Asunnon ostaminen ja asuntolaina

Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
2 573
3kk Euribor ei ole tainnut ketään saada täältä ilman, että marginaali nousisi pankista? Pankki tekee marginaalilla rahan itselleen?
No siis itsellä kävi näin kun kilpailutin lainani - eli sain nimellisen pudotuksen marginaaliin samalla kun vaihdoin 12kk --> 3kk eri pankkiin. Marginaali siis 0,42% --> 0,4%. Enka jaksanut kuin yhden kerran kysyä joka pankilta tuota - ja ei, en ole mikään massikeisari. :lol:
 
Liittynyt
06.11.2018
Viestejä
1 874
Ei mulla oo paskat housussa kuin siinä mielessä, että harmittaa etten viime vuonna ottanut sitä 1% korkokattoa mihin oli mahdollisuus silloisessa hetkessä. Yritin siinä kohdassa säästää ja jättää ”vakuutuksen” ottamatta, mikä sitten jälkeenpäin katsottuna oli ehkä virhe. Ainakin mieli olisi rauhallisempi ja tyytyväisempi kuin tietäisi mikä korko ja samalla saisi naureskella muiden korkeille koroille. Tarpeeksi pitkällä tähtäimellä pankki voittaa korkokatoissa aina ja asiakkaat häviää, mutta niinhän se on kaikissa muissakin vakuutuksissa. Ehkä nytkin olisi järkevää ottaa joku 4% korkokatto, tulevaisuus näyttää…
Jälkikäteen on helppo viisastella. Me hankittiin nykyinen kämppä ehkä 2010 ja otettiin puolet lainasta 10v kiintällä korolla ja puolet 3kk euriborilla. Vähän oli eri kustannukset.
 
Liittynyt
13.11.2021
Viestejä
1 104
Jännä kyllä nähdä mihin tasoon korko asettuu, mitä veikkaatte olisiko joku 4 % max ja sitten katsotaan pureeko inflaatioon? Nythän ollaan kohta 3 % ja eiköhän keskuspankkien koronnostot jatku keväälle vähintään.
 

Kasikaks

BANNATTU
BANNED
Liittynyt
18.08.2022
Viestejä
789
Jälkikäteen on helppo viisastella. Me hankittiin nykyinen kämppä ehkä 2010 ja otettiin puolet lainasta 10v kiintällä korolla ja puolet 3kk euriborilla. Vähän oli eri kustannukset.
Syytän kyllä myös nykyistä markkinatalousmallia missä rationaalinen toiminta tehdään erittäin vaikeaksi. Esim. ajatus siitä ettei korot voi nousta, koska Euromaiden velka, ei pitänytkään paikkaansa koska poliittisesti saatiin luotua himmeli, etteivät koronnostot juuri osuneetkaan velkaantuneiden valtioiden niskaan. Mun mielestä tää ”markkinatalous” missä me eletään on mätä ja läpeensä korruptoitunut systeemi. En tosin tiedä onko koskaan aiemmin mikään muukaan aikakausi tai systeemi ollut vähemmän mätä.
 

Taneli-

☤ Virallinen ⚔ testaaja ☣
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
7 590
Syytän kyllä myös nykyistä markkinatalousmallia missä rationaalinen toiminta tehdään erittäin vaikeaksi. Esim. ajatus siitä ettei korot voi nousta, koska Euromaiden velka, ei pitänytkään paikkaansa koska poliittisesti saatiin luotua himmeli, etteivät koronnostot juuri osuneetkaan velkaantuneiden valtioiden niskaan. Mun mielestä tää ”markkinatalous” missä me eletään on mätä ja läpeensä korruptoitunut systeemi. En tosin tiedä onko koskaan aiemmin mikään muukaan aikakausi tai systeemi ollut vähemmän mätä.
Kyllähän sitä on todella pitkään ennustettu että jossain vaiheessa ne korot nousevat. Tämä Ukrainan sota tuli hieman yllätyksenä ja se vaikuttaa lähes kaikkeen nostaen hintoja.

Toisaalta nyt alkaa näyttää jo paremmalta kun korkoja katsoo:
Tosin tämä näkyy sitten paremmin / enempi 2023 loppupuolella / 2024 =>.

Toki voidaan myös kysyä onko taantuma tulossa, sekä mitä se tarkoittaa lyhyellä sekä pidemmällä tähtäimellä?:

JOS lainaa on maltillisesti / jos lainan on jo saanut ja aikoo asua pidempään asunnossaan (ja pystyy säilyttämään työpaikkansa / lainaa on ottanut maltillisesti eli selviää lainastaan vaikka joutuisi työttömäksi) en näkisi suurtakaan vaaraa, jopa mahdollisuuden mikä hinnat suuremmin tipahtavat ja haluaa vaihtaa isompaan asuntoon.
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
6 108
Totta tuokin mitä ylinnä sanot.

Koron nousuihin varautuminen itse säästämällä vs. korkosuojauksen ottaminen ei kuitenkaan ihan yks yhteen ole. Ajatellaan skenaario missä maksat korkosuojasta vaikka 125€ kuukaudessa 150000€ lainalla vrt. 3% noussut korko joka tekee kuukaudessa 375€. Jälkimmäisessä sulla hupenee kolmen kuukauden säästöt kuukaudessa nousseisiin korkoihin.
Eihän se ole ei. Tosin tuossakin se toinen puoli on että jos korkosuojaus maksaa 125 euroa kuussa 5-10 vuoden ajan eikä korot koskaan nousekaan sille tasolle että korkosuojasta olis hyötyä, tai ovat siellä vain lyhyen aikaa, niin sitten olet menettänyt x tuhatta euroa jotka puskuria säästämällä olis jääny itselle.

Kenelläkään kun kristallipalloa ei ole niin varmaksi ei voi tietää mikä on ollut paras ratkaisu vaikka 20 vuoden päästä. Riittävän halvalla jos olis saanu niin itsekin olis voinut korkosuojauksen jossain välissä ottaa, mutta eipä noita ole jaksanu olemassaolevaan lainaan kysellä kun hintojakaan ei mistään helposti näe…
 
Liittynyt
13.12.2016
Viestejä
78
Jännä kyllä nähdä mihin tasoon korko asettuu, mitä veikkaatte olisiko joku 4 % max ja sitten katsotaan pureeko inflaatioon? Nythän ollaan kohta 3 % ja eiköhän keskuspankkien koronnostot jatku keväälle vähintään.
Historiallisesti länsimaissa liki 10:een prosenttiin karannut inflaatio ei ole talttunut ennen kuin ohjauskorko on käynyt CPI:n yli. Sanoisin siis että yli 7% lukemia tullaan näkemään.
 

Taneli-

☤ Virallinen ⚔ testaaja ☣
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
7 590
Nyt kannattaa kuitenkin miettiä tätä peruslaskua:
Jos lainaa on 100 000 euroa sidottuna 12 kk euriboriin 0,5 % marginaalilla, maksaa tällä hetkellä korkoa 500 €/v. Jokainen prosenttiyksikkö lisää korkotasoon tarkoittaa 1000 € vuosittaista lisäkulua. Arjessa tämä näkyy 83 €/kk lisäkuluna.

Eli jos korko sattuisi nousemaan 2% se tarkoittaisi kuukaudessa 163€ lisää menoja.
Totta, jos korot nousevat vaikka 4% se tekee kuitenkin 326€/kk lisää menoja. Mutta nuo mainitut pelottelut että "mennään yli 7%" historian mukaan. En nyt nopeasti muista koska euribor on ollut päälle 7% ja miten pitkään sitä jatkui?

Toki jos niin tapahtuu että mennään vaikka 10% se tarkoittaa tuollaisessa lainassa noin 830€ ylimääräistä menoa per kuukausia ja varmasti tarkoittaisi monia pakkohuutokauppaan tulevia asuntoja Suomen maassa. Jotenkin en vaan usko että tilanne pääsee näin pahaksi menemään.
 
Liittynyt
24.10.2016
Viestejä
1 898
Nyt kannattaa kuitenkin miettiä tätä peruslaskua:
Jos lainaa on 100 000 euroa sidottuna 12 kk euriboriin 0,5 % marginaalilla, maksaa tällä hetkellä korkoa 500 €/v. Jokainen prosenttiyksikkö lisää korkotasoon tarkoittaa 1000 € vuosittaista lisäkulua. Arjessa tämä näkyy 83 €/kk lisäkuluna.

Eli jos korko sattuisi nousemaan 2% se tarkoittaisi kuukaudessa 163€ lisää menoja.
Totta, jos korot nousevat vaikka 4% se tekee kuitenkin 326€/kk lisää menoja. Mutta nuo mainitut pelottelut että "mennään yli 7%" historian mukaan. En nyt nopeasti muista koska euribor on ollut päälle 7% ja miten pitkään sitä jatkui?

Toki jos niin tapahtuu että mennään vaikka 10% se tarkoittaa tuollaisessa lainassa noin 830€ ylimääräistä menoa per kuukausia ja varmasti tarkoittaisi monia pakkohuutokauppaan tulevia asuntoja Suomen maassa. Jotenkin en vaan usko että tilanne pääsee näin pahaksi menemään.
En nyt nopeasti muista koska euribor on ollut päälle 7% ja miten pitkään sitä jatkui?
Tää on helppo: Ei koskaa. euribor on ollut pari kertaa hieman päälle 5% erittäin lyhyen hetken. Koko 23 vuoden aikana euribor on ollut ylipäätänsä yli 3% vain dotcomin ja finanssikriisin takia muutaman vuoden.
 
Liittynyt
08.02.2019
Viestejä
1 251
En nyt nopeasti muista koska euribor on ollut päälle 7% ja miten pitkään sitä jatkui?
Tää on helppo: Ei koskaa. euribor on ollut pari kertaa hieman päälle 5% erittäin lyhyen hetken. Koko 23 vuoden aikana euribor on ollut ylipäätänsä yli 3% vain dotcomin ja finanssikriisin takia muutaman vuoden.
Nyt on muutenkin eri tilanne, kuin ysärillä. Pitää muistaa, että Suomi on viimeisimpiä euromaita joka kyykkää korkeisiin korkoihin. Turha varmaan edes pohtia Italian, Kreikan, Espanjan, Portugalin, Ranskan... tilannatte 7-10% euriboreilla. Kun inflaatio saadaan taitettu, niin alkaa varmaan jonkin tason elvytystoimet joka tarkoittaa taas maltillisia korkoja. No tämä on toki vain omaa pohdintaa.
 
Liittynyt
13.12.2016
Viestejä
78
Eli jos korko sattuisi nousemaan 2% se tarkoittaisi kuukaudessa 163€ lisää menoja.
Totta, jos korot nousevat vaikka 4% se tekee kuitenkin 326€/kk lisää menoja. Mutta nuo mainitut pelottelut että "mennään yli 7%" historian mukaan. En nyt nopeasti muista koska euribor on ollut päälle 7% ja miten pitkään sitä jatkui?
Myöskään inflaatio ei ole ollut nykyisissä lukemissa euroaikana. 2008 käytiin päälle 4%, ja korot kävivät silloin päälle 5%. Tulevaa lainanmaksutaakkaa helpottaa jonkin verran se, että palkat seuraavat perässä inflaation nousua. Esille mahdollisesti nousee myös korkovähennyksen palautus, kenties määräaikaisesti.

Toki tällä kertaa kaikki voi olla toisin koska elämme uudessa taloudessa.
 
Liittynyt
10.11.2016
Viestejä
1 681
Nyt kannattaa kuitenkin miettiä tätä peruslaskua:
Jos lainaa on 100 000 euroa sidottuna 12 kk euriboriin 0,5 % marginaalilla, maksaa tällä hetkellä korkoa 500 €/v. Jokainen prosenttiyksikkö lisää korkotasoon tarkoittaa 1000 € vuosittaista lisäkulua. Arjessa tämä näkyy 83 €/kk lisäkuluna.

Eli jos korko sattuisi nousemaan 2% se tarkoittaisi kuukaudessa 163€ lisää menoja.
Totta, jos korot nousevat vaikka 4% se tekee kuitenkin 326€/kk lisää menoja. Mutta nuo mainitut pelottelut että "mennään yli 7%" historian mukaan. En nyt nopeasti muista koska euribor on ollut päälle 7% ja miten pitkään sitä jatkui?

Toki jos niin tapahtuu että mennään vaikka 10% se tarkoittaa tuollaisessa lainassa noin 830€ ylimääräistä menoa per kuukausia ja varmasti tarkoittaisi monia pakkohuutokauppaan tulevia asuntoja Suomen maassa. Jotenkin en vaan usko että tilanne pääsee näin pahaksi menemään.
Ihan ei pidä paikkaansa, että arjessa välttämäti näkyy noin. Tai siis vaatii pienen lisätarkennuksen.

Kiinteässä tasaerälainassahan kuukausittainen lainaerä nousee vain jos korot nousevat todella rankasti (pelkät korkomenot yli alkuperäisen kuukausierän).

Annuiteetissa (ei-kiinteässä tasaerälainassa) lainaerä lasketaan joka jaksolla uusiksi koko laina-ajalta, jolloin lainan loppupuolen maksuerät ovat edelleen samansuuruisia kuin alussa, ja silloin kun lainaa on vain vähän jäljellä, lyhennykset ovat suhteessa suurempia kuin matalammilla koroilla - korkeammilla koroilla annuiteettilainan lyhennyksiä aletaan kirimään kiinni vasta lainan loppupuolella.

Vain tasalyhenteisissä lainoissa koronnousu näkyy suoraan.

Esim. Dansken laskurissa 100 000 euron lainaerä, 20 laina-aika, tasaerä (joka on käsittääkseni heillä se miksi kutsuvat annuiteettia) 0.5% kokonaiskorkotasolla olisi 438€/kk kun taas 1.5% kokonaiskorkotasolla 483€/kk. Siis +55€/kk lisäkulu +83€/kk sijaan.

Huom. Ei tietenkään ole ilmaisia lounaita - jos annuiteettilainassa on aluksi se 0.5% korko, sitten vaikka pari vuotta 3.5 % korko, ja sitten palataan takaisin 0.5% korkoon, lainan kuukausierä ei kuitenkaan palaa ihan takaisin siihen alkuperäiseen, vaan olisi jonkin verran korkeampi koska laina on parin vuoden ajan lyhentynyt vähemmän kuin alkuperäisessä maksusuunnitelmassa (vaikka kuukausierä onkin kohonnut, se ei ole kohonnut yhtä paljon kuin lisäkorkoja on maksettu).

Eli pointtini (joka on tietenkin suurimmalle osalle selvä): lisäkuluja tulee korkojen nousuja vastaava määrä enemmän, ja se näkyy tosiaan arjen lisäkuluna, mutta kuukausittainen lainaerä ei muutu ihan noin yksinkertaisella logiikalla annuiteetti- tai kiinteissä tasaerälainoissa.
 
Liittynyt
28.11.2017
Viestejä
6 458
Oletko muilta kysellyt? Ei merkittävistä mutta puolitoista vuotta sitten sai ainakin kovempia hintoja täällä maksaa.
Sama muuttovalmis maksaa nyt vajaa sata tuhatta enemmän kuin 1,5 sitten kun siitä pyysin tarjouksen. Ottaen huomioon kustannustason ja raaka-aineiden hintojen raketoimisen en usko, että yksikään talotehdas myy nyt halvemmalla kuin 1-2 vuotta sitten.
 
Liittynyt
30.09.2017
Viestejä
951
Sama muuttovalmis maksaa nyt vajaa sata tuhatta enemmän kuin 1,5 sitten kun siitä pyysin tarjouksen. Ottaen huomioon kustannustason ja raaka-aineiden hintojen raketoimisen en usko, että yksikään talotehdas myy nyt halvemmalla kuin 1-2 vuotta sitten.
Nyt olet saanut poikkeuksellisen huonon tarjouksen taikka tarjouksesta on kulunut aikaa? Nimittäin itselläni asia on ajankohtainen ja esim. syyskuun tarjouksista on marraskuuhun mennessä sulanut +30te alaspäin. Ei tietenkään olla missään koronaa edeltävissä hinnoissa, mutta kovin terä on sulanut pois. Tiedän myös faktana, että toimittajien tilauskirjat ovat tällä hetkellä poikkeuksellisen tyhjät ja esim. toimitus on mahdollista saada jopa kahdeksassa viikossa. Lisäksi pankkien lainatiskeillä ei hirveän ahkerasti nyt myönnetä ylipäätään lainoja, joten näkynee jatkossa entistä enemmän rakentamisessa, kun aika harva taloa rakentaa takataskusta. Myös lainaneuvottelut ovat onnistuneet lähes pankissa kuin pankissa lähes saman tien.
 
Liittynyt
16.09.2022
Viestejä
9
Korkotarkistus osui vuoden korkeimmalle päivälle (2,89%/12kk euribor), miinuksella menty tähän saakka. Vajaa 300e/kk lisää korkokuluja kun kohtuu tuoreella asuntolainalla mennään. Lapsilisät ohjataan jatkossa lainan lyhennyksiin ja ylimääräiset hankinnat menee jäihin. Miten muilla vaikuttaa korkojen nousu?
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
203
Korkotarkistus osui vuoden korkeimmalle päivälle (2,89%/12kk euribor), miinuksella menty tähän saakka. Vajaa 300e/kk lisää korkokuluja kun kohtuu tuoreella asuntolainalla mennään. Lapsilisät ohjataan jatkossa lainan lyhennyksiin ja ylimääräiset hankinnat menee jäihin. Miten muilla vaikuttaa korkojen nousu?
Marraskuussa oli korontarkistus (2,74%/12kk euribor), reilu 300 eli 329e/kk lisää kuluja.
Asteella puotin lattialämmitystä (sähköinen).
 
Liittynyt
18.10.2016
Viestejä
233
Korkotarkistus osui vuoden korkeimmalle päivälle (2,89%/12kk euribor), miinuksella menty tähän saakka. Vajaa 300e/kk lisää korkokuluja kun kohtuu tuoreella asuntolainalla mennään. Lapsilisät ohjataan jatkossa lainan lyhennyksiin ja ylimääräiset hankinnat menee jäihin. Miten muilla vaikuttaa korkojen nousu?
Asuntolainan korkokulut nousi heinäkuussa 0€ -> 75€ (0%->1,36%) eli ei juuri mitenkään vielä vaikuttanut. Kaikkien muiden hintojen nousujen myötä tosin lomatilille siirtyy kuukausittain vähemmän..
 
Liittynyt
29.03.2017
Viestejä
1 345
Korkotarkistus osui vuoden korkeimmalle päivälle (2,89%/12kk euribor), miinuksella menty tähän saakka. Vajaa 300e/kk lisää korkokuluja kun kohtuu tuoreella asuntolainalla mennään. Lapsilisät ohjataan jatkossa lainan lyhennyksiin ja ylimääräiset hankinnat menee jäihin. Miten muilla vaikuttaa korkojen nousu?
Tervetuloa kerhoon! Toki tuo laittoi ajattelemaan kuluja monen muun kallistuneen asian kanssa, mutta ei voi mitään. Jos aikoinaan ois sortunut korkoputkiin niin kyllähän niistäkin ois saanut pitkän pennin pulittaa niin kaippa sitä voi maksella vähä enemmän korkoja nyt.
 

Taneli-

☤ Virallinen ⚔ testaaja ☣
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
7 590
Miten tuo ylimääräinen lyhennys näkyy käytännössä?
Tykkäsin alkuperäisestä vastauksesta ja ajattelin että sen enempää ei tarvitse kirjoittaa mutta itselläni hieman eri tarina.

Eli itselläni toki myös (lainanhoito)tililtä hävisi X määrä rahaa ja sen verran pieneni asuntolaina. Kuukausittainen lyhennys kuitenkin tipahti jonkun verran ja kun tuo 6kk tarkistus tuli (& korot nousivat) se maksettava summa pysyi pienempänä edelleen kuin miinuskorkojen aikana.

Tosin itselläni laina-aika pysyi samana (mikä tietysti myös selittää tuon miksi maksettava lyhennys pieneni vaikka korot nousivat plussan puolelle).

Pyrin (ja teen) edelleen laittamaan joka kuukausi hieman enemmän (aiemmin noin 50-100% nyt hieman vähemmän) kuukaudessa lainanhoitotilille kuin itse kuukauden lyhennys onkaan mistä automaattisesti laina lyhenee joka kuukausi.

Joku aiemmin kysyi miten se on mahdollista, jos yhtään auttaa niin laina otettu 2013 lopulla (taisi olla marraskuu), asuntoon muutettu 2013-2014 vuodenvaihteessa (joulukuun loppua). Mistä alkaen on tuota puskuria laitettu. Eli ajan kanssa pienestäkin summasta tulee suurempi.

Jos sinun pitäisi lyhentää lainaa vaikkapa 500€ per kuukausi, mutta laitatkin tilille 750-1000€ mistä sitten lähtee tuo 500€ seuraavien 25v ajan ellei korot muutu. Kun aikaa kuluu vuosia sitä puskuria alkaa kertyä =>
Kun aikaa on kulunut vaikka 10 vuotta sinulle on kertynyt ylimääräiset 30 - 60 000€ puskuria.
Vaikka kuukaudessa sitä kertyisikin "vain" 250 - 500€.
Nyt jos esim. 10 vuoden lainan ottamisen jälkeen korot alkaisivat nousta voisit siis lyhentää sitä lainaasi "5-10 vuoden kertalyhennyksellä" jolloin jäljelle jäävä laina tietysti vähenee = kuukausittain maksettava summa pienenee = mutta laina-aika pysyy (aínakin omassa tapauksessani) samana.

Ennenkuin kukaan kysyy niin: kyllä, tuolla tilillä oli jatkuvasti myös 1% korko (kiitos Hypo) ja ei, se ei ole minun säästöni tms. vaan tarkoitettu ainoastaan lainaa ja vastaavaa varten. Erikseen on sitten osakkeita ja muita tilejä.
 
Liittynyt
27.10.2017
Viestejä
1 841
Tänään päivittyy 3kk Euriboriin sidotut asuntolainani. Korkokulut taitaa suunnilleen tuplaantua, n. 60->120 euroa. Tasalyhennys on ollut onneksi käytössä jo pitkään ja lainat on lyhentyneet kovaa vauhtia nollakorkojen aikaan.

Remppalaina tekee sitten isomman tuhon (12kk Euribor kuun puolivälissä) kun marginaali on korkea. OPlta ei saanut sitä peruskorjauslainana, joten marginaali reilun parin prosentin luokkaa.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
12 658
Tänään päivittyy 3kk Euriboriin sidotut asuntolainani. Korkokulut taitaa suunnilleen tuplaantua, n. 60->120 euroa. Tasalyhennys on ollut onneksi käytössä jo pitkään ja lainat on lyhentyneet kovaa vauhtia nollakorkojen aikaan.

Remppalaina tekee sitten isomman tuhon (12kk Euribor kuun puolivälissä) kun marginaali on korkea. OPlta ei saanut sitä peruskorjauslainana, joten marginaali reilun parin prosentin luokkaa.
Me otettiin "remppalainaa" käyttämällä luhennysjoustoja neljä kuukautta halpojen korkojen aikaan. Tämä siis heti kun kesällä huomattiin että korot nousevat lokakuussa korontarkistuksen myötä niin seuraavat neljä kuukatta lyhennysvapaata niin saadaan niillä rahoilla olkkari rempattua lattiasta kattoon.
 
Liittynyt
29.08.2018
Viestejä
1 192
Itsellä oli tarkoitus alkaa rakentaa jo tänä keväänä raivatulle tontille (omaa maata kaavan ulkopuolella) aika isoa kivitaloa niin että maanrakennukset nyt syksyllä ja talo pystyyn ensi vuoden aikana. Vähän iski väsymys niin heinäkuussa ei ehtinyt saada maanrakennusta alkuun, ja hyvä niin. Nykyhinnoin näyttäisi siltä että tarvitaan ainakin 400 000-500 000€ siihen rakentamiseen vaikka olisi omaa työtä, ja jos olisi vaikka 400 000€ laina niin 4% korolla korkoa menisi sen 16 000€ vuodessa. Luultavimmin talous kestäsi rutistuksen kuitenkin, mutta ei tunnu asian miettimisen jälkeen järkevältä rakentaa talo jonka arvo saattaa herkästi tippua jos kustannustaso korjaa alaspäin, ja siihen päälle käyttää hirveä summa korkomenoihin vuodessa. Olemassaolevan rintamiestalon vaiheittainen laajennus niin että ensivaiheessa yläasteikäiset lapset saavat omat huoneet ja saadaan toinen suihku + vessa, ja toisaalta se että aloittelee sitä arvotaloa sitten pienempänä enemmän 2 hengelle suunniteltuna projektina, on oma ratkaisu. Itse asun mieluummin varakkaana vähän vaatimattomammassa talossa kuin rutiköyhänä uudessa palatsissa. Eikä tällä hetkellä 500 000 eurolla edes mitään palatsia rakenna. Täälläpäin tontit maksaa 30€ neliö ja uusi tosi simppeli talo pikkiriikkisellä peltotontilla ja ilman autotallia/katosta tai mitenkään laitettua pihaa näkyi maksavan 370k€. Ja siinäkin varmaan aika nollakate rakennusfirmalla joka sitä myy.
 
Liittynyt
27.10.2017
Viestejä
1 841
Me otettiin "remppalainaa" käyttämällä luhennysjoustoja neljä kuukautta halpojen korkojen aikaan. Tämä siis heti kun kesällä huomattiin että korot nousevat lokakuussa korontarkistuksen myötä niin seuraavat neljä kuukatta lyhennysvapaata niin saadaan niillä rahoilla olkkari rempattua lattiasta kattoon.
No, mulla oli yksi aiempi remonttilaina alla niin kokonaissumma onkin jo lähemmäs 45 tuhatta kun on tehty muutaman viime vuoden sisällä kaikenlaista energiarempan tapaista ja peruskorjausta. Alkaa olla koko kasaritalo vähitellen käyty läpi :giggle:
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
12 658
No, mulla oli yksi aiempi remonttilaina alla niin kokonaissumma onkin jo lähemmäs 45 tuhatta kun on tehty muutaman viime vuoden sisällä kaikenlaista energiarempan tapaista ja peruskorjausta. Alkaa olla koko kasaritalo vähitellen käyty läpi :giggle:
Nojoo, toi mun oli lähinnä vinkkejä näihin astetta pienempii remontteihin.
 
Liittynyt
28.11.2017
Viestejä
6 458
Yli viiden prosentin korot tulossa?
Antaa tulla vaan, mitä ylemmäs korot nousee sitä nopeammin ne tulee alas kun talous painuu taantumaan ja pahimmillaan lamaan. Tukihimmelit Espanjan ja Italian suhteen tosin on tiukilla jos korot lähestyvät kuutta prosenttia. Ideaalein vaihtoehto olisi pysäyttää inflaatio nostamalla ohjauskorkoja rajusti, jotta shokkivaikutus ulottuisi talouden joka alueelle ja neutralisoisi tilanteen kuin runsaan veden lisääminen happoon.
 
Liittynyt
27.10.2017
Viestejä
1 841
Kysyntä on alkanut jo laskea selvästi, näkyy logistiikka- ja raaka-ainekustannuksissa. Merirahdin hinta on tullut melkoisesti alas. Energian hintaan on vaikea vaikuttaa koronnostoilla varsinkin talvea vasten. Näistä syistä en jaksa uskoa massiivisiin koronnostoihin EKP:n toimesta.
 
Liittynyt
18.10.2016
Viestejä
235
Kysyntä on alkanut jo laskea selvästi, näkyy logistiikka- ja raaka-ainekustannuksissa. Merirahdin hinta on tullut melkoisesti alas. Energian hintaan on vaikea vaikuttaa koronnostoilla varsinkin talvea vasten. Näistä syistä en jaksa uskoa massiivisiin koronnostoihin EKP:n toimesta.
Kyllä niitä vielä hilataan ylös, kun ensi vuoden ennusteet inflaatiolle pyörii 6,5% paikkeilla.
 

Rantakemisti

Moderator
Ylläpidon jäsen
Liittynyt
18.10.2016
Viestejä
3 251
Täällä oli OP Keski-Suomelta vastaus, että heillä on käytössä 12kk Euribor kun kyselin nykyisen lainan viitekoron vaihtamista.
Nyt videoneuvottelun ja pienen vääntämisen jälkeen tuli uusi tarjous. Nykyinen marginaali on 0.45% ja tarjosivat viitekoron vaihtamista seuraavilla ehdoilla:
3kk Euribor + 0.65% + 200 € palvelumaksu
6kk Euribor + 0.55% + 200 € palvelumaksu

Koron tarkistus olisi tammikuun alussa, eli siinä kohtaa sitoutuisi taas vuodeksi nykyiseen 12kk Euribor + 0.45% korkotasoon. Omaa lainaa on vain 90 000 euroa jäljellä ja laina on vielä ASP-laina, joten nykyiset tai korkeammat korkotasot eivät varsinaisesti pelota tai heilauta omaa taloutta. Näitä lukuja kun vähän ynnäilee niin voi olla jopa järkevämpää sitoutua pitempään viitekorkoon.
 
Liittynyt
18.10.2016
Viestejä
828
Korkotarkistus osui vuoden korkeimmalle päivälle (2,89%/12kk euribor), miinuksella menty tähän saakka. Vajaa 300e/kk lisää korkokuluja kun kohtuu tuoreella asuntolainalla mennään. Lapsilisät ohjataan jatkossa lainan lyhennyksiin ja ylimääräiset hankinnat menee jäihin. Miten muilla vaikuttaa korkojen nousu?
Neuvoteltiin laina uusiksi ja maksuerä nyt n. 50e/kk suurempi n. 360e sijaan.
 
Liittynyt
29.08.2018
Viestejä
1 192
Kyllä niitä vielä hilataan ylös, kun ensi vuoden ennusteet inflaatiolle pyörii 6,5% paikkeilla.
Minua kiinnostaisi nähdä tarkemmin eritelty ennuste siitä että millä tavalla hinnat ovat joulukuussa 2023 sen 6,5% korkeammat kuin nyt joulukuussa 2022. Että mitkä ovat ennallaan, ja mitkä nousseet niin että kokonaisuus on noussut 6,5%. Luulisi että jos esim. energia korjaakin alaspäin, ja ruoka ei enää nouse niin jonkun muun pitäisi sitten vastaavasti nousta aika rajusti tuohon että hinnat yleisesti olisi sen 6,5 plussalla.
 
Liittynyt
18.10.2016
Viestejä
235
Minua kiinnostaisi nähdä tarkemmin eritelty ennuste siitä että millä tavalla hinnat ovat joulukuussa 2023 sen 6,5% korkeammat kuin nyt joulukuussa 2022. Että mitkä ovat ennallaan, ja mitkä nousseet niin että kokonaisuus on noussut 6,5%. Luulisi että jos esim. energia korjaakin alaspäin, ja ruoka ei enää nouse niin jonkun muun pitäisi sitten vastaavasti nousta aika rajusti tuohon että hinnat yleisesti olisi sen 6,5 plussalla.

Tuosta nyt ainakin näkee suuntaa inflaation kehitykselle. Varmaan jostain näkisi ennusteita myös tuotekohtaisesti.
 
Liittynyt
29.08.2018
Viestejä
1 192

Tuosta nyt ainakin näkee suuntaa inflaation kehitykselle. Varmaan jostain näkisi ennusteita myös tuotekohtaisesti.
Tuon kuvaajan mukaan (jos oikein tulkitsen) inflaatiota on tänä vuonna 8,5 ja ensi vuonna 7,2 ja 2024 2,9% jos mennään tasaisena kuvaajana jollain tavoin tasoitettuna vuoden keskiarvoina (eli nuo katkoviivat kuvaajassa). Mutta jos kuukausittaisia inflaatioita katsoo niin tuon kuvaajan mukaan tämän vuoden joulukuun inflaatio on jotain 10,5% ja toisaalta ensi vuoden joulukuun vähän yli 5%. Mistä tulee yhteensä sama mutta tästä hetkestä siis vuosi eteenpäin niin inflaatio olisi vähän yli 5% eikä 6,5. Ja kuvaajan mukaan se reilu 5% koostuisi siitä että pohjainflaatio on 2% luokkaa ja siihen päälle tulee edelleen ruuan ja energian hintojen nousua vanhojen nousujen päälle.

Eli tuon kuvaajan mukaan, jotta inflaatio olisi vuoden päästä kuvaajan mukainen reilu 5%, ergian hinnan pitäisi edelleen nousta ja samoin ruuan hinnan aika merkittävästi, vaikka ei toki yhtä paljon kuin on nyt noussut suhteessa 2021 joulukuuhun.

Voihan se niin mennä, mutta varsinkin energia on sitten jo tosi kallista.
 
Liittynyt
21.01.2021
Viestejä
23
Kysyimme ensiasunnon ostoon Helsingistä 400k€:n lainatarjouksia kolmesta isosta pankista. Omaa rahaa on puolison kanssa tarkoitus laittaa n. 50k€.

Nordea: 35v, 0.50% 12kk Euribor, ei lisävakuuksia. 1k€ lainannostopalkkio
Danske: 30v, 0.39% 12kk Euribor, Garantian lisävakuus. TEKkiläisille ei lainannostopalkkiota.
OP: 30v, 0.40% 12kk Euribor. Myös Garantian lisävakuus, jos ei ota korkokattoa. 500€ lainannostopalkkio.

Marginaalit asettuivat heti aika hyvälle tasolle, ainakin omasta mielestäni. Nordean voisi kilpailuttaa vielä uusiksi niin eiköhän sekin sieltä vielä tippuisi alaspäin. Ainakin syytä olisi, jos haluaisivat säilyttää entisen asiakkaansa ja silloin se voisi olla jopa paras tarjous.

Korkokaton hinta tuntuu aika suolaiselta tällä hetkellä. OP tarjoaa kymmenen vuoden 2.00% kattoa 1.55% lisämarginaalilla, eli todellinen katto olisi 3.95%. En oikein jaksa uskoa, että tuossa jäisi voitolle, jos oletetaan että korkotaso asettuisi lähitulevaisuudessa 2-3% väliin. Danske tarjoaa korkoputkea, jossa vähintään marginaali 0,39 % + korkolattian taso 2,57 % = 2,96 % ja enintään marginaali 0,39 % + korkokatto 3,39 % = 3,78 %.

Mitäs tarjouksia korkokatosta täällä on muut saaneet?
 
Liittynyt
16.10.2016
Viestejä
8 706
Tuo korkokattu on jotain 100€ lisää tuohon lainaan?
Paljonko tuo OP:n Garantian lisävakuus maksoi? Koska kun kyselin heiltä sitä niin sanoivat, että ei kannata ottaa jos voi käyttää omia vakuuksia.
 

Kasikaks

BANNATTU
BANNED
Liittynyt
18.08.2022
Viestejä
789
Tuo korkokattu on jotain 100€ lisää tuohon lainaan?
Paljonko tuo OP:n Garantian lisävakuus maksoi? Koska kun kyselin heiltä sitä niin sanoivat, että ei kannata ottaa jos voi käyttää omia vakuuksia.
Mitä enemmän vakuutta tarvitsee sitä enemmän maksaa. Tuolle lainalle lienee useamman tonnin.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
4 589
Norealta 25ke perusparannuslainaan 12kk euriborilla marginaali 0,5 // 6kk 0,7 // 3kk 0,8

Otin 3kk, koska oma ennustus että korot lähtee laskuun jo ensi vuoden aikana eikä lainasummakaan ole kovin suuri.

Ymmärsin myös puhelimessa virkailijan jutuista, että Nordealla on ihan yleinen tuo marginaalin korotus 6kk 0,2 ja 3kk 0,3 kaikkiin asuntolainoihin jos viitekorkoa vaihtaa, eikä viitekoron vaihdosta mene muita kuluja. Jos korot lähtee ensi vuonna laskuun, niin täytyy kysellä yhteen nyt 12kk korolla olevaan lainaan vaihtoa.
 
Viimeksi muokattu:
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
12 658
Norealta perusparannuslainaan 12kk euriborilla marginaali 0,5 // 6kk 0,7 // 3kk 0,8

Otin 3kk, koska oma ennustus että korot lähtee laskuun jo ensi vuoden aikana eikä lainasummakaan ole kovin suuri.

Ymmärsin myös puhelimessa virkailijan jutuista, että Nordealla on ihan yleinen tuo marginaalin korotus 6kk 0,2 ja 3kk 0,3 kaikkiin asuntolainoihin jos viitekorkoa vaihtaa, eikä viitekoron vaihdosta mene muita kuluja. Jos korot lähtee ensi vuonna laskuun, niin täytyy kysellä yhteen nyt 12kk korolla olevaan lainaan vaihtoa.
Ja summa oli?
 
Liittynyt
21.01.2021
Viestejä
23
Mitä enemmän vakuutta tarvitsee sitä enemmän maksaa. Tuolle lainalle lienee useamman tonnin.
n. 5k€ maksaa takaus. Ja varmaankaan ei kannata ottaa maksullista lisätakausta, jos on muuta omaisuutta vakuudeksi. Omalla kohdalla kyseeseen tulisivat vanhemmat ja heidän omaisuutensa, mutta eipä huvita sotkea heitä mukaan omiin kuivioihini, vaikka omaisuutta vakuudeksi varmasti löytyisikin.
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
6 108
n. 5k€ maksaa takaus. Ja varmaankaan ei kannata ottaa maksullista lisätakausta, jos on muuta omaisuutta vakuudeksi. Omalla kohdalla kyseeseen tulisivat vanhemmat ja heidän omaisuutensa, mutta eipä huvita sotkea heitä mukaan omiin kuivioihini, vaikka omaisuutta vakuudeksi varmasti löytyisikin.
Henkilötakauksia ei pankit nykyään enää kaikissa tapauksissa kelpuuta, useimmiten lähtökohtaisesti haluavat reaalivakuuksia.

Itse mentiin Garantialla kun kilpailutettiin laina, hinta oli noin 1600 euroa ja pääs kaikki takaajat irti takauksistaan sillä rahalla ja laina kokonaan "itsellä ilman riippuvuuksia" niin sanoisin että jopa hintansa arvoinen omalla kohdalla. Kohta onkin sen verran lainaa maksettu että alkais saamaan lainaa ilman lisävakuuksia.
 
Liittynyt
24.10.2017
Viestejä
4 356
Kysyimme ensiasunnon ostoon Helsingistä 400k€:n lainatarjouksia kolmesta isosta pankista. Omaa rahaa on puolison kanssa tarkoitus laittaa n. 50k€.

Nordea: 35v, 0.50% 12kk Euribor, ei lisävakuuksia. 1k€ lainannostopalkkio
Danske: 30v, 0.39% 12kk Euribor, Garantian lisävakuus. TEKkiläisille ei lainannostopalkkiota.
OP: 30v, 0.40% 12kk Euribor. Myös Garantian lisävakuus, jos ei ota korkokattoa. 500€ lainannostopalkkio.

Marginaalit asettuivat heti aika hyvälle tasolle, ainakin omasta mielestäni. Nordean voisi kilpailuttaa vielä uusiksi niin eiköhän sekin sieltä vielä tippuisi alaspäin. Ainakin syytä olisi, jos haluaisivat säilyttää entisen asiakkaansa ja silloin se voisi olla jopa paras tarjous.

Korkokaton hinta tuntuu aika suolaiselta tällä hetkellä. OP tarjoaa kymmenen vuoden 2.00% kattoa 1.55% lisämarginaalilla, eli todellinen katto olisi 3.95%. En oikein jaksa uskoa, että tuossa jäisi voitolle, jos oletetaan että korkotaso asettuisi lähitulevaisuudessa 2-3% väliin. Danske tarjoaa korkoputkea, jossa vähintään marginaali 0,39 % + korkolattian taso 2,57 % = 2,96 % ja enintään marginaali 0,39 % + korkokatto 3,39 % = 3,78 %.

Mitäs tarjouksia korkokatosta täällä on muut saaneet?
Ite näkisin, että korkosuojaus on suojaus katastrofilta (vrt. vakuutus), joten sen "pitääkin" maksaa ekstraa pitkällä aikavälillä. Eli jos tilanne on se, että talous kestää vaikka 8% korkotason, niin en näe kyllä pienintäkään järkeä ottaa sinulle tarjottua korkosuojausta. Mutta jos ei kestä, niin sitten tarjottu suojaus voikin olla jo pohtimisen arvoinen, vaikka kalliiksihan se tulee, jos korkotaso kyykkää.

Jos korkosuojauksen ottaa puhtaasti "tienausmielessä", niin silloin kyse on enemmän spekuloinnista, missä todennäköisesti menestyy yhtä hyvin kuin tikkaa heittävä apina, eli hyvin pitkälti arpapeliä.
 
Toggle Sidebar

Statistiikka

Viestiketjut
237 369
Viestejä
4 158 878
Jäsenet
70 410
Uusin jäsen
allun90

Hinta.fi

Ylös Bottom