Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[renee]

Eipä yllätä että "positiivinen" luottorekisteri käännettiin negatiiviseksi jos paljastuu että kuluttaja poikkeaa sallitusta s-visa + asuntolaina -linjasta jonka siis tulee riittää kaikille. Olisihan sen voinut tehdä jotenkin niinkin että n vuotta historiaa erilaisten luottokorttien, lainojen yms kanssa ilman mitään viiveitä tai maksuhäiriöitä olisi jotenkin siinä positiivisena ilmentynyt.

Varmasti käytännöt hioutuvat ajan kanssa realistisempaan suuntaan. Luotonantajilla on kuitenkin suuri intressi lainata rahaa.

Se on toki huonoa asiakaspalvelua, jos ei pääse ihmisen kanssa edes juttelemaan, jos tekoäly keksii hylätä hakemuksen.

 

[Capri]

Toi positiivinen luottorekisteri on melko paska jos bitti päättää pääsetkö edes jatkoneuvotteluihin eikä pysty kiertämään millään. Itselläkin on luottokorttien limiitti +30k€ ja Nordnetin superluoton limiitti 100k€, käytössä näistä 0€. Ääs pankin kanssa en varmaan pääsisi edes neuvottelemaan täällä tulleiden kommenttien perusteella.

Joskus 15v sitten Nordea ilmoitti että luottokorttien limiitti lasketaan velaksi, ainoa keino olisi ollut saada lainaa olisi limiittien laskeminen. Sen jälkeen muuttui niin että vain käytössä oleva saldo on velkaa. Nyt mennään taas taaksepäin, otettu AI mukaan eli et pääse edes virkailijan kanssa neuvottelemaan mikä tilanne oikeasti on.

Itselläkin noita luottokortteja muistaakseni jopa 4kp, luottoarajaa yhteensä lienee jotain vajaat 30k€. Yhtälukuunottamatta kortit maksuttomia ja yhdessäkään en ikinä ole käyttänyt luottoa korollisena, eli aina maksanut laskun ennen eräpäivää pois.
Nyt melkein tekisi mieli testata miten vaikuttaa lainansaantiin. Mistähän sitä kokeilisi nostaa jotain 50k€ pikavippiä niin että sitä ei oikeasti tarvitse nostaa?

 

[pelittäjä]

Eipä yllätä että "positiivinen" luottorekisteri käännettiin negatiiviseksi jos paljastuu että kuluttaja poikkeaa sallitusta s-visa + asuntolaina -linjasta jonka siis tulee riittää kaikille. Olisihan sen voinut tehdä jotenkin niinkin että n vuotta historiaa erilaisten luottokorttien, lainojen yms kanssa ilman mitään viiveitä tai maksuhäiriöitä olisi jotenkin siinä positiivisena ilmentynyt.

Käsittääkseni siitä haluttiin neutraali systeemi eikä niin että se olisi amerikkalaisen systeemin kaltainen joka asettaa ihmiset johonkin järjestykseen maksuhistorian perusteella.

 

[renee]

Tai luoton myöntämisen jälkeen voi henkilö ottaa kaikki mahdolliset kortit, lainat ja pikavipit ja käyttää rahat huumeisiin ja huoriin. Ei pankki asuntolainaa irtisano jälkikäteen vaikka luottorekisteriin tulisi mitä muutoksia. Kunhan sen asuntolainan hoitaa ajallaan..

Toki niitä kortteja tai muita kulutusluottoja ei välttämättä enää myönnetä niin kuin aiemmin, eli ainakin kaikki Suomessa toimivat luotonantajat joutuvat tsekkaamaan rekisterin. Periaatteessa mikään ei ole muuttunut, mutta nyt vain kaikki luotot ja luottolimiitit ovat avoimia - ennen perustuivat luotonhakijan ilmoitukseen.

 

[kajakkivajakki]

Tai luoton myöntämisen jälkeen voi henkilö ottaa kaikki mahdolliset kortit, lainat ja pikavipit ja käyttää rahat huumeisiin ja huoriin. Ei pankki asuntolainaa irtisano jälkikäteen vaikka luottorekisteriin tulisi mitä muutoksia. Kunhan sen asuntolainan hoitaa ajallaan..

No tuossa järjestelmässähän luotonantajalla on "totuudenmukainen" tieto luotonottajan lainatilanteesta uutta luottoa myöntäessään niin sen tehtävä on arvioida voiko tuolle vielä lisää velkaa antaa. Oikeudenmukaistahan olisi että viimeiseksi luottoa myöntänyt jäisi maksukyvyttömyys tilanteessa ns nuolemaan näppejään. Noin ei oletettavasti kumminkaan ole ja pankilla nyt on vakuutena se asunto edes.

Luottorekisterille on oma keskustelulankansakin:

Positiivinen luottotietorekisteri käyttöön 2024 - uhka vai mahdollisuus?

Ajattelin että voisi tästä ketjun aukaista, kun tuo on eduskunnan sinettiä vailla laiksi tulossa. Nykyäänhän tilanne on se, että on vain maksuhäiriömerkinnät, esim Asiakastieto ja Bisnode. Luotonantaja ei näe luotonhakijasta oikeaa kokonaiskuvaa. Monet luotonhakijat vähättelevät lainojensa...

bbs.io-tech.fi

Ja julkisuudessakin tuota luotaessa oli selvää, että todennäköisesti tulee kaikkein heikoimmille nostamaan lainan kuluja koko järjestelmä.

 

[kilroy1]

pois

 

[Keket1n]

Toi positiivinen luottorekisteri on melko paska jos bitti päättää pääsetkö edes jatkoneuvotteluihin eikä pysty kiertämään millään. Itselläkin on luottokorttien limiitti +30k€ ja Nordnetin superluoton limiitti 100k€, käytössä näistä 0€. Ääs pankin kanssa en varmaan pääsisi edes neuvottelemaan täällä tulleiden kommenttien perusteella.

Joskus 15v sitten Nordea ilmoitti että luottokorttien limiitti lasketaan velaksi, ainoa keino olisi ollut saada lainaa olisi limiittien laskeminen. Sen jälkeen muuttui niin että vain käytössä oleva saldo on velkaa. Nyt mennään taas taaksepäin, otettu AI mukaan eli et pääse edes virkailijan kanssa neuvottelemaan mikä tilanne oikeasti on.

Tämän vuoksi jokaisella on mahdollisuus kieltäytyä automaattisesta päätöksenteosta ja vaatia ihminen käsittelemään hakemus. Tämä on ihan laissa säädetty homma. Toki, tässä huonona puolena on se, että päätöksenteko on hitaampaa.

 

[renee]

Ehdottomasti automaatin antamaan päätökseen pitäisi suhtautua varauksella ja pyytää asiakas haastatteluun, koska kaikki alalla toimivat tietävät kuinka tyhmiä tekoäly tai perinteiset päätöksentekoalgoritmit oikeasti ovat.

Mutta ihan yleisenä vinkkinä jos hakee sitä parasta marginaalia, niin kannattaa ennen lainahakemusta sulkea turhat/käyttämättömät limiitit.

 

[renee]

Luottokortteja on siis useampia ja 30k asti yhteensä? Miksi ihmeessä? Nordnetistä otettu sijoitusluotto ja käyttämättä? Miksi ihmeessä? Minua ainakin ihmetyttää tämmöinen kuvio, eikö itseäsi?

Monet eivät edes ole tajunneet, että heillä on luottolimiittiä. Itsekin vasta positiivisen luottorekisterin seurauksena tajusin, että mullahan on esim. jollekin puhelinoperaattorille tonnin limiitti ja autonrengasfirmalle parin tonnin Monilla voi olla kymppitonnien luottolimiitit, vaikka velkasaldo on nollissa. No, noi pitää vaan lopettaa.

 

[Nik97]

Monet eivät edes ole tajunneet, että heillä on luottolimiittiä. Itsekin vasta positiivisen luottorekisterin seurauksena tajusin, että mullahan on esim. jollekin puhelinoperaattorille tonnin limiitti ja autonrengasfirmalle parin tonnin Monilla voi olla kymppitonnien luottolimiitit, vaikka velkasaldo on nollissa. No, noi pitää vaan lopettaa.

Mullakin joku avardan limiitti sohvan ostosta askolta, en muista miksi sellaisen otin, taisi saada jonkun vakuutuksen tms tuon kanssa vaikka tietenkin maksoin sohvan kerralla pois. En edes muistanut tollasta kunnes vilkaisin tonne rekisteriin

 

[renee]

Mullakin joku avardan limiitti sohvan ostosta askolta, en muista miksi sellaisen otin, taisi saada jonkun vakuutuksen tms tuon kanssa vaikka tietenkin maksoin sohvan kerralla pois. En edes muistanut tollasta kunnes vilkaisin tonne rekisteriin

Tyypillinen. Itse olen shoppaillut luotolla, jos on ollut esim. nollakorkotarjouksia tai vastaavia etuja. Noista avataan aina luottotili tietyllä luottorajalla ja nehän nykyään näkyvät siellä rekisterissä luottolimiitteinä, vaikka velkasaldo olisi maksettu pois.

 

[SuperKilppari]

Mutta ihan yleisenä vinkkinä jos hakee sitä parasta marginaalia, niin kannattaa ennen lainahakemusta sulkea turhat/käyttämättömät limiitit.

Ettei muuten olisi tämän ketjun parhaimpia asuntolainavinkkejä! Ei ehtinyt omat aivot raksuttaa tonne asti, mutta varmastihan turhat limiitit vaikuttaa marginaaliinkin, että jos haluaa marginaalia optimoida niin tämä on ainakin helppo keino. Saako sitten montakin desimaalia pois, mutta kaikki on kotiinpäin!

 

[Andan]

Ettei muuten olisi tämän ketjun parhaimpia asuntolainavinkkejä! Ei ehtinyt omat aivot raksuttaa tonne asti, mutta varmastihan turhat limiitit vaikuttaa marginaaliinkin, että jos haluaa marginaalia optimoida niin tämä on ainakin helppo keino. Saako sitten montakin desimaalia pois, mutta kaikki on kotiinpäin!

Onneksi ulkomaisten toimijoiden limitit ei näy tuossa systeemissä. IB:lläkin on joustava sijoitusluotto/margin, minkä koko riippuu salkun tilanteesta ja sisällöstä. Parhaimmillaan on tainnut näkyä yli 800k€ buying powerina omalla salkulla, vaikka sen koko on murto-osa tuosta summasta.

Noh, ei ole lähitulevaisuudessa näkyvissä uuden asuntolainan ottamista, joten toivottavasti systeemi siihen mennessä järkiintyy, kun tuollaiselle tulee seuraavan kerran tarvetta.

 

[pelle]

Viime kuussa haettiin asuntolainaa OP:sta. Mulla on 32k luottorajan edestä kuukausimaksuttomia luottokortteja (laskut maksetaan ennen eräpäivää) sekä 100k limiitti Nordnetissä (ei lainaa tällä hetkellä).

Tietokoneen arpomaan alustavaan lainatarjoukseen marginaaliksi tuli 0,405 ja siitä lähti vielä joku kymmenys pois kun virkailijan kanssa käytiin lainaneuvottelu. Siinä keskustelussa toki käytiin myös nuo kortit ja Nordnetin luotot läpi eli on ne kyllä hyvä käydä etukäteen tarkistamassa että vaikutat neuvottelussa siltä että olet ajantasalla raha-asioistasi. Joskus kun ensiasuntoa osti, niin käytiin pankkivirkailijan kanssa ihan kohta kohdalta kaikki elämiseen liittyvät menot. Nyt ei tuollaista käyty läpi, mutta jossain laskelmassa oli laitettu elämismenoihin "Muiden pankkien luotot" joku 1700e/kk eikä mitään hajua mistä se on tullut, eiköhän se jotenkin liity noihin luottokortteihin. En silti usko että tuo on vaikuttanut esim. marginaaliin, muutoin olisin varmaan riskisempi asiakas pankin näkökulmasta.

 

[eGe]

Nyt ei tuollaista käyty läpi, mutta jossain laskelmassa oli laitettu elämismenoihin "Muiden pankkien luotot" joku 1700e/kk eikä mitään hajua mistä se on tullut, eiköhän se jotenkin liity noihin luottokortteihin. En silti usko että tuo on vaikuttanut esim. marginaaliin, muutoin olisin varmaan riskisempi asiakas pankin näkökulmasta.

Muistelisin meidän viime vuoden kevään lainaneuvotteluista, että luottokorteista pistettiin minimilyhennykset johonkin laatikkoon. Ajatushan lienee taustalla se, että jos vedät kaikki nuo luotot tappiin niin niitä on pakko lyhentää vähintään jollain tietyllä summalla mikä pitänee huomioida myös lainaa mitoitettaessa.

 

[Elchubagabra]

Keskustelun innoittamana kävin tsekkaamassa sen positiivisen rekisterin, niin oli mullakin kamaa mistä ei mitään tietoa.

S-Bonuskorttini sisältää 5t Visan, mistä en ole ollut edes aktiivisesti tietoinen. Sitten oli toista vuotta vanha Resursin 5t tililimiitti. Se kävi melkein täynnä yhden hankinnan johdosta, kun halusin käyttää korotonta maksuaikaa, mutta nyt se on ollut hoidettuna jo melkein vuoden ajan. Tuolla ne kaikki kuitenkin näkyy.

Luulin alunperin tuon menevän niin päin, että jos on sitoumuksia mutta ne on hoitanut hyvin, niin se on POSITIIVISTA. Tuossa kuitenkin taitaa nyt pääpaino olla siinä, että kaikki velka on pahasta.

 

[Boulder]

Ajatuksen tasolla positiivinen luottotietorekisteri on hyvä juttu, ja omalla tavallaan sälyttää lisää vastuuta luotonantajan suuntaan kun (mahdolliset) velvoitteet on yhdestä paikasta tarkistettavissa, mutta nämä tekoälyratkaisut oikoo mutkia turhan helposti ja aiheuttaa ongelmia. Ihmiskäsittelijä pystyy sitten katsomaan tapauskohtaisesti, mistä asiassa on kysymys.

 

[Misi]

Itse juurikin siivosin positiivista rekisteriä pois ja lopetin pari luottokorttia. Op:lla taisi mennä siten, että laskivat noista 3-5% kk-kuluihin.
Tuskin olisi jäänyt noista kiinni, mutta tuttu psnkkitäti vihjasi, että ei näytä hyvältä jos on liki 100k€ limiittejä tuolla.

 

[Ismail22]

Ei kannata. Edelleenkään.

Tuli muuten otettua 10v korkoputki 0.8-1.3 %

Tämä siis joulukuussa 2019

 

[kolistelija]

Tuli muuten otettua 10v korkoputki 0.8-1.3 %

Tämä siis joulukuussa 2019

Itsehän hylkäsin vauhtisokeana 10v 0,2-1,37 % korkoputken samana vuonna...

 

[Seese]

Tuli muuten otettua 10v korkoputki 0.8-1.3 %

Tämä siis joulukuussa 2019

Miten nuo putket toimii, asteittain nousee korkokatto ja 10. vuonna on 1,3%?

 

[Mikkos]

Tuli muuten otettua 10v korkoputki 0.8-1.3 %

Tämä siis joulukuussa 2019

Niimpä. Menneisyys ei ole tae tulevaisuudesta. Et varmaan sinäkään ennakoinut koronaa ukrainan sotaa kuten ei kukaan muukaan? Tuon ajan mittapuulla teit tyhmästi mutta lopuks sulla kävi järjetön munkki kun tuli edellämainitut.
No, kyllähän ihmisiä voittaa lotossakin. Onnea hyvästä päätöksestä.

 

[kolistelija]

Miten nuo putket toimii, asteittain nousee korkokatto ja 10. vuonna on 1,3%?

Korko ei voi olla alle lattian, eikä yli katon. Ei sen kummempaa

 

[latzka]

Korko ei voi olla alle lattian, eikä yli katon. Ei sen kummempaa

Kattaako tuo myös marginaalin vai onko tuo putki vain viitekoron osuudelle?

 

[kolistelija]

Kattaako tuo myös marginaalin vai onko tuo putki vain viitekoron osuudelle?

Viitekoron osuuden. Eli tällä hetkellä korko tuolla 0.8-1,2 % putkella ja 0,5 % marginaalilla olisi leppoisat 1.7 %, mutta ei koskaan alle 1,3%.

 

[JPKainulainen]

Niimpä. Menneisyys ei ole tae tulevaisuudesta. Et varmaan sinäkään ennakoinut koronaa ukrainan sotaa kuten ei kukaan muukaan? Tuon ajan mittapuulla teit tyhmästi mutta lopuks sulla kävi järjetön munkki kun tuli edellämainitut.
No, kyllähän ihmisiä voittaa lotossakin. Onnea hyvästä päätöksestä.

Minusta tuossa ei olisi välttämättä ollut tehty tyhmästi, vaikkeivat korot olisi nousseetkaan. Korkoputki on vakuutus nousevia korkokustannuksia vasten. Vakuutuksen ottaminenhan ei aina ole itseisarvo vaan varmasti jokainen meistä miettii vakuutusten, kuten esimerkiksi auton kaskovakuutuksen tai lemmikkieläinvakuutuksen hintaa suhteessa riskeihin. Ei niiden riskien toteutuminen mikään lottovoitto ole, harva meistä haluaa kolaroida autonsa tai viedä lemmikkiään lonkkaleikkaukseen. 2020 molemmin puolin näiden vakuutusten (korkosuojausten) hinta nyt sattui korkomarkkinoiden odotuksista johtuen olemaan niin alhainen, että sellaisen ottaminen kannatti jo hyvinkin epätodennäköisiä riskejä vasten. Terveisin 2021 maksoin kiinteästä 10 vuoden korosta 0,20% marginaalin päälle.

Aiheeseen liittyen nyt on tullut uudestaan harkittua kiinteää korkoa sijoitusasuntolainoihin. 5 vuoden euroswap on 2,49% tasolla eli hyvälle asiakkaalle lienee tarjolla tuota 5 vuoden kiinteää korkoa n. 2,80-3,00% hintaan sisältäen marginaalin, mikä on jo ihan jonkun verran alle euriborien tason.

 

[eGe]

Käytiin tänään kiertelemässä talokohteita julkisilla näytöillä hieman lämmittelymielessä tulevaa okt-kiikarointia ajatellen. Olipa melkoinen yllätys, kun ensimmäisessä kohteessa välittäjää ei näkynyt eikä kuulunut ilmoitukseen merkittynä aikana, ja hetken odottelun jälkeen olikin sama lähteä pois. Oli kyllä muutenkin sen verran karu kohde, että kukaan muu ei ollut kiinnostunut tulemaan paikalle. 2019 valmistunut talo uudella asuinalueella postimerkkitonteilla oli kyllä aivan kuin jokin kieroutunut ihmiskoe, kun mitään näkösuojia ei ollut mihinkään suuntaan ja talot ovat aivan vierivieressä toisissaan kiinni.
Parissa muussa talokohteessa olikin sitten ihan mukavasti porukkaa pyörimässä ja välittäjätkin vaivautuneet paikalle. Ihan mielenkiintoista kyllä nähdä miten mieletön ero voi olla talon kunnossapidon pieteetissä ja sen vaikutuksessa, kun vuonna 2000 valmistuneessa torpassa sisätilat olivat aivan uudenveroiset siinä missä vuoden 2009 talo oli aivan loppu kaikin puolin ja olisi vaatinut ihan täysremontin pintojen osalta ja todennäköisesti muualtakin. Ei kuitenkaan vaikuttanut ihan niin onnettomalta kuin mitä Aamulehdessä välittäjät tovi sitten valittelivat, etteikö kukaan olisi ostohousut jalassa tällä hetkellä. Hintapyynnöissä ei vain tunnu olevan ihan hirveästi mitään korrelaatiota kohteen kuntoon, sijaintiin ja muihin ominaisuuksiin nähden joten on vaikeaa muodostaa mitään mielikuvaa siitä mitä hintaa mistäkin kohteesta lopulta kannattaisi edes tarjota. Nämä olivat kaikki 420-450ke haarukalla myynnissä mutta en kyllä ymmärtänyt pyyntihinnan perusteita kuin tasan yhdessä kolmesta.

 

[glomerulus]

Nyt on ihan mielenkiintoista nähdä, miten pankin mainostama Omistaja Plus-statuksen lainahakemusten nopeampi käsittely toimii. Sain nimittäin viestin, että lainahakemusten käsittelyssä on paljon ruuhkaa ja voi kestää, että pääsee neuvotteluun asti. Aiemmin on saanut ajan parin viikon sisälle ja lopullisen tarjouksen viimeistään seuraavaksi päiväksi.

Itse tein Hämeen OP:iin hakemuksen heinäkuun alussa. Tuli samansisältöinen viesti, että on ruuhkaa ja "valitettavasti emme pysty tällä hetkellä lupaamaan tarkkaa ajankohtaa hakemuksen etenemiselle". Toimitin liitteitä sinne palveluun, mutta asiasta ei ole kuulunut sen jälkeen yhtään mitään. Varsinaisesti olen Uudenmaan OP asiakas, mutta ajattelin kilpailuttaa Hämeen alueelle olevan asunnon lainan. Käsin hakemalla nettipalvelusta ei löydy Hämeen OP:iin vapaita aikoja mihinkään konttoriin milloinkaan. Uudenmaan OP:iin löytyy useita puhelinneuvotteluaikoja ensi viikolle. Ehkä mun kannattaisi pysyä sitten oman OP:n piirissä?

 

[JRan]

Itse tein Hämeen OP:iin hakemuksen heinäkuun alussa. Tuli samansisältöinen viesti, että on ruuhkaa ja "valitettavasti emme pysty tällä hetkellä lupaamaan tarkkaa ajankohtaa hakemuksen etenemiselle". Toimitin liitteitä sinne palveluun, mutta asiasta ei ole kuulunut sen jälkeen yhtään mitään. Varsinaisesti olen Uudenmaan OP asiakas, mutta ajattelin kilpailuttaa Hämeen alueelle olevan asunnon lainan. Käsin hakemalla nettipalvelusta ei löydy Hämeen OP:iin vapaita aikoja mihinkään konttoriin milloinkaan. Uudenmaan OP:iin löytyy useita puhelinneuvotteluaikoja ensi viikolle. Ehkä mun kannattaisi pysyä sitten oman OP:n piirissä?

En usko, että edes tulee palvelemaan sinua toinen saman ryhmän pankki. Eli ohjaa sinut takaisin sinne omaan pankkiin. Jos haluat kilpailuttaa, niin kokeile Nordea, Danske, ja joku paikallinen pankki (POP, SP).

 

[Tege]

En usko, että edes tulee palvelemaan sinua toinen saman ryhmän pankki. Eli ohjaa sinut takaisin sinne omaan pankkiin. Jos haluat kilpailuttaa, niin kokeile Nordea, Danske, ja joku paikallinen pankki (POP, SP).

Kyllä ne palvelee, jos on ruuhkaa on ruuhkaa. Laittaa viestiä tai soittaa.

 

[JRan]

Kyllä ne palvelee, jos on ruuhkaa on ruuhkaa. Laittaa viestiä tai soittaa.

Niin meinasit, että Uudenmaan OP:n asiakas saa kilpailevan lainatarjouksen, Pohjolan OP:sta, Vaasasta, Kuopiosta, Hämeestä, Turusta ja vaikka Inarista? Sitähän tässä siis kysyttiin.

 

[Tege]

Niin meinasit, että Uudenmaan OP:n asiakas saa kilpailevan lainatarjouksen, Pohjolan OP:sta, Vaasasta, Kuopiosta, Hämeestä, Turusta ja vaikka Inarista? Sitähän tässä siis kysyttiin.

Kyllä.
Voit hakea vaikka Rovaniemeltä lainan, jos haluat.

 

[JRan]

Kyllä.
Voit hakea vaikka Rovaniemeltä lainan, jos haluat.

No en silti usko, että saat seitsemää eri tarjousta samasta pankista. Etenkin koska Rovaniemellä Turun paikallistuntemus saattaa olla niinkin heikko, että tarjousta ei vaan irtoa. Itse 7 vuotta kuluttanut aikanaan pankin tuoleja, niin tiedän suunnilleen miten homma toimii.

 

[Tege]

No en silti usko, että saat seitsemää eri tarjousta samasta pankista. Etenkin koska Rovaniemellä Turun paikallistuntemus saattaa olla niinkin heikko, että tarjousta ei vaan irtoa. Itse 7 vuotta kuluttanut aikanaan pankin tuoleja, niin tiedän suunnilleen miten homma toimii.

Ei ole pakko uskoa.
OPn jokainen pankki on omansa.

 

[abish]

Ei ole pakko uskoa.
OPn jokainen pankki on omansa.

Ja lisäksi sen pankkivirkailijan tiedot asunnosta ja alueesta ovat karkeasti yhtä hyvät tai huonot, oli asunto 20 tai 200 km:n päässä. On aika 50/60 onko järkevämpää hakea laina omasta pankista. Tuskin nykyään mitään pärstäalennusta saa. Kuten aiempien viestien tekoälyblokeista voi päätellä, ihmiset ovat pankeille enemmän vain numeroita.

 

[Oksa]

Hyvin sujui vuosi sitten Kehä III:n sisäpuolelta asiointi Pohjois-Karjalan Osuuspankkiin josta sain parhaan marginaalin asuntolainaan ja hyvää palvelua. Lainan kohteena ja vakuutena toimiva asunto Espoossa.

 

[JRan]

Hyvin sujui vuosi sitten Kehä III:n sisäpuolelta asiointi Pohjois-Karjalan Osuuspankkiin josta sain parhaan marginaalin asuntolainaan ja hyvää palvelua. Lainan kohteena ja vakuutena toimiva asunto Espoossa.

Miten vertautui esimerkiksi Pohjolan OP:n Tornion konttorin tarjoukseen?

Edit: mistä muista OP:n konttoreista kysyit? Kaikista? Lähinnä mietin, että jos juuri Pohjois-Karjalan OP teki parhaimman tarjouksen tähän. Kerrotko vielä, että missä oli sinun oma asiakkuus?

Edit2: ja kukaan ei kommentoinut OP:n konttoreiden välillä, että sinulle on jo tarjottu lainaa toisesta konttorista?

 

[glomerulus]

En usko, että edes tulee palvelemaan sinua toinen saman ryhmän pankki. Eli ohjaa sinut takaisin sinne omaan pankkiin. Jos haluat kilpailuttaa, niin kokeile Nordea, Danske, ja joku paikallinen pankki (POP, SP).

Kilpailutettava laina on Nordeasta ja itse asiassa aika hyvällä marginaalillakin (12 kk Euribor + 0,36%). Mutta mielenkiinnosta kuuntelisin OP:n vaihtoehdon 3 kk Euriborilla vaikkei just nyt vaihto lyhyempään korkoon lyhyellä tähtäimellä kannattaisikaan.

 

[BongisKhan]

Käytiin tänään kiertelemässä talokohteita julkisilla näytöillä hieman lämmittelymielessä tulevaa okt-kiikarointia ajatellen. Olipa melkoinen yllätys, kun ensimmäisessä kohteessa välittäjää ei näkynyt eikä kuulunut ilmoitukseen merkittynä aikana, ja hetken odottelun jälkeen olikin sama lähteä pois. Oli kyllä muutenkin sen verran karu kohde, että kukaan muu ei ollut kiinnostunut tulemaan paikalle. 2019 valmistunut talo uudella asuinalueella postimerkkitonteilla oli kyllä aivan kuin jokin kieroutunut ihmiskoe, kun mitään näkösuojia ei ollut mihinkään suuntaan ja talot ovat aivan vierivieressä toisissaan kiinni.
Parissa muussa talokohteessa olikin sitten ihan mukavasti porukkaa pyörimässä ja välittäjätkin vaivautuneet paikalle. Ihan mielenkiintoista kyllä nähdä miten mieletön ero voi olla talon kunnossapidon pieteetissä ja sen vaikutuksessa, kun vuonna 2000 valmistuneessa torpassa sisätilat olivat aivan uudenveroiset siinä missä vuoden 2009 talo oli aivan loppu kaikin puolin ja olisi vaatinut ihan täysremontin pintojen osalta ja todennäköisesti muualtakin. Ei kuitenkaan vaikuttanut ihan niin onnettomalta kuin mitä Aamulehdessä välittäjät tovi sitten valittelivat, etteikö kukaan olisi ostohousut jalassa tällä hetkellä. Hintapyynnöissä ei vain tunnu olevan ihan hirveästi mitään korrelaatiota kohteen kuntoon, sijaintiin ja muihin ominaisuuksiin nähden joten on vaikeaa muodostaa mitään mielikuvaa siitä mitä hintaa mistäkin kohteesta lopulta kannattaisi edes tarjota. Nämä olivat kaikki 420-450ke haarukalla myynnissä mutta en kyllä ymmärtänyt pyyntihinnan perusteita kuin tasan yhdessä kolmesta.

Joo, nämä postimerkkitontilla varustetut aivan vieri viereen rakennetut "omakotitalot" kyllä hämmentää. Meidänkin asuinalueella on tämä kehitys menossa, että vanhoja 50-70-luvun kämppiä noin tuhannen neliön tonteilla puretaan pois ja tilalle tulee pari-kolme "omakotitaloa". Pahimmillaan yhdelle tuollaiselle on saatu tungettua kolme paritaloa. Kuka tuollaisissa oikeasti haluaa asua? Varsinkin kun piha on yleensä vielä pienempi, suojattomampi ja epäkäytännöllisempi kuin keskimääräisessä rivarissa? Tuohon ihan naapuriin on nousemassa juuri tällainen "kaksi kämppää yhden tilalle" - keissi ja he olivat hakeneet erillisluvan että asuntojen seinät on osittain alle kolme metrin päässä toisistaan. Ikkunat tietysti myös niin, että näkee suoraan sisään. Se on vähemmän kuin tässä meidän (nimellisesti) paritalossa, jossa naapurin seinään on yli neljä metriä, eikä yhtään ikkunaa ole katselukorkeudella naapurin suuntaan (välissä pyöräkatos ja ulkovarastot, siksi nimellisesti paritalo).

Tuohon kunnossapitoon täytyy sanoa, että vaikka toki kämppien hoitamisen pieteetti vaihtelee, niin vaihtelee myös kulutus hyvin vahvasti. Kun on pieniä lapsia, niin kaikenlaisten pintojen sun muiden kulutus on melkoisen paljon kovempaa, kuin kämpässä ilman lapsia... Ollaankin päätetty, että meillä ei lähdetä turhaan tekemään mitään pintaremontteja ennen kuin lapset ovat vähän isompia.

 

[Tege]

Ja lisäksi sen pankkivirkailijan tiedot asunnosta ja alueesta ovat karkeasti yhtä hyvät tai huonot, oli asunto 20 tai 200 km:n päässä. On aika 50/60 onko järkevämpää hakea laina omasta pankista. Tuskin nykyään mitään pärstäalennusta saa. Kuten aiempien viestien tekoälyblokeista voi päätellä, ihmiset ovat pankeille enemmän vain numeroita.

Mutta silti voit hakea lainaa vaikka mistä OPsta ja saat sen.

 

[Henkka77]

Kuka tuollaisissa oikeasti haluaa asua?

Kaikki tätä aina ihmettelee, silti kauppa käy kuin häkä.

 

[Warwick]

"Miksi joku haluaa asua pienessä asunnossa/tontilla" jne ihmettelyihin yleensä vastauksena on raha. Jos pitää itse maksaa asumisensa niin kompromisseja joutuu tekemään.
Kaava-alueella useimmiten isompi tontti tarkoittaa enemmän rakennusoikeutta ja tonteissa rakennusoikeus on merkittävin hinnan määräävä tekijä.
Kaikki eivät myöskään ole kiinnostuneita pihan aiheuttamasta työstä, mutta haluavat asua omakotitalossa.

 

[Mikkos]

Mulle on jotenkin tosi outo yhtälö että halutaan omakotitaloon, mahdollisimman pienellä tontilla ettei tarvitse hoitaa pihaa, pitää olla uusi ja rempattu ettei mitään tarvitse tehdä ja kaikki kotityöt ja rempat teetetään ulkopuolisilla. Vähän kun asuis rivi- tai kerrostalossa paitsi että maksat kaiken itse.

 

[Oksa]

Mulle on jotenkin tosi outo yhtälö että halutaan omakotitaloon, mahdollisimman pienellä tontilla ettei tarvitse hoitaa pihaa, pitää olla uusi ja rempattu ettei mitään tarvitse tehdä ja kaikki kotityöt ja rempat teetetään ulkopuolisilla. Vähän kun asuis rivi- tai kerrostalossa paitsi että maksat kaiken itse.

Tämä on ketjun vakiovääntöaiheita, kun toisten mielestä ei ole oikeata omakotitaloasumista jos piha on pieni. Mulle on 700 neliötä riittänyt ihan hyvin ja mikä tärkeintä, kaikki on oman määräysvallan alla eikä tarvitse olla taloyhtiön kanssa tekemisissä. Esim. erillistalo jostain yhtiöstä olisi myös itselle huono vaihtoehto, seinänaapurit häviäisi mutta yhtiön kanssa säätäminen jatkuisi ja kaikessa pitäisi konsultoida muita.

En pidä pihanhoidosta, kompostoinnista tai muusta säätämisestä talon ympärillä mutta olen ne valmis tekemään siitä ilosta että saa asua omassa kiinteistössä.

PS. myös taloyhtiössä maksat kaikesta ulkopuolisilla teetettynä vastikkeen muodossa. Maksat myös muiden typeryyksistä ja esimerkiksi turhista huoltomiesten käynneistä siinä samalla.

 

[Mikkos]

Vähän toki riippuu minkä kokoinen piha on "pieni" ja mikä "suuri", mutta itselle on riittävä että on ne pari omenapuuta, jokunen marjapuska, terassi tai muu ruuan tekopaikka. Neliöitä en osaa heittää mutta siinä 1500m2 paikkeilla taloineen on itsellä ja on piisannut ottaen huomioon että ns. "postilaatikko" tontilla asutaan mutta maalla.

Joo toki maksat vastikkeessa yhteisesti mutta käytännössä se on kulujen jakamista muiden kesken.

Oho, alkaa mennä offtopic eikä tää ollukkaan omakotitalo säie

 

[JPKainulainen]

Joo toki maksat vastikkeessa yhteisesti mutta käytännössä se on kulujen jakamista muiden kesken.

Näin voisi intuitiivisesti ajatella, mutta käytännössä näyttää että taloyhtiössä maksetaan enemmän kuluja. Googlella löytyy tutkimuksia asumisen kustannuksista Suomessa ja melko poikkeuksetta on omakotiasuminen kustannuksiltaan todettu edullisimmaksi.

Edullisinta sen toki sopiikin olla, koska vaivaa on joka tapauksessa enemmän. Harva ottaa omakotitaloonsa jonkin jatkuvan isännöinti- tai huolenpitosopimuksen, jolloin vähintään nyt joutuu ajattelemaan itse sitä oman kodin kuntoa ja niitä tarvittavia huoltotoimenpiteitä, vaikka ne teettäisi ostopalveluna kuten taloyhtiössä.

Ymmärrän omakotitalon vetovoiman. Kyllähän se ärsytti, kun rivitaloyhtiössä piti noudattaa jonkun ihan random ihmisistä koostuvan hallituksen määräyksiä liittyen esimerkiksi ilmalämpöpumpun asentamiseen, siihen mitä varastossa saa säilyttää ja jopa minkä värisellä öljyllä saa oman terassin öljytä.

Toki viimeksi mainittua jätin noudattamatta. Joku raja sentään.

 

[Warwick]

Vähän toki riippuu minkä kokoinen piha on "pieni" ja mikä "suuri", mutta itselle on riittävä että on ne pari omenapuuta, jokunen marjapuska, terassi tai muu ruuan tekopaikka. Neliöitä en osaa heittää mutta siinä 1500m2 paikkeilla taloineen on itsellä ja on piisannut ottaen huomioon että ns. "postilaatikko" tontilla asutaan mutta maalla.

Joo toki maksat vastikkeessa yhteisesti mutta käytännössä se on kulujen jakamista muiden kesken.

Oho, alkaa mennä offtopic eikä tää ollukkaan omakotitalo säie

Nuo toiminnot saa kaikki mahtumaan siihen alle 500m2 postimerkkiin. Loput 1000m2 on sitten muuhun.

 

[eGe]

Tuohon kunnossapitoon täytyy sanoa, että vaikka toki kämppien hoitamisen pieteetti vaihtelee, niin vaihtelee myös kulutus hyvin vahvasti. Kun on pieniä lapsia, niin kaikenlaisten pintojen sun muiden kulutus on melkoisen paljon kovempaa, kuin kämpässä ilman lapsia... Ollaankin päätetty, että meillä ei lähdetä turhaan tekemään mitään pintaremontteja ennen kuin lapset ovat vähän isompia.

Jep, ymmärrän kyllä että lapset saavat kulumista aikaan. Siinä priimakuntoisessakin talossa oli tosin pesue pyöräytetty läpi mutta jotenkin sekin oli kuitenkin saatu pysymään vallan siistissä kunnossa. Tuo mainitsemani talo oli vain ihan kaikkea aiemmin näkemäänikin pahemmassa kuosissa, vaikka aika monen rasavilliperheenkin "tuhottuja" kämppiä on tullut nähtyjä. Siinä ei enää ole riittänyt, että vähän kolistellaan leluilla ohimennen listaan tai piirretään kynällä seinään vaan asenne on ollut jälkien perusteella myös vanhemmilla täysin "ihan sama" eikä ole varottu yhtään mitään. Ja eihän siinä, pintoja saa tehtyä uusiksi (tehtiin nykyiseenkin luukkuun) mutta pitäisi sen sitten hinnassakin näkyä.

Kaikki tätä aina ihmettelee, silti kauppa käy kuin häkä.

No, tämän yhden keissin otannalla niissä nimenomaan kauppa ei käy ollenkaan siinä missä fiksummissa kohteissa on edes uteliaita ihmisiä tutkimassa paikkoja näytöillä.

Vähän toki riippuu minkä kokoinen piha on "pieni" ja mikä "suuri", mutta itselle on riittävä että on ne pari omenapuuta, jokunen marjapuska, terassi tai muu ruuan tekopaikka. Neliöitä en osaa heittää mutta siinä 1500m2 paikkeilla taloineen on itsellä ja on piisannut ottaen huomioon että ns. "postilaatikko" tontilla asutaan mutta maalla.

Täytyy kyllä sanoa, kun on nähnyt näitä erilaisia omakotitaloja niin talon asemointi tontille vaikuttaa kyllä todella paljon siihen, että onko 700m2 tontti väljän tuntuinen tai se 1500m2 tontti todella pienen oloinen. Toki sitten on myös niitä 500-700m2 tontilla olevia tönöjä joissa suunnittelu on mennyt metsään eikä sitä pihaa ole talon edessä eikä takana yhtään. Siinä mielessä menee kyllä ostamisen kategoriaan, että hakufilttereihin ei justiinsa tuosta syystä voi oikein mitään minimikokoa asettaa tontille vaan kaikki on katsottava täysin tapauskohtaisesti läpi.

Exceliä on tullut rakenneltua tässä auttamaan hahmottamaan, että minkä hintaluokan tönöihin uskaltaa edes haaveilla pystyvänsä kajoamaan. On melko hölmö tunne lyödä numerot naaman eteen ja todeta, että tämä meidän ~250ke kerrostaloneliö järkevästi mitoitetulla vastikkeella on about yhtä kallis asua, kuin 2000-luvulla rakennettu n. 400ke hintainen okt vaikka arvioisi lämmityskuluja hieman yläkanttiin. Yhtiövastike on hyvin mitoitettuna kuitenkin yläkanttiin todellisiin kuluihin nähden, ja sitten tietysti esim. auton pysäköinnistä täytyy maksella ekstraa, kun kaupunkialueella sijaitsevassa kerrostalossa ei ole mitään ilmaista pysäköintiä tarjolla. Isännöitsijä kun vielä vaatii käytännössä jokaiseen maalausta kummoisempaan remonttiin ammattiväkeä hyvien suunnitelmien kera touhuamaan sekä suorittaa aktiivista valvontaa (joka tottakai myös maksaa rahaa) niin eipä tässä hirveästi mitään keittiötäkään sitten halvalla voi uusia toisin kuin omakotitalossa. Mielestäni toki yleensä ottaen hyvä näin mutta turhauttavaa, kun itse voisi ihan hyvin puuhastella edes osan mahdollisista remonteista itsekin.

 

[stool]

Sijaintihan se yleensä on, mikä saa ihmiset haluamaan noita minitontteja (siis sijainti+raha-yhdistelmä). Onhan se selvää, ettei niitä ole tarvetta kaavoittaa haja-asutusalueelle. Itsekään en haluaisi isoa pihaa, mutta pihan kuitenkin. Olen asunut vuosia lukuisissa eri kerrostaloyhtiöissä, mutta nyt tässä v. 2019 rakennetussa kiinteistömuotoisessa paritalossa asumiskustannukset ovat ylivoimaisesti pienimmät (jos isompaa lainanhoitokustannusta ei ota huomioon). Toki rahaa saa halutessaan menemään kaikenlaiseen pihanlaittoon yms, mutta pakollisia menoja ei ole sähkön ja veden lisäksi paljoa. Vastineeksi joutuu sitten itse pitämään vähän silmällä huollettavia asioita, ajamaan nurmikkoa ja tekemään lumitöitä.

 

[KiLLPaTRiCK]

Vähän toki riippuu minkä kokoinen piha on "pieni" ja mikä "suuri", mutta itselle on riittävä että on ne pari omenapuuta, jokunen marjapuska, terassi tai muu ruuan tekopaikka. Neliöitä en osaa heittää mutta siinä 1500m2 paikkeilla taloineen on itsellä ja on piisannut ottaen huomioon että ns. "postilaatikko" tontilla asutaan mutta maalla.

Joo toki maksat vastikkeessa yhteisesti mutta käytännössä se on kulujen jakamista muiden kesken.

Oho, alkaa mennä offtopic eikä tää ollukkaan omakotitalo säie

Mutta selvästi 1500 neliöö on sinulle aivan liian pieni, kun naapurin lamppu kuitenkin häiritsee koko ajan?