Epähuomiossa laskin tuplana, kiitos kun huomasit.
Asunnon ostaminen ja asuntolaina
- Keskustelun aloittaja Kuka_kusi_muroihini
- Aloitettu
Varmasti kukaan ei epäile etteikö rapsaa ole tulossa, kun nyttenkin tulee pari kertaa viikossa skenaariot miten se oman ostaminen silloin oli kannattavampaa kuin vuokraaminen.
Taneli-
☤ Virallinen ⚔ testaaja ☣
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 11 197
Nyt olet ymmärtänyt väärin, tarkoitukseni EI ole myydä asuntoa ja tehdä sillä voittoa. Vaan saada paikka missä asumisen kustannukset ovat hyvinkin vähäisiä verrattuna että vuokraisin vastaavaa.
Olen henkilökohtaisesti miettinyt FIRE mahdollisuutta mihin (itselleni) oleellisena liittyy toki myös se että elämisen kustannukset vähentyvät.
Jos siis eläminen vuokralla maksaisi esim. 2000€/kk (vuokra, sähköt, ruoka jne jne) ja sen saa tipahtamaan esim. alle puoleen voi helposti laskea että elämiseen kuluu vuodessa puolet vähemmän kuin vuokralla asuen jne.. (huomaa nyt tuo "esim." eli summaa voi nostaa tai laskea siihen mikä nyt itsestä tuntuu oikealta ja tietysti jos kyseessä sattuu olemaan oikeasti suurperhe se ei varmasti ole 50% koska ruoka, vaatteet, autot jne. 10 hengelle maksaa täysin eri luokkaa kuin 1-3 esim..)
Tämä on oma tavoitteeni. Mutta nyt aletaan menemään jo hieman sivuun asunnon ostamisesta sekä asuntolainasta. Sekä asioiden edelle, odotetaan nyt kuitenkin että minä (sekä sinä) saa asuntolainansa hoidettua ja tehdään sitä vertailua sitten kun on ns. faktaa lyödä pöytään eikä vain suunnitelmia ja skenaarioita.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 559
Kannattaa ehdottaa 1-80% alle hintapyynnöstä. Et häviä mitään, jos tarjouksesi hylätään.
En vaan osaa ymmärtää ajattelua, että liian alhainen tarjous voisi pahoittaa myyjän mieltä, joten sitä pitäisi välttää. Ja jos myyjä pahoittaa mielensä tarjouksesta, jatka matkaa.
En vaan osaa ymmärtää ajattelua, että liian alhainen tarjous voisi pahoittaa myyjän mieltä, joten sitä pitäisi välttää. Ja jos myyjä pahoittaa mielensä tarjouksesta, jatka matkaa.
- Liittynyt
- 18.04.2024
- Viestejä
- 2 929
ja harvoin ne siitä oikeasti pahoittaa mieltänsä jos tuo tarjous nyt edes jotenkin on realistinen, mekin aikanaan tarjottiin aika paljon alle pyynnin, vaikka hintaa oli juuri pudotettu ja hetken näytti siltä, että tämä ei tule meille (3k€ jäi väliä), mutta pidettiin siinä 5pvä paussi ja jatkettiin muiden katsomista, niin myyjä puoli otti kuin ottikin yhteyttä ja lopulta myyjä tuli tuon 2k€ vastaan ja me 1k€ ja kauppa saatiin maaliin. Myyjä vielä erikseen kaupantekotilaisuudessa kehui meitä rohkeasta tarjouksesta ja rehdistä kaupankäynnistä ja siitä kuinka hyvin perustelimme meidän tarjouksen, hinta kun ei perustunut mihinkään tuulesta temmattuun arvoon, vaan ihan oikeasti olin nähnyt vaivaa ja ottanut asioista selvää. Toki meillä oli etuna myös se, että kauppa saatiin tehtyä meidän kanssa heti kun ei ollut oma asunto myymättä tms.
Toki myyjätkin näkee paljon "renkaanpotkijoita" joiden tarjous ei välttämättä perustu mihinkään realistiseen arvoon niin ymmärrän myös sen puolen, että saattaa välillä turhauttaa.
Riippuu siitä, minkälainen kohde on kyseessä. Joillekin asunnoille voi olla enemmänkin kysyntää, joten ihan pilkkahintaa ei kannata tarjota, jos sen asunnon oikeasti haluaa...
Onko lainan ylimääräiset lyhennykset kuitenkaan niin huono juttu? Esim. jos lainan kokonaiskorko on vaikka 3,5 %, niin mistä sijoituksista saat 3,5 % takuuvarman "tuoton" verojen jälkeen? Ja ei, en tarkoita että kaikkia rahoja kannattaisi laittaa kiinni seiniin.
Itse sain Aktialta 0.2% / 2v ja sen jälkeen 0.3%.. Tarjous oli myös sijoitusasuntolainaan
Nyt 200 vuoden kunniaksi uudet asuntolainat 0,2 % marginaalilla 2 ensimmäistä vuotta.
Aktia täyttää 200 vuotta vuonna 2026. Juhlavuoden kunniaksi tarjoamme nyt uudet, vähintään 150 000 euron suuruiset asuntolainat 0,2 prosentin marginaalilla kaksi ensimmäistä vuotta.*
OP tiputti oman marginaalin tuon jälkeen 0.35% (0.535% aikaisemmin) ja sijoitusasunnossa 0.45% (0.79% aikaisemmin), niin pysyin heidän asiakkaana.
Tuttu sai Nordealla lainan tiputettua 0.3% vain sanomalla että hän on saanut Aktialta tuon 200v tarjouksen.
Joten sitä voi olla hyvä käyttää keppihevosena kun on julkinen hinta ensimmäiset 2v.
Näistä vain sijoitusasuntoni on Helsingissä, joten olettaisi että sinne saat napsun verran paremman tarjouksen.
Viimeksi muokattu:
Kiitos vinkistä! Varasin ajan Aktialle ensi viikolle neuvotteluun, jos ne tarjoaisivat minulle myös tuon. Nordealta on tällä hetkellä 0,46% marginaali ja 441k lainaa jäljellä. Jos saisin tiputettua sitä heittämällä Aktian tarjouksen Nordealle esim. 0,35%, se olisi 485e säästöä vuodessa ja jos menisi 0,30% asti saisin 705e säästön per vuosi.Itse sain Aktialta 0.2% / 2v ja sen jälkeen 0.3%.. Tarjous oli myös sijoitusasuntolainaan
Nyt 200 vuoden kunniaksi uudet asuntolainat 0,2 % marginaalilla 2 ensimmäistä vuotta.
Aktia täyttää 200 vuotta vuonna 2026. Juhlavuoden kunniaksi tarjoamme nyt uudet, vähintään 150 000 euron suuruiset asuntolainat 0,2 prosentin marginaalilla kaksi ensimmäistä vuotta.*www.aktia.fi
OP tiputti oman marginaalin tuon jälkeen 0.35% (0.535% aikaisemmin) ja sijoitusasunnossa 0.45% (0.79% aikaisemmin), niin pysyin heidän asiakkaana.
Tuttu sai Nordealla lainan tiputettua 0.3% vain sanomalla että hän on saanut Aktialta tuon 200v tarjouksen.
Joten sitä voi olla hyvä käyttää keppihevosena kun on julkinen hinta ensimmäiset 2v.
Näistä vain sijoitusasuntoni on Helsingissä, joten olettaisi että sinne saat napsun verran paremman tarjouksen.
Ole hyvä! Itsekin taisin löytää vinkin tästä ketjusta
Kun lainaa on noin paljon jäljellä niin nyt on hyvä aika kilpailuttaa, pankit kun eivät niin paljoa uusia lainoja myönnä niin vanhoille asiakkaille tarjoavat ihan hyviä hintoja.
Kannattanee kysyä tarjous myös OP:lta, kertoo heillekin Aktian tarjouksesta..
Heiltä saa asuntolainasta bonusta nettona 0.28%, esim. minulla on nyt efektiivinen marginaali jos bonukset huomioi 0.35-0.28 = 0.07%
Bonukset voi valita tilille rahana.
Toki bonukset voi ja muuttuvat aikojen saatossa, niin pitää tuo marginaali silti olla tarpeeksi matala.
Tsemppiä neuvotteluihin!
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 17.05.2024
- Viestejä
- 219
Tästä nyt jauhetaan harva se viikko, mutta omaan makuun ei ole huono juttu ja tein parin tonnin lyhennyksen juuri äskettäin. Riskittömästi ei saa 3,5% oikein mistään. Lähimmäksi varmaan omalla listalla tulisi OP:n tuotto-osuudet 4,5%, verojen jälkeen tuo on oman laskelman mukaan 4,163% kun huomioi osuuskuntaverotuksen edut pienillä summilla (alle 100k). Mutta toki tämä edellyttää OP:n omistajajäsenyyttä (100 e) ja käytännössä taitaa pakottaa myös tuon halvimman pankkipaketin 3,00 e/kk (ainakin se helpottaa asiointia, varmaksi en nyt vanno onko vaatimus tuotto-osuuksille). Jos pankkipaketin ottaa niin kulut pitää tietenkin kuolettaa. Jollain parilla tonnilla tuo on kannattavampaa kuin nuo parhaat 3% säästötilitarjoukset ja siitä sitten yli alkaa tehdä enemmän tuottoa. Ja pitää vielä muistaa, että sijoitetut rahat ovat pahimmillaan kiinni 18 kk tms, joten nopeasti niitä ei saa pois vaikka olisi kuinka tarve.
Ylimääräisiin lainanlyhennyksiin oma mielipide kärjistäen on, että alle 10 000 euron summalla on ihan se ja sama lyhentääkö sillä lainaa vai laittaako sijoituksiin. Fiilis ratkaisee, jos tuntuu hyvältä saada vaikka lainan korko alle tietyn summan ja se onnistuu pienellä könttälyhennyksellä, niin go for it. Okei, olisi eri asia jos lainakorot olisivat 0-2%, mutta varsinkin 3,5% on jo sellainen että se alkaa tuntua. Jos pankki tarjoaa ennakkolyhennyksen mahdollisuutta, niin sitä kannattaa harkita, korot vähenevät käytännössä saman verran kuin ylimääräisessä lyhennyksessä, mutta poistaa lyhennyssummaa vastaavat maksuerät ja antaa sitä kautta hengitystilaa arkeen. Eri pankeilla voi olla vähän eri tavat näiden kanssa, joten varminta tietenkin kysyä omasta pankista.
Yli 10 000 eurolla lähtisin harkitsemaan tarkemmin. Jos ei ole mitään henkisiä tavoitteita, niin lainanlyhennys ei enää ole taloudellisesti järkevä vaihtoehto - paitsi jos uskoo että nykyinen pörssimaailma on ihan romahtamispisteessä ja ei siksi halua rahoja sijoittaa yhtään riskisemmin. Yleisenä ohjeena maailmaindeksirahastot/ETF:t olisi se paikka laittaa tuollaisia summia ja saada niistä parempaa tuottoa kuin lainanlyhennys. Tästä ihanuudesta voi keskustella vaikka tuolla Säästäminen ja sijoittaminen -ketjussa (ja on paljon keskusteltukin, lukee vaikka viimeiset 10 sivua, tosin taidat olla sitä seurannutkin). Tällaisen rahasumman kanssa jakaisin itse useampaan paikkaan, eli osa vaikka tuonne OP:n tuotto-osuuksiin ja osa maailmanindeksiin, ja ehkä pieni osa säästötilille (Ferratum 3%) ja miksei sitten pieni osa siihen lainanlyhennykseenkin. Käytännössä 10k ja 10 vuotta ja 7% pörssituotto ilman että veroja maksetaan välissä tuplaa alkuperäisen summan, joten se on jo merkittävää ja olisi n. 6000 euroa plussalla verrattuna lainanlyhennykseen 3,5% korolla (9672 e vs 3500 e). Tosin jos summan ottaa ulos niin verojen jälkeen hyödystä häviää 3000 euroa heittämällä. Mutta 5k ja 5 vuotta ja 5% pörssituotto taas antaa lopputulokseksi 400+ euroa (ja 7% pörssituotollakin vain reilu tonni) ja verojen jälkeen vielä vähemmän. Laskin toivottavasti oikein, aina kannattaa itse tehdä omat laskelmat ja pohtia miten asiat suhteutuu.
Esimerkkinä tein itse isot ylimääräiset lainanlyhennykset vuoden 2023 lopulla, kun korot lähtivät laukalle (taisi viimeisin olla 4,14%) ja maksoin yhden pienemmän lainan kokonaan pois. Näin jälkeenpäin summa oli sen verran iso (30k) että olisi kannattanut laittaa raha pörssiin. Varsinkin kun tuo maksupäivä 16.10.2023 oli myös niitä päiviä, jolloin pörssistä olisi saanut tavaraa alennushintaan. Olisin tainnut tuplata summan tähän päivään mennessä kun nuo indeksit ovat nousseet niin rajusti viime vuosina. Toki korkoakin olisi tullut makseltua aika paljon, mutta ei nyt mitään verrattuna tuohon tulossa olleeseen pörssikiimaan. Henkisesti oli kuitenkin kiva olo kun sai yhden lainan maksettua (ja sen lainanhoitokulut kuoletettua - taloudellisesti ihan mitätöntä). Ja en muista yhtään mitkä ne markkinafiilikset olivat tuolloin lokakuussa 2023, voi olla että ei olisi uskaltanut laittaa tuollaisia summia pörssiin. Mutta tästä oppineena yritän nykyään pitää järjen mukana ja olen kehitellyt tuon 10k:n summan tällaisia isoja päätöksiä varten, ja tehnyt sille laskelmat joihin voi tukeutua.
Näitä pohtiessa kannattaa ottaa huomioon, että asuntolainan lyhennykseen käytettyä rahaa et saa mitenkään käyttöön järkevillä kuluilla kuin myymällä asunnon tai käyttämällä niitä vakuutena toisessa lainassa. Voihan niitä toki käyttää vakuudellisen remppa/autoluoton vakuutena, mutta noissakin korot on niin kovia etten itse näe järkevänä. Vaihtoehtona kuitenkin esim. indeksirahastot joista tuotto-odotus on korkeampi ja rahat saa vapaaseen käyttöön parissa päivässä. Jos riskiä ei kestä, niin sitten esim. Svea säästötili taitaa olla 2%, itse henkilökohtaisesti pitäisin tuolla jotain 10-20k€ asti olevaa summaa sotakassana yllättäviä menoja varten mieluummin kuin maksaisin asuntolainaa pois jotta säästäisi reilun prosentin asuntolainan korkokuluja. Vakuudelliset luotot on äkkiä 5-10% korolla, niin ero tulee kurottua äkkiä kiinni.
Harb
Platinum-jäsen
- Liittynyt
- 15.04.2020
- Viestejä
- 2 037
Sijoituslainan vakuutena asuntoa voisi myös käyttää ja se kun on verovähennyskelpoinen niin vaihtoehtoiskustannus on kohdallaan mutta vaatii tietysti käyttämisen sijoituksiin.
Korkoon liittyen oli aikaisemmin juttua sijoittamisketjussa:
Säästäminen ja sijoittaminen (osakkeet, rahastot, ETF:t...)
Tästä viimeinkin päästään siihen AI kuplaan josta kaikki ovat puhuneet. Vielä 6kk sitten valtio-omistukseen ajautunut Intel oli sysipaska syystäkin, mutta nyt ei koska siru. On jännä nähdä kääntyykö capex narratiivikin yhden kvartaalin aikana ylösalaisin tavaran ostajien puolella, Keskiviikon...
bbs.io-tech.fi
En siis perusajatuksesta ole eri mieltä, mutta nykyaikaisissa asuntolainoissahan on usein automaattijousto - tietyn ajan voi maksella pelkkiä korkoja. Lyhennysrahat saa melko nopeasti ja vaivattomasti takaisin käyttöön jos on tarve. Ei tuo mikään pankkitili tietenkään ole.
Ja jos on lyhentänyt niin paljon että laina on paljon pienempi kuin ennen, ei ne laina-ajan pidentämiset (joka tietenkin pienentää kuukausierää) ihan maltaita maksa. Laittaa sitten pienentyneen kuukausierän erotuksen verran vaikkapa niihin osake-indekseihin niin saa ajallista hajautusta osakesijoituksilleen. Edelleenkään: en väitä että tässä jokin nerokas ajatus, mutta ei ne asuntolainat nykyään ihan joustamattomia ole.
Viimeksi muokattu:
Miten tuo OP:n marginaalin vaihto vanhassa lainassa menee kulujen suhteen? Pitääkö tilata uudet issarit ja maksaa se 200-300e lainan muutosmaksu jos alkaa vanhaa lainaa kilpailuttaan ja vaihtaan marginaalia pienemmäksi?Itse sain Aktialta 0.2% / 2v ja sen jälkeen 0.3%.. Tarjous oli myös sijoitusasuntolainaan
Nyt 200 vuoden kunniaksi uudet asuntolainat 0,2 % marginaalilla 2 ensimmäistä vuotta.
Aktia täyttää 200 vuotta vuonna 2026. Juhlavuoden kunniaksi tarjoamme nyt uudet, vähintään 150 000 euron suuruiset asuntolainat 0,2 prosentin marginaalilla kaksi ensimmäistä vuotta.*
OP tiputti oman marginaalin tuon jälkeen 0.35% (0.535% aikaisemmin) ja sijoitusasunnossa 0.45% (0.79% aikaisemmin), niin pysyin heidän asiakkaana.
Tuttu sai Nordealla lainan tiputettua 0.3% vain sanomalla että hän on saanut Aktialta tuon 200v tarjouksen.
Joten sitä voi olla hyvä käyttää keppihevosena kun on julkinen hinta ensimmäiset 2v.
Näistä vain sijoitusasuntoni on Helsingissä, joten olettaisi että sinne saat napsun verran paremman tarjouksen.
Itsellä on yksi sijoituslaina (omasta mielestäni) liian suurella marginaalilla, mutta lainaa on jäljellä enää 27k joten nuo lainan muutoskulut voivat kääntää matikan negatiiviseksi vaikka saisikin marginaalia pudotettua 0,9>,045%.
Minulta kuppasivat 200€ bonustililtä kun lainaehdot muuttuivat. Yritin sanoin että Aktialle siirto olisi ilmainen, mutta tuota maksua eivät poistaneet.
Ei varmaan kannata tosiaan noin pientä lainaa päivittää, jos ei onnistu ilmaiseksi.
Asunto on löytynyt ja nyt enään tarvitsisi päättää miltä pankilta ottaa lainatarjous vastaan ja millä ehdoilla. Tällä hetkellä siis pohjatietona lainan määrä tulee olemaan 225 tuhatta euroa 30v laina-ajalla ja Nordea on tarjonnut 0,35% marginaalia sekä OP 0,38% marginaalia. Olen siihen yrittänyt ynnätä vielä korkosuojauksen vähintään 5 vuoden ajaksi. Tällä hetkellä tarjoukset on Nordealta korkoputki välillä 3,3-4,1% sidottuna 3kk euriboriin tai korkokatto maksimissaan 3,25% 12kk euriborilla, josta olisi n. 6700e kertamaksu. OP:lta on 7v korkokatto max 2,5% 3kk euriborilla ja lisämarginaalina 0,82% korkokaton ajalta. Nyt siis kaipaisinkin hieman mielipiteitä kannattaako näistä tarttua mihinkään?
Me jätettiin korkoputki pois. 12 kk euribor on meidän korkoputki tai kirkosuoja käytännössä. Kun katsoo korkojen käppyröitä niin harvassa on tilanteet milloin sellasiin korkoihin päädytään. Pankki myy turvsllisuudentunnetta niille, jotka säikähtänyt korkoja.
Erotus olisi tarkoitus säästää, jolla voi kompensoida koronnousua tarvittaessa tai kodinkoneen hajoaminen jne…
Erotus olisi tarkoitus säästää, jolla voi kompensoida koronnousua tarvittaessa tai kodinkoneen hajoaminen jne…
Sen sijaan Nordealta 35 vuoden laina-ajalla ilman korkosuojaa. Sijoittaa sen mitä tuosta jää käteen erotuksena ehdottamiisi.
Muista, että lyhyt korkokatto ei suojaa siltä, etteikö kuukausierä voisi nousta merkittävästikin jos korot nousevat.
Jokainen tilanne on toki yksilöllinen, joten parempaan vastaukseen olisi hyvä ymmärtää vaikka hakijoiden määrää, ikää, tulotasoa, ...
Korkojen noustessa korkokatto houkuttaa monia – asiantuntija neuvoo: näin rakennat suojan itse
Professori Vesa Puttosen mukaan asiakkaan on hyvin vaikea arvioida korkokaton hintaa. Se antaa pankeille mahdollisuuden hinnoitella tuote yläkanttiin.
yle.fi
Tuo OP:n 0.38% lainatarjous on varsin hyvä jos huomioit 0.28% netto bonuksen, eli marginaaliksi jäisi 0.1% (tällä hetkellä).
Itse arvotin OP bonukset koko lainajalle 60% nyky arvosta kun vertailin lainatarjouksia keskenään eli noin ~0.17% arvoon.
Jos korkosuojauksen otat niin kannattaa tutkia toimiiko ne eri tavalla pankkien välillä, OP:n osalta ainakin aiheutti hämmennystä kun korot nousivat Osuuspankki myöntää: korkokatto ei suojaa yleisimmissä asuntolainoissa maksuerien nousulta
Sen sijaan Nordealta 35 vuoden laina-ajalla ilman korkosuojaa. Sijoittaa sen mitä tuosta jää käteen erotuksena ehdottamiisi.
Muista, että lyhyt korkokatto ei suojaa siltä, etteikö kuukausierä voisi nousta merkittävästikin jos korot nousevat.
Jokainen tilanne on toki yksilöllinen, joten parempaan vastaukseen olisi hyvä ymmärtää vaikka hakijoiden määrää, ikää, tulotasoa, ...
Korkojen noustessa korkokatto houkuttaa monia – asiantuntija neuvoo: näin rakennat suojan itse
Professori Vesa Puttosen mukaan asiakkaan on hyvin vaikea arvioida korkokaton hintaa. Se antaa pankeille mahdollisuuden hinnoitella tuote yläkanttiin.
Tämä on kyllä hyvä pointti, tosiaan ainakin op:n tarjouksessa vaikka korkokatto rajoittaa koron määrän niin lyhennyksen määrä kasvaa jos viitekorko suurenee. Eli kuukausierä kasvaa kuitenkin. Tosiaan otan yksin lainan, alle 30v ja nettona noin 3,5t/kk ja asunto on pks:lla.
Tuota olen myös itse miettinyt, että op:lla on kyllä hyvä tuo bonusjärjestelmä ja auttaa hilaamaan kokonaismargimaalia alas. Vastasinkin tuohon korkosuojauksen ”ansaan” tuossa aikaisemmin.
OP:lla sanoivat nostavansa marginaalin 0,41 paikkeille jos en ota kattoa, eli ottavat siitä siten myös osan lainakatteesta.
On kyllä ensiasunto, mutta ei asp-lainana ja asunto on siis kunnassa missä pienempi asp-lainan maksimimäärä. Unohtui tarkentaa aikaisempaan.
Jos ilmoitat OP:lle että olet saanut Nordealta sellaisen kokonaistarjoukset että pitäisi saada tuo 0.38% marginaaliksi.
Niin todennäköisesti saat pitää alhaisemman marginaalin, ainakin näin kävi itselle kun 2022 siirsin lainat sinne. Taisivat jopa hieman tiputtaa sitä kun rouva vihjaili että saatetaan jäädä Aktialle.
Eikä ainakaan maksa mitään jos asiasta heiltä tiedustelee, yhtään ylimääräistä ei kannata maksaa kun kyseessä pitkä laina-aika.
Kannattaa laittaa toki kaikki pankin kustannukset Exceliin kun lainanhoito ja päivittäispalveluiden kulut vaihtelevat.
Itse otin sijoitusasuntoon lainaa uusiessa ihan kiinteän koron 5 vuodelle. Tarjosivat ensin myös korkoputkea, mutta se tosiaan vaikutti sen verran epämääräiseltä diililtä (ei käytännössä toisi sitä vakautta tilanteeseem jota kaipasin), niin pyysin sitten laskelmat eri pituisille kiinteäkorkoisille vaihtoehdoille.
Silloin vähän mietiytti tuon preemio kun Euribor näytti menevän alaspain, vaan niinpä siinä sitten lopulta kävi juuri kuten pelkäsin, eli että oranssin apinan metkujen takia korot jossain vaiheessa pompahtaa, niin eipä tässä ainakaan kauheasti tappiolle jäännytkään (nyt on oma korko matalampi kuin se 12kkeuribor+ tarjottu marginaali).
Silloin vähän mietiytti tuon preemio kun Euribor näytti menevän alaspain, vaan niinpä siinä sitten lopulta kävi juuri kuten pelkäsin, eli että oranssin apinan metkujen takia korot jossain vaiheessa pompahtaa, niin eipä tässä ainakaan kauheasti tappiolle jäännytkään (nyt on oma korko matalampi kuin se 12kkeuribor+ tarjottu marginaali).
- Liittynyt
- 06.01.2022
- Viestejä
- 3 236
Itse sain Aktialta 0.2% / 2v ja sen jälkeen 0.3%.. Tarjous oli myös sijoitusasuntolainaan
Nyt 200 vuoden kunniaksi uudet asuntolainat 0,2 % marginaalilla 2 ensimmäistä vuotta.
Aktia täyttää 200 vuotta vuonna 2026. Juhlavuoden kunniaksi tarjoamme nyt uudet, vähintään 150 000 euron suuruiset asuntolainat 0,2 prosentin marginaalilla kaksi ensimmäistä vuotta.*
OP tiputti oman marginaalin tuon jälkeen 0.35% (0.535% aikaisemmin) ja sijoitusasunnossa 0.45% (0.79% aikaisemmin), niin pysyin heidän asiakkaana.
Tuttu sai Nordealla lainan tiputettua 0.3% vain sanomalla että hän on saanut Aktialta tuon 200v tarjouksen.
Joten sitä voi olla hyvä käyttää keppihevosena kun on julkinen hinta ensimmäiset 2v.
Näistä vain sijoitusasuntoni on Helsingissä, joten olettaisi että sinne saat napsun verran paremman tarjouksen.
Laitoin omaan pankkiin kyselyn marginaalista ja vihjasin tuolla Aktian 0,2% marginaalilla.
En ehkä vaihtamassa ole, mutta jos saisi pari napsua pienemmän marginaalin, kun näyttää pahalta, että EKP nostaa taas syksyllä korkoa 0,25. Jotenkin olin ajatellut, että nämä korkeammat korot olisivat takanapäin, mutta mitä vielä. Ei kyllä hyvältä näytä Suomen asuntokaupan kannalta, jos olet myymässä ja vielä odotellut jotain piristystä kuin kuuta nousevaa.
Ostajalla taas hintojen puolesta hyvä tilanne, kun voi vielä selvästi alle tarjota jo valmiiksi myyjän asettamaa kipuraja hintaa.
Pääkaupunkiseudulla sellainen ihan normaali 250k lainaa, niin 500€ kuussa poltat korkoon. Yritä siinä sitten ostella Kalasatamasta tai muista vastaavista paikoista uutta hintaan 500k - miljoona. Ei taida kauppa käydä.
- Liittynyt
- 18.11.2016
- Viestejä
- 1 020
Mahdollisesti sopiva 2018 valmistunut omakotitalokohde löytynyt. Epäilys, että myyjät eivät tule hinnassa vastaan, mutta se on sitten heidän häviönsä. (Tai aika näyttää, voi olla myös meidän häviö).
Kahdesta pankista varattu lainaneuvottelut, jotta nähdään millaisilla ehdoilla on saatavissa lainaa.
Onko antaa kokeneemmilla vinkkejä mitä kaikkea kannattaa ottaa huomioon?
Pari juttua, mitkä oon ite yrittänyt huomioida
- Alkuun pyydetty 6kk lyhennysvapaata, jotta ekaa kertaa omakotitaloon muuttaessa tulevat kulut saadaan vähän helpommin hoidettua
- Lainan kilpailutus vähintään kahdesta pankista, mieluusti kolmesta.
- Kuntotarkastuksen teettäminen, pankitkin ilmeisesti vaativat (tähän olisi kiva kuulla vinkkejä ja kokemuksia).
- Poistoilmalämpöpumpun huolloista tarvii varmaan pyytää dokumentteja?
Kahdesta pankista varattu lainaneuvottelut, jotta nähdään millaisilla ehdoilla on saatavissa lainaa.
Onko antaa kokeneemmilla vinkkejä mitä kaikkea kannattaa ottaa huomioon?
Pari juttua, mitkä oon ite yrittänyt huomioida
- Alkuun pyydetty 6kk lyhennysvapaata, jotta ekaa kertaa omakotitaloon muuttaessa tulevat kulut saadaan vähän helpommin hoidettua
- Lainan kilpailutus vähintään kahdesta pankista, mieluusti kolmesta.
- Kuntotarkastuksen teettäminen, pankitkin ilmeisesti vaativat (tähän olisi kiva kuulla vinkkejä ja kokemuksia).
- Poistoilmalämpöpumpun huolloista tarvii varmaan pyytää dokumentteja?
Tuolla tulotasolla ja lainamäärällä korkosuojaus ei taida kyllä olla talouden kannalta kovin perusteltua. Tokihan markkinoilla voi tapahtua aina mitä tahansa, mutta lähtökohtaisesti pankit hinnoittelevat korkosuojaukset niin, että tilin tekee pankki eikä asiakas. Pahimmat piikit se voi tasata pois, mutta tulotasollasi ei vaikuta todennäköiseltä, että lainanmaksussa olisi kovin helposti ongelmia.
Kysyisin sinuna vielä Aktialta tarjouksen kampanjan vuoksi, sekä Nordealta 35 vuoden lainaa.
Nämä oletetut koronnostot on jo leivottu sinne 12 kuukauden ja 3 kk Euriboriin sisään. Jos syksyn jälkeenkin nousee lisää (tai tulee viestiä todennäköisistä nostoista), niin sitten voi EB vielä kiivetä.
En tiedä mitä tuo paikka tässä kohtaa yritti tarkoittaa, mutta kyllä tuonkin hintaiset menee kaupaksi. Ne uudet ei välttämättä mene, mutta käytetyt kyllä.
Hiljattain rumban käyneenä:
- Puskuriraha hoidettiin ottamalla laina 5 % omarahoitusosuudella vaikka olisi ollut käteistä laittaa kiinni myös 15 %. Toki sen voi lyhennysvapaallakin hoitaa, jos rahaa ei ole valmiina taskussa.
- Neljästä pankista otettiin tarjoukset, joista sitten loppukiriin Nordea ja Aktia.
- Kuntotarkastus on ihan hyvä teettää ja pankki yleensä vaatii, mutta sitäkin enemmän panostaisin omaan perehtymiseen ja vaikka lähipiirin asiantuntijoihin. Mahdollisuuksien mukaan useampi esittely ja ajan kanssa paikkojen nuuskimista. Meilläkin jäi muutama juttu tarkastuksessa huomaamatta, jotka olisin itse huomannut viettämällä vielä pari tuntia pidempään asunnossa ja penkomalla vielä tarkemmin läpi. Onneksi ei vielä mitään vakavaa.
- Ylipäätään kannattaa pyrkiä selvittämään kaikki mitä talossa on tehty muuton jälkeen ja katsoa kaikki rakennusaikaiset asiakirjat (piirustukset, ym.) läpi. Valitettavan harva pitää yhtään mitään huoltokirjaa, mutta helpot huoltokohteet näkee kyllä silmälläkin että onko pidetty missä kunnossa. PILP voi pärjätä sen 8 vuotta ihan pelkällä suodatinten vaihdolla.
Nordea ja OP mainostavat 40v laina-aikaa, eikö olisi sama sitten ottaa maksimi aika ja maksaa nopeammin? Saaneet myös Aktialta.
Olen vähitellen päätynytkin siihen, että taidan ottaa ilman korkokattoa puskuriakin kyllä löytyy juurikin pahan päivän varalle useamman kuukauden asumiskustannusten verran. OP:n viimeisin tarjous tältä päivältä 2,5% katto 3kk euriboriin oli 5v korkokatolle 0.92% lisämarginaali ja 7v katolle 1.01% lisämarginaali, jonka suoranaiset kustannukset olisivat noin 11-16te koko ajalta. Laitoinkin Aktialle kyselyä heti kun näin tuon ilmoituksen viikonloppuna, mutta sanoivat suoraan maanantaina, että eivät voi luvata lainanjärjestymistä näin nopealla aikataululla (2-3vko) kun minulla ei ole mitään asiakkuustaustaa. Eli tällä hetkellä ne kaksi on OP ja Nordea. Eli muuten ehdot olisivat samat näillä kahdella paitsi marginaali olisi OP:lla ilman korkokattoa 0,41(katolla 0,38%) ja Nordealla 0,35 sekä tietenkin OP:lla kertyvät bonukset. Itsellä pankkipalvelut on aina kylläkin ollut Nordealla.
Joo miksei, unohtui jo tuo 40 vuotta mikä tuli hiljattain markkinoille. Aina tosiaan hyvä muistaa, että muuttuvakorkoista lainaa saa maksaa vapaasti nopeamminkin, mutta hitaammin maksaminen ei ole samassa mittakaavassa mahdollista. Jos rahat ei polttele liikaa taskussa, niin parhaan jouston talouteen saa pitkällä laina-ajalla jota sitten makselee oman maun mukaan alkup. tahdissa tai nopeammin.
Juu, on nuo 11-16te kustannukset aika kovat. Korkealle pitäisi korkojen nousta, nopeasti ja pitkäksi aikaa, että saisit korkokatosta selvän taloudellisen hyödyn.
Eipä paljon kannata verrata jos on näin iso ero. Oma ensiasunnon laina oli aluksi 0,65. Nykyinen OKT 0,29. Ei nuo Nezzzin marginaalit pahalta kuulosta ensiasunnon ostajalle. Äkkiä niistä saa 5-10 sadasosaa pois kun makselee muutaman vuoden lainaa ja tulot (oletettavasti) nousee.
Jos haluat Nordealle jäädä niin laita heille viesti että haluaisit jäädä asiakkaaksi, mutta OP tarjosi 0.41 + bonukset.
Kyselee voivatko tarkistaa marginaalia ja antaa samalla tarjouksen pidemmälle laina-ajalle.
Ehkä he tulevat alaspäin johonkin 0.3%, ei pankit halua menettää hyviä olemassa olevia asiakkaitaan.
Tuo on heidän liiketoimintaa, kovin tuottoisaa sellaista, niin huoletta voi kilpailuttaa tarjouksia.
Eivät he missään tilanteessa nykyistä tarjousta vedä sinulta pois.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 26 601
Itse lasken tuon erilailla. Itse katson, että saan rahoilleni vastinetta kaavalla korko x lyhennys x laina_aika/2 . Tässä siis perusolettama, että laina vähenee lineaarisesti nollaan laina-ajalla. Esim. 10v laina-aika, tonnin lyhennys, 3% korko:
3% * 1000€ * 10/2 = 30€ * 5 = 150€.
Sitten ollaankin jo 15% "tuotoissa". Ja tuon summan maksaisit 1000€ lainasta korkoa 10 vuodessa (taas oletuksena lineaarinen vähentyminen).
Jokainen kohta mikä epäilyttää tai kuntotarkastaja pienenkin havainnon kirjoittaa raporttiin kannattaa tutkia tai muuten huomioida varsinkin jos on mahdollisesti kalliit seuraukset. Mikäli kuntotarkastuksessa mainitaan vaikka kopolaatat kylpyhuoneessa se voi olla merkki kosteudesta. Tällöin myyjältä korvauksia pyytäessä voivat vedota tarkastukseen ”siellä mainittiin kopolaatat ettekä halunneet selvittää”. Toki päteekö tämä oikeudessa, en tiedä, ehkä tässä päästään koeponnistamaan.
Muutenkin lue kuntoraportti jälkikäteen useaan otteeseen ennen kauppoja, kaikki mitä siellä mainitaan ohimennen sivulauseessa tarkoittaa, että olet tietoinen asiasta ja kyseisen asian korjausvastuu tulee teidän harteille kaupan jälkeen jos korjausta ei vaadita ennen.
Tutustu asunnon papereihin huolella ja pyydä apua sukulaiselta, kaverilta, tutulta tai joltakin joka mahdollisesti enemmän ymmärtää. Ota myös näytöille mukaan mikäli tälläisiä tuttuja löytyy.
Kannattaa tutustua tarkasti kauppakirjaan ja vaikka välittäjä höpöttää, että aina tulee ja päläpälä niin sellaista ei tarvitse hyväksyä mikäli sitä ei halua. Älä myöskään luota välittäjän mainostamiseen näytöillä.
Kannattaa rakentamisen laatua/asunnon kunnossapidon laatua näytöillä tutkia sen mitä voi, kertoo paljon varsinkin jos itse rakennettu.
Naapureita kannattaa haastatella (varsinkin jos ovat asuneet rakentamisen aikana) mikäli mahdollista, jos olisimme itse haastatelleet emme kyseistä asuntoa olisi ostanut.
Kannattaa ylipäätään olla tarkka nyt ja mahdollisesti vähän vittumainen ja raskas. Jälkikäteen kaiken selvittely on todella stressaavaa, vaikeata, kallista ja aikaavievää.
Varmasti suurinosa asunnoista on hyviä ja kaupat menee mukavasti, mutta kyseessä on yleensä henkilöiden isoin kertasijoitus niin liika tarkkuus ei ole koskaan pahitteeksi.
Ps. Ja rahaa tulee menemään aivan *aatanasti, varsinkin jos jostain kerrostalosta muuttaa. Sitä ei osaa ajatellakkaan mitä kaikkea hilavitkutinta tulee tarvitsemaan ja pihalle olisi kiva saada sitä ja tätä..
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 9 898
Ihan kuten lasten romujen kanssa, kannattaaa harkita tarkkaan mitä tarvitsee ja sitten miten kätkeä se vaimolta
Oikeasti kun jotain ostaa, kannattaa ostaa kerralla kunnollinen. Mikään ei vituta kuten paska harava/lapio.Tämä. Itse ostettiin paljon OKT-huoltoon tarvittavaa irtaimistoa edelliseltä omistajalta, mikä säästi kyllä paljon. Noin muutenkin kannattaa antaa itselle aikaa eikä ostaa innokkaana kaikkea joista osaa ei sitten tarvitsekaan. Käytettyjäkin kannattaa etsiä Torista sekä pyrkiä ostamaan tavarat sesongin ulkopuolella.
Esimerkki: Jos vain malttaa, niin ostaa ensi kesän terassikalusteet vasta juhannuksen jälkeen, koska niillä kieppeillä alkaa isot alennusmyynnit.
Ihan mielenkiinnosta, mitä sellaista naapurit voisivat kertoa, että jäisi kaupat tekemättä? Mikä motiivi olisi lähteä nykyisiä naapurisuhteita suolaamaan jonkin potentiaalisen ostajakandidaatin takia?
Nykyisen myyjien vastuiden takia itse ainakin välttäisin luomasta mielikuvaa vittumaisesta ja raskaasta ostajasta. Ne kun tietää ongelmia myyjälle myöhemmin niin itse saattaisin jopa jättää kaupat kokonaan tekemättä sellaisen henkilön kanssa.
Ihan mielenkiintoinen kysymys. Ehkä itse kokisin arvokkaampana tunnistaa millaiset persoonat asuu naapurissa, mutta onko tällä nyt sitten kuinka paljon merkitystä kun naapurit vaihtuu helposti pidemmän asumisen aikana useammin kuin kerran.
Jatkaakseni samalla näitä vinkkejä, yksi erittäin hyvä työkalu on Google Street View. Sieltä kun saa parhaimmillaan 10-20 vuoden takaakin kuvia asuinalueelta ja niiden kautta voi selvitä niin talon huoltohistoriaa kuin rakennusaikaistakin toimintaa.
No meillö nyt on varmasti erittäin harvinainen tapaus. Mutta saahan naapureilta varmasti rehellisemmän kuvan esim alueesta kuin myyjältä/välittäjltä joka toistaa lintukotoa.
Meidän tapauksessa selvisi paljon aika ihmeellisiäkin seikkoja esim. Jokainen ammattilainen oli työmaalta lähtenyt kävelemään vittumaisen rakennuttajan vuoksi. Rakennustyömää seisoi usein kun rakentajan rahat olivat loppuneet. Sekä vähän muuta mitä en tässä julkisesti kehtaa huudella.
Tokihan naapuri juuri tällaisia voi kertoa, mutta fiksu naapuri jättäisi kertomatta. Talon myyjä kun kuulee, että hänestä tällaisia juttuja levitellään, tosia tai ei, saattaa se omankin talon myyminen muuttua huomattavasti hankalammaksi, jos joskus tarve tulisi.
Juuri näin. Pari suositusta:
1. Harvoin käytettävät laitteet ja kalusteet torista
2. Ei kannata ostaa työkalua sieltä ja toista täältä vaan heti kerralla laatusettejä ja alennuksia hyödyntäen. Esimerkiksi yksittäisjakoavaimien sijaan Bilteman kunnon setti. Toisena esimerkkinä miettii rauhassa ja kyselee naapureilta, mitä puutarhakoneita tarvitsee. Sitten esim. Bauhaussin osta 3 maksa 2 hankkii tarvitsemansa hiiliharjattomat vehkeet.
3. Panosta varastoihin ja niissä oleviin hyllyihin. Kerralla kunnolliset säilytysratkaisut säästää hermoja pitkässä juoksussa.
4. Kannattaa tehdä lista hankinnoista ja hankkia ne vuoden aikana sesonkien ulkopuolella ja bf-tarjouksia hyödyntäen. Säästää tonneja.
5. Joku paikka tai laite on aina rikki sekä koko ajan on joku juttu, mitä pitäisi fiksata. Omakotitalo ei ole koskaan valmis, siis ei koskaan. Tuon kanssa pitää oppia elämään.
Nyt kun kyse on 2018 rakennetusta talosta, niin todennäköistä kuitenkin on, että aika huolettomasti saa halutessaan elellä ensimmäiset vuodet. Toki aina voi yllätyksiä tulla, ja kuntotarkastus kannattaa ottaa vakavasti, mutta siinä samalla elämisen ohella vasta huomaa mitä oikeasti tarvitsee ja mitä ei.
Itse muutin myös kerrostalosta suunnilleen samanikäiseen pientaloon, ja jälkikäteen ajateltuna aika nollatietämyksellä mistään talotekniikasta yms. Myös asuinalue oli itselleni tuntematon, mutta toki yleisesti suht arvostettu. Yritin kahlata kuntotarkastuksen läpi ajatuksella ja muutenkin tutustua papereihin, mutta en minä oikeasti edes ymmärtänyt mitä joku poistoilmalämpöpumppu tarkoittaa, kun kaupat tein. Tässä asumisen ohella tietämys ja kiinnostus on sitten kasvanut. Hankintoja on tullut tehtyä pikkuhiljaa, alun "pakkohankintoja" oli lähinnä ruohonleikkuri kesälle ja lumikola talvelle. Paljon riippuu toki pihasta ja omasta kiinnostuksesta mitä tarvitsee ja haluaa tehdä. Uudessa kaupunkipientalossa ja pienellä pihalla sitä ei ihan kauheasti tarvitse.
Sekin kannattaa hyväksyä, että ihan kaikkea ei pysty selvittämään etukäteen ja jonkinlainen riski asuntokauppa aina on. En minäkään etukäteen osannut sanoa viihdynkö ylipäätään muualla kuin kerrostalossa. Nyt taas olisi vaikea kuvitella asuvansa esim. ilman omaa pihaa.
<Edit> Näin tarkemmin laskettuna niin alkaahan se tosiaan 2018 talokin jo olemaan lähes 10 v. vanha. Mutta joka tapauksessa eri asia, kuin muuttaa vanhaan taloon, jossa ei myyjän sanaa lukuun ottamatta ole mitään piirustuksia tai todisteita siitä mitä seinän sisässä tai maan alla on.
Itse muutin myös kerrostalosta suunnilleen samanikäiseen pientaloon, ja jälkikäteen ajateltuna aika nollatietämyksellä mistään talotekniikasta yms. Myös asuinalue oli itselleni tuntematon, mutta toki yleisesti suht arvostettu. Yritin kahlata kuntotarkastuksen läpi ajatuksella ja muutenkin tutustua papereihin, mutta en minä oikeasti edes ymmärtänyt mitä joku poistoilmalämpöpumppu tarkoittaa, kun kaupat tein. Tässä asumisen ohella tietämys ja kiinnostus on sitten kasvanut. Hankintoja on tullut tehtyä pikkuhiljaa, alun "pakkohankintoja" oli lähinnä ruohonleikkuri kesälle ja lumikola talvelle. Paljon riippuu toki pihasta ja omasta kiinnostuksesta mitä tarvitsee ja haluaa tehdä. Uudessa kaupunkipientalossa ja pienellä pihalla sitä ei ihan kauheasti tarvitse.
Sekin kannattaa hyväksyä, että ihan kaikkea ei pysty selvittämään etukäteen ja jonkinlainen riski asuntokauppa aina on. En minäkään etukäteen osannut sanoa viihdynkö ylipäätään muualla kuin kerrostalossa. Nyt taas olisi vaikea kuvitella asuvansa esim. ilman omaa pihaa.
<Edit> Näin tarkemmin laskettuna niin alkaahan se tosiaan 2018 talokin jo olemaan lähes 10 v. vanha. Mutta joka tapauksessa eri asia, kuin muuttaa vanhaan taloon, jossa ei myyjän sanaa lukuun ottamatta ole mitään piirustuksia tai todisteita siitä mitä seinän sisässä tai maan alla on.
Viimeksi muokattu:
Mikkos
Tukijäsen
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 20 247
Omakotitalossa asuminen (yleistä höpinää elämisestä ja kustannuksista)
Ajattelin pykätä tällaisen säikeen pystyyn jossa voitaisiin jutella omakotitalossa asumisesta ja sen hyvistä ja huonoista puolista sekä kustannuksista. Itselle olisi ollut tällainen tarpeellinen kuin omakotitaloa suunnittelin. Itse asun 120m2 -92 omakotitalossa jossa suora sähkölämmitys...
bbs.io-tech.fi
- Liittynyt
- 11.08.2020
- Viestejä
- 159
Mutta jos ajattelee asiaa niin, että tuon 1000e laittaisi 3% korkotilille 10 vuodeksi, tuotto olisi noin +34% (josta tietysti miinus verot, mutta silti enemmän kun mitä lainaa lyhentämällä säästäisi.) Enkä siis ole mitenkään ylimääräisiä lyhennyksiä vastaan, omaa asuntolainaa olen extralyhentänyt lähes 40te edestä.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 26 601
Myös ne säästetyt korot voi sijoittaa. Tosin siinä puhutaan paljon pienemmistä rahoista.
Pointteina ehkä enemmänkin: se on enemmän se säästö kuin yhden vuoden korkokulut - ja sitä enemmän säästää lyhennyksillä, sitä aikaisemmassa vaiheessa ne tekee. Minun tapauksessani ei enää kannata hirveästi lyhennellä, kun laina-aikaa on alle 8v jäljellä. Lainan vaihtaminenkin toiseen pankkiin on vähän niin ja näin, kun kulut siitä voi ylittää marginaalin pienenemisen säästöt.
Usein kaupassa ei voi tietää onko jokin hyvä, ellei luota kalliiseen merkkiin. Nykyään esim. Fiskarsin piha-/puutarhavehkeet eivät ole automaattisesti hyviä.
Case lumentyönnin: Kauppassa voit heilutella tyhjää työnnintä, muttet oikesti tiedä kuinka työnnin kerää lumen. Olen siis ostanut huonoja että hyviä.
Ensi huumassa ei kannata varmuuden vuoksi ostella härpättimiä. Vaan tarpeen ilmaantuessa. Sähköttömät käsityökalut kestävät aikaa.
- Liittynyt
- 03.08.2023
- Viestejä
- 27
Itse itselleni vastaten tähän vähän päivitystä:
Pyysin lainatarjoukset Aktialta, Nordealta, Danskelta ja Hypolta viime viikon lopulla.
Nordealta vastattiin heti, lainaneuvottelu saatiin parin päivän päähän ja sieltä tuli marginaali 0,27%.
Aktialta myös kohtalaisen ripeää toimintaa ja neuvottelu saatiin pikaisesti. Tarjous oli tuo 0,2% ensimmäiset kaksi vuotta, jonka jälkeen 0,33%. Ongelmana myös, että ASP-korkotukilainaa ei pysty sinne siirtämään(!).
Danskelle ensimmäinen vapaa lainaneuvotteluaika kahden viikon päähän.
Hypolta eivät palanneet asiaan ollenkaan, vaikka lupasivat näin tehdä päivän kuluessa papereiden jättämisestä.
Loistavia tarjouksia!
Millanen sulla on lainamäärä, kun jaksat OP:lta bonareiden kanssa lähteä kilpailuttamaan 0,40% marginaalin? Ne ei varmaan tule sitä kuitenkaan ihan miinuksen puolelle tiputtamaan laskennallisesti bonareiden kanssa mutta onhan siinä toki pieni vara vielä tippua. Entä muut ehdot mitä haet EB ja laina-aika?
Itse odottelen Aktialta vielä päätöstä luottokelpoisuudestani. Näin yrittäjänä joutuu tilinpäätöksen lähettämään ja vaatii kuulema lainaneuvottelijan esihenkilön tarkastelemaan sitä, joka vie enemmän aikaa.
Keskustelu tyrehtynyt mutta tosiaan, jos OP marginaali on 0,4% ja saa siihen päälle saman 0,4% lainasummasta bonuksia pääomatulona (30% verojen jälkeen 0,28%) niin käytännössä OP marginaali on verojen jälkeen 0,12% jonka alle ei taida kukaan mennä koskaan.
Bonuksista ei tietenkään voi tietää miten jatkuu, mutta ei ehkä varmuuden vuoksi kannata vaihtaa huonompaan marginaaliin ajatellen että nykyinen marginaali saattaa vähän heikentyä joskus?
Bonuksista ei tietenkään voi tietää miten jatkuu, mutta ei ehkä varmuuden vuoksi kannata vaihtaa huonompaan marginaaliin ajatellen että nykyinen marginaali saattaa vähän heikentyä joskus?
Uutiset
-
NVIDIA julkaisi uudet GeForce- ja Studio 616.64 -ajurit näytönohjaimilleen
4.9.2026 21:45
-
Uusi artikkeli: Testissä valkoiset GeForce RTX 5080 -näytönohjaimet: Gigabyte Aorus Infinity Wood & Asus ROG Astral
4.9.2026 21:24
-
Fractal julkaisi pelaajille neljä uutta tuotetta – mukana kaksi kotelouutuutta
4.9.2026 14:25
-
NVIDIA julkaisee RTX Spark N1X -prosessorit markkinoille lokakuussa
4.9.2026 03:53
-
Diavuoto paljastaa tietoja Intelin Nova Laken tarkemmasta aikataulusta
4.9.2026 03:19
Uusimmat viestit
-
-
Säästäminen ja sijoittaminen (osakkeet, rahastot, ETF:t...)- Viimeisin: finWeazel
-
-
-
Paikallisesti pyörivät LLM koodausavustimet- Viimeisin: Matt Damon