?

 

[Taneli-]

En tiedä miten muut ovat ajatelleet nämä kaksi asiaa, talon ylläpitokustannukset ja auton remontit ja jopa auton vaihto sitten kun ei olla enää työelämässä... Toki jos se FI puoli on sellainen että sijoituksissa tai tilillä makaa miljoonia, ei nämä ole mitään ongelmia. Väittäisin kuitenkin että suurimmalla osalla jopa niistä jotka suunnittelevat aikaista eläköitymistä, ei niin hyvää tilannetta ole.

Minusta (henkilökohtaisesti) ei tarvitse olla useita miljoonia. Oikeastaan toisessa ketjussa hieman avasin sitä miten itse saatan heittää lausetta kuten "Säästän verrattuna siihen että asuisin vuokralla".

Lainan lyhennys tällä hetkellä: 500,31€
Vastike tällä hetkellä: 295,80€ (sisältää 50/50M netin, autopaikan sekä tietysti sen sähköt, lämmityksen, vesimaksut jne).
Yhteensä 796,11€

Sijainti Pirkanmaalla, EI Tampere mutta lähellä olevan suuren kasvavan kaupungin ydinkeskustassa mistä bussilla (joita menee useampia linjoja sekä tietysti myös kertoja tunnin sisällä = kohtuu vilkas liikenne eikä vain yhdestä linjasta kiinni) 20min Tampereen keskustaan, vähintään 3 kauppaa reippaasti alle kilometrin kävelymatkan päässä (sekä kasa muita palveluita) ja vuokra nopeasti katsoen vastaavan kokoisessa hieman alle 100m2 rivarissa olisi helposti päälle 1000€ (muutaman neliön isompi 5 huonetta oleva olisi 1950€/kk keskustassa vuokra kun huoneen vähempi vain 85m2 EI keskustassa oleva maksaisi päälle 1200€/kk siinä erikseen vesi on 20€/kk ja autopaikka toisen 20€ tuon lisäksi ja kaikki palvelut 30-45min päässä eli huomattavasti huonompi kaikin puolin)

Tästä lasken että säästän vs vuokralla asuen.

Spoileri

Toki joo laitoin omaa rahaa ehkä jonkun 20% (hieman päälle noin 20-22% välille) kun asunnon ostin koska onnistuin tinkimään sen hintaa alaspäin.

Tapaus: sananmukaisesti kossu pakkasessa ja avioero, mies joka siinä vielä asui oli varmaan yrittänyt yksin tehdä siitä "myyntikelpoisempaa" repimällä varmaankin käsin tapetteja irti, mikä varmasti laski myyntiarvoa ja nosti myyntiaikaa. Tein kaupat marraskuun lopulla 2013, hän sai asua Joulun paikassa. Välipäivinä luovutti avaimet, muutamassa viikossa seinät hiottu ja maalattu ennen muuttoa. 2014 asuttiin paikassa, 2015 kesällä noin 1½ vuoden jälkeen tehtiin uusien saunaa jättäen kiuas ja lattia (sekä alkuperäiset kosteussulut) + vessan kalusteita jättäen pytyn, katon ja seinät alkuperäisiksi ++ terassille tuulisuojaa parille seinälle.

Sittemmin ei pahemmin mitään isompaa tarvinut tehdä. Nyt tämän vuoden aikana uusin lattiat, eli vanhat jo muuton aikana kohtuu huonossa kunnossa olevat laminaatit pois ja tilalle vinyylilankkua (taisi olla tämä: https://www.k-rauta.fi/tuote/vinyylilankku-goodiy-fenix-kl33-forest-7265ib-2579m/6438313748922 ) + jotain pientä kuten viimevuonna silikonien vaihtamista jne.

Kun miinuskorot tulivat laitoin silti puskuriin noin 1½ - 2 kertaisesti rahaa (eli sama kuin ei olisi ollut miinuskorkoja tai ainakin enemmän kuin olisi tarvinut. Jos olisi tarvinut lyhentää lainaa esim. 400€/kk laitoinkin 600 tai 800€ lainanhoitotilille mistä lähti sitten tuo 400€. Tietysti summat laitettu lähinnä esimerkin vuoksi ja pyöristäen saman voisi sanoa esim. 500€ tai 600€ summalla) mistä myöhemmin makselin toki jotain sijoituksia mutta myös ikkunaremonttia ja kun tuli maalämpöremonttia (pois öljylämmityksestä ja ARA rahoituksella hinnaksi tuli noin -50% taloyhtiön maksettavaksi) sama juttu. Kun tuli plussa korot tein hieman isomman lyhennyksen ja kuukausimaksut ovat mielestäni edelleen oikein edulliset.

Kun laskee että rapia 12 vuotta asuttu niin 25-12 = noin 50% vielä ja sitten säästö on jo luokkaa asuminen ~300 vs vuokra. Toki välillä joutuu ostelemaan jotain mutta sen voi itse valita kun entinen sanoo sopimuksen irti. Olen myös hallituksessa, en vielä hakenut puheenjohtajaksi. Pidämme kämpästä huolta mutta emme ole ns. turhia (sellaisia mille ei yhtiöllä ole tarvetta) uudistuksia tehneet. Kenelläkään esim. ei ole sähköautoa joten sellaisen latauspistettä emme ole rakentaneet jne.

Mitä katsonut arvo hieman kohonnut (toki korona aikaan oli huipussaan, siitä hieman laskenut) vaikka en laskekaan että tästä saisi myös vastikkeet, korot jne. takaisin jos tämän myisi. Kuitenkin huomattavasti enemmän kuin jos olisi vuokralla asunut.

EDIT: toki joo, aivan varmasti jos ei Tampereelta mutta ainakin ympäristöstä saisi jotain asuntoa alle 796€ jos tyytyisi asumaan kauempana palveluista tai esim. yksiössä tms. Jopa huomattavastikin halvemmalla. Mutta mietin siis edes etäisesti samaa kokoa ja suunnilleen samalla alueella mistä saa myös palveluita eikä esim. Hervannan opiskelijasolua tms.

Eli olen laskenut että sen JÄLKEEN kun asuntolaina on hoidettu viimeistään voi helpohkosti jäädä FIRE:ä elämään. Tietysti aina täytyy varautua siihen että jotain kalliimpaa tulee elämässä vastaan. Mutta se täytyy budjetoida. Eli jos joka kuukausi lasket että sinulle jää "ylimääräistä rahaa" ja et kuluta sitä niin silloin kun sitä "ylimääräistä menoa" tulee sinulla on rahaa käytettävänä. Täysin samalla lailla kuin palkkaakin saadessasi ("palkkaa" saat niistä säästöistä / sijoituksistasi). Tietysti joudut laskemaan sen siten että ET ota lainaa ja säästösi riittävät oletetun elinikäsi ajan. Minkä lisäksi on järkevää ajatella myös tilanteiden muuttumista hieman.

 

[finWeazel]

Millä perusteella olette asettaneet fire tavoitteen esim. 50v lopetan työt vai esim. sitten kun on miljoonan osakesalkku?

Mulla oli erillinen FI ja RE tavoite. Hyvin voi olla FI ennen kuin alkaa RE. Jos työt kiinnostaa/jaksaa niin jatkamalla pidempään kuin olisi pakko saa puskuria. FI tavoitteena oli kattaa hyvälaatuinen elämä maltillisella sijoitustuotolla samalla kun salkku kestää parin vuoden mittaisen raa-an karhumarkkinan.

Yritin pitkää ts. 6kk palkatonta sapattivapaata töistä. Firmassa tuon piti olla mahdollista, mutta HR sanoi että max 8vk, säännöt muuttuneet. Totesin, että kun FI on ollut jo pitkään saavutettuna ja tarvii aikaa itselle niin järkevintä vain irtisanoutua. Jos olisi saanut tuon 6kk sapattivapaan niin olisin todennäköisesti jatkanut töissä ainakin vuoden tai kaksi.

Pahimmillaan salkku kävi noin -40% FIREttämisen aloittamisen jälkeen. Nyt on salkku melkein 4x versus FIREn aloittaminen. Salkkua on tasapainotettu FIREn aikana. Ei heilu prosentteina enää yhtä pahasti kuin FIREn alussa.

 

[elmo]

Itseä etenkin tuo RE osuus kiinnostaa, FI siltä osin kuin se on mahdollista mutta eläkkeet toki lasken mukaan myös, ainakin jossain määrin.

Mutta kun miettii tulevaisuuden menoja, niin asuminen ja auto toki ovat niitä suurimpia (terveysvakuutus kun on niin en laskisi kovin suuria tuomiopäivän skenaarioita vaikka aina jotain voi sattua). Monet laskevat autolainan ja/tai asuntolainan menoja, mitkä toki ovat suuria menoeriä, mutta sanoisin että nämä molemmat muodostavat pari aika isoa kysymysmerkkiä jotka vaikuttavat FIRE-skenaarioon varmasti aika monelle joilla sitä omaisuutta ei ole miljoonaa saati miljoonia. Eli ajatellaan vaikka sitä autoa, ja autolainaa, joka tulee jossain vaiheessa maksettua. Itsellä on esim. täyssähköauto. Jos ajattelen että ajelisin autolla RE:n jälkeen vielä 15-20 vuotta niin silloin pitäisi sijoittaa suhteellisen uuteen autoon juuri ennen tätä REosuutta. Jolloin yhtäkkiä onkin taas lisää velkaa tai FI:n osuus hupeneekin selvästi jos/kun auto pitää ostaa käteisellä tuossa vaiheessa. Asun maalla, joten ilman autoakaan ei oikein pärjää.

Sitten on se asunto, kaikkein suurin omaisuuserä. Asun suht hyväkuntoisessa 2009 rakennetussa omakotitalossa, josta on vielä paljon paljon lainaa jäljellä. Vaikka laina tulee jossain vaiheessa maksettua pois, niin pitää muistaa että etenkin se omakotitalo vaatii remontteja, joista osa isojakin, jotta siinä talossa pystyy asumaan vielä vaikkapa 30 vuotta. Kylpyhuoneremontti yms kun tulee niin puhutaan taas viisinumeroisesta summasta joka häviää säästöistä pois. Ja koskaan ei myöskään voi tietää milloin joku lämmitysjärjestelmä laukeaa, jolloin pitää taas niitä sijoituksia kotiuttaa mahdollisesti paljonkin...

En tiedä miten muut ovat ajatelleet nämä kaksi asiaa, talon ylläpitokustannukset ja auton remontit ja jopa auton vaihto sitten kun ei olla enää työelämässä... Toki jos se FI puoli on sellainen että sijoituksissa tai tilillä makaa miljoonia, ei nämä ole mitään ongelmia. Väittäisin kuitenkin että suurimmalla osalla jopa niistä jotka suunnittelevat aikaista eläköitymistä, ei niin hyvää tilannetta ole.

Riippuu aika pitkälti miten noi jutut pelaa. Jos asuu jossain hevon perseessä aka maalla niin kylppäriremppa ei välttämättä ole kovin pakollinen tai edes kannattava tehdä. Ellei sillä saa sitten omaa elämän laatua reilusti ylös. Auto sama homma.

Pakkohan tollaset on omiin kuvioihin laskea mukaan jos auto vaihtuu 3/v välein, desinkikeittiö 10v jne. Ei oo ihan samat numerot kuin sellaiselle joka ajaa vanhalla romulla mitä osaa korjata itse ja kiinteistö sellainen mitä myös ajetaan teknisesti loppuun, koska sillä ei ole mitään arvoa.

Yllättävän paljon on tullut vastaan asuntoja missä asuttu ja eletty ilman mitään fiksailuja. Niin kerrostaloja kuin omakotitaloja. Aika karuahan se on, mutta mikäs siinä jos tykkää. Itsekkin kun fiksasin kaikki kosteat tilat pari vuotta takaperin niin mietin kyllä tovin, että onko järkeä. Aika paljon tein itse ja tutunkauppaa, mutta silti reilu 8k€ meni. Talon arvoon meni varmaankin 0€ (korkeintaan saisi helpommin kaupaksi jos myisi). Mutta kun tässä vielä tarkoitus about 30v+ majailla ja ne oli alkuperäiset 30v vanhat. Koin, että elämänlaatu nousee kun jälkikasvu vielä kotona ja puoliso niin on muitakin käyttäjiä.

Noi asiat kannattaa laskea auki, että joku asia on X aikaa työelämässä lisää. Jos on hinku päästä vapaalle aiemmin niin saattaa tulla mieleen, että kumpi painaa enempi vaakakupissa. Itsehän en laske, koska siitä tulee vaan pahamieli XD.

 

[teemz]

Millä perusteella olette asettaneet fire tavoitteen esim. 50v lopetan työt vai esim. sitten kun on miljoonan osakesalkku?

Itsellä on tuota ylempänä mainittua S&P 500 kehityksen eri vuosien vertailua

Ei poliittinen keskustelu taloudellisen riippumattomuuden(FI) ja aikaisen eläköitymisen(RE) tavoittelusta

Sanotaan nyt vaikka näin että jos on ostanut esim. Nokiaa alle 4€ hintaan ja nyt myy sitten päälle 10€ hintaan tulee siitä ainakin buustia salkkuun. Kunhan onnistuu päättämään mitä ottaa sen "Suomen valtionosakkeen" tilalle. Toki henkilö joka osaa veikata koska AI kupla puhkeaa ja siihen saakka...

bbs.io-tech.fi

mukaillen laskettu minkäsuuruinen summa pörssissä ja turvasatamassa riittää 60 vuotisen historian kehityksen mukaisesti kuinka pitkäksi aikaa. Tuohon voi sitten keksiä erilaisia laskusääntöjä milloin käyttää turvasatamasijoituksia tai milloin käyttää pörssiomaisuutta elämiseen ja milloin täyttää turvasataman sijoituksia pörssistä. Ja pitää etsiä omiin sijoituksiin osuvia historiatietoja, joita tietysti löytyy vain laajoihin indekseihin sijoittaville. Jos on kaikki omaisuus kiinni parissa firmassa, ei tuollaista arviota mitenkään pysty tekemään. Huonoin tilanne silloin on, että molemmat firman menevät konkurssiin ja varallisuus niiden osalta menee nollaan.

Ensin laskettu reilu 15v ajalta millaiset menot on todellisuudessa vuosittain olleet. Noista saa yhdessä jo ihan hyvän kuvan miten varallisuutta ensin kertyy milläkin historian toteutuneella pörssikehityksellä ja omalla historian näyttämällä säätösummalla ja miten sitä re-aikana käytetään historian näyttämällä omalla kulutuksella kun samalla pörssi sitten tuottaa eri vuosien historian mukaista tuottoa.

Alkuun tuottaa nousevan käyrän kun rahaa jää tuloista sijoituksiin ja varallisuus kasvaa. Sitten näkee kauanko nousua tarvitaan, että saavutettu varallisuus riittää elämiseen siitä hetkestä lähtien vielä tarpeeksi moneksi vuodeksi. Ja tämä sitten tehdään 60 kertaa eri vuosien alkavalla pörssikehityksen historialla, niin näkee sieltä ne huonoimmat ajat. Sitten joutuu itse miettimään laskeeko vielä huonompia skenaarioita, esim 1930-luvun taantumaa, tai miten haluaa asiaa omalta kohdaltaan miettiä.

Tuon aiemman postauksen luvuista näkee, että ero huonojen vuosien ja keskiarvon tai mediaanin välillä ilman turvasatasijoituksia on ihan älyttömän iso. Esim 20 kertaa vuosittaisten nostojen suuruisilla sijoituksilla ilman turvasatamaa mediaani ja keskiarvo eläkkeelle jäädessä 15 vuoden re-ajan jälkeen on 1,2 miljoonaa, mutta minimi, eli huonoimman vuoden kehityksen mukainen omaisuus, vain 100 000€. Sinne taantumassa arvoaan tiputtamattomaan turvasatamaan kannattaa oikeasti laittaa riittävästi rahaa, jotta saa huonoimman tapauksen pörssikuopan aiheuttamaa rahanpuutetta vältettyä. Tai ilman turvasatamaa, mikäli haluaa turvata taloudellisen tulevaisuutensa, joutuu painamaan töitä ja säästämään monen monta vuotta pidempään että pelkkä pörssivarallisuus kestää isot kuopat.

 

[Jiim]

Millä perusteella olette asettaneet fire tavoitteen esim. 50v lopetan työt vai esim. sitten kun on miljoonan osakesalkku?

Arvioimalla, paljonko salkusta pitää pystyä nostamaan kuukausittain rahaa ja sitten kasvattamalla pottia niin kauan, että arvion mukainen kulutustaso on mahdollinen loppuelämän ajaksi. Olen tosin valinnut strategiaksi sen, että kulutustaso joustaa salkun kehityksen mukaan, ja tämä on mahdollista, koska kuukausibudjetista merkittävä osa on täysin ei-pakollisia rivejä.

Niitä edellä keskusteltuja kymppitonnien remontteja voi teettää erityisesti hyvinä vuosina, sikäli kuin remontti on sen tyyppinen, että ajoituksessa on joustovaraa.

 

[Alekseus]

Arvioimalla, paljonko salkusta pitää pystyä nostamaan kuukausittain rahaa ja sitten kasvattamalla pottia niin kauan, että arvion mukainen kulutustaso on mahdollinen loppuelämän ajaksi. Olen tosin valinnut strategiaksi sen, että kulutustaso joustaa salkun kehityksen mukaan, ja tämä on mahdollista, koska kuukausibudjetista merkittävä osa on täysin ei-pakollisia rivejä.

Niitä edellä keskusteltuja kymppitonnien remontteja voi teettää erityisesti hyvinä vuosina, sikäli kuin remontti on sen tyyppinen, että ajoituksessa on joustovaraa.

Toi joustava kulutus on aika fiksu tapa. Itellä just sama, ettei oo pakko pitää jotain tiettyä tasoa, vaan sopeutuu vähän markkinoiden mukaan. Se vähentää stressiä, kun ei tarvi orjallisesti seurata jotain neljän prosentin sääntöä.

 

[Tonnin Seteli]

Niitä edellä keskusteltuja kymppitonnien remontteja voi teettää erityisesti hyvinä vuosina, sikäli kuin remontti on sen tyyppinen, että ajoituksessa on joustovaraa.

Tällöin myös asumisen muoto, tapa ja strategia tulee olla sellainen, että ajoitus joustaa. Katsoisin näin tyypillisesti olevan, kun on omat seinät ja vakuutukset kunnossa sekä huoltoja tehdään jokseenkin elinkaariajattelun mukaan tai vähintään tilannetta tarkkaillaan hyvin.

Käänteisesti näin ei ehkä ole jos on valittu asua edellä sivutussa "loppuun ajettavassa" murjussa, tai kun taloyhtiöasumisen tapauksessa tulee muuttujia.

 

[m000]

Itseä etenkin tuo RE osuus kiinnostaa, FI siltä osin kuin se on mahdollista mutta eläkkeet toki lasken mukaan myös, ainakin jossain määrin.

Mutta kun miettii tulevaisuuden menoja, niin asuminen ja auto toki ovat niitä suurimpia (terveysvakuutus kun on niin en laskisi kovin suuria tuomiopäivän skenaarioita vaikka aina jotain voi sattua). Monet laskevat autolainan ja/tai asuntolainan menoja, mitkä toki ovat suuria menoeriä, mutta sanoisin että nämä molemmat muodostavat pari aika isoa kysymysmerkkiä jotka vaikuttavat FIRE-skenaarioon varmasti aika monelle joilla sitä omaisuutta ei ole miljoonaa saati miljoonia. Eli ajatellaan vaikka sitä autoa, ja autolainaa, joka tulee jossain vaiheessa maksettua. Itsellä on esim. täyssähköauto. Jos ajattelen että ajelisin autolla RE:n jälkeen vielä 15-20 vuotta niin silloin pitäisi sijoittaa suhteellisen uuteen autoon juuri ennen tätä REosuutta. Jolloin yhtäkkiä onkin taas lisää velkaa tai FI:n osuus hupeneekin selvästi jos/kun auto pitää ostaa käteisellä tuossa vaiheessa. Asun maalla, joten ilman autoakaan ei oikein pärjää.

Sitten on se asunto, kaikkein suurin omaisuuserä. Asun suht hyväkuntoisessa 2009 rakennetussa omakotitalossa, josta on vielä paljon paljon lainaa jäljellä. Vaikka laina tulee jossain vaiheessa maksettua pois, niin pitää muistaa että etenkin se omakotitalo vaatii remontteja, joista osa isojakin, jotta siinä talossa pystyy asumaan vielä vaikkapa 30 vuotta. Kylpyhuoneremontti yms kun tulee niin puhutaan taas viisinumeroisesta summasta joka häviää säästöistä pois. Ja koskaan ei myöskään voi tietää milloin joku lämmitysjärjestelmä laukeaa, jolloin pitää taas niitä sijoituksia kotiuttaa mahdollisesti paljonkin...

En tiedä miten muut ovat ajatelleet nämä kaksi asiaa, talon ylläpitokustannukset ja auton remontit ja jopa auton vaihto sitten kun ei olla enää työelämässä... Toki jos se FI puoli on sellainen että sijoituksissa tai tilillä makaa miljoonia, ei nämä ole mitään ongelmia. Väittäisin kuitenkin että suurimmalla osalla jopa niistä jotka suunnittelevat aikaista eläköitymistä, ei niin hyvää tilannetta ole.

Itse täkemällähän sitä on helpointa säästää, ja kun "eläkkeellä" on sitä aikaa räpeltää toisin kun palkallisella, niin tähän on myös normaalia elämää paremmat edellytykset - varsinkin ennen kuin se ikä on sen virallisen eläkeiän kohdalla ja jaksaminen jotenkin vielä kondiksessa.

Esim. Sen kylppärirempan purku-osuuden voinee hoitaa ihan omatoimisesti. Auto menee? Hankkii pari tonnipommia pihalle ja katsoo että ainakin toinen niistä on aina ajokunnossa. Ja eäkkeellä ei varmaan ihan niin nöpönuuka valmistuuko se kottero ensi maanantaille tai kun samaan tyyliin ei ole pakottavia menoja, on aikaa räpiskellä omassa rauhassa. Toki tuokin vaatii että se asuinpaikkavalinta mahdollistaa ns. Harrastesäätämiset, jossain keskustan kivitalon kadunvarsiparkissa voi olla nihkeää tehdä jotain jarruremppaa tmv...

 

[Vipu]

Arvioimalla, paljonko salkusta pitää pystyä nostamaan kuukausittain rahaa ja sitten kasvattamalla pottia niin kauan, että arvion mukainen kulutustaso on mahdollinen loppuelämän ajaksi. Olen tosin valinnut strategiaksi sen, että kulutustaso joustaa salkun kehityksen mukaan, ja tämä on mahdollista, koska kuukausibudjetista merkittävä osa on täysin ei-pakollisia rivejä.

Niitä edellä keskusteltuja kymppitonnien remontteja voi teettää erityisesti hyvinä vuosina, sikäli kuin remontti on sen tyyppinen, että ajoituksessa on joustovaraa.

Ja vielä kun omissa laskelmissa laskee sen minimin verran mitä on pakko käyttää rahaa jos kulutusta tulee joustaa hurjassa karhussa, sit se kaikki extra on ekstraa kunhan ei ala törsäämään että se minimi kärsii mahdollisessa karhussa.