Asunnon ostaminen ja asuntolaina

Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
4 320
Justiin tänää oli uutisissa et jenkeissäkin aletaan laskea korkoja että saisivat talouden pyörimään eivätkä pitkään aikaan voi harkita edes palauttamista nykyiseen. :D
 

latee77

Team Ryzen
Team NVIDIA
Liittynyt
18.02.2017
Viestejä
5 039
Itte meinasin kallistua kuitenkin tuon korkosuojan puolelle, tällä haavaa saisi omassa tilanteessa uudelle lainalle 30€/kk lisäyksellä 10v suojan. Ihan eri hinta kuin pari vuotta sitten. Eli pankinkin mielestä korot tulee pysymään alhaisina pitkään.

Toki sen voisi laittaa Rahastoon kytemään.

Tiiä sitte mitä tuon kanssa tekisi. Viikon päästä vasta nimet papereihin. Ravistelkaa hereille jos syytä :D
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
557
Itte meinasin kallistua kuitenkin tuon korkosuojan puolelle, tällä haavaa saisi omassa tilanteessa uudelle lainalle 30€/kk lisäyksellä 10v suojan. Ihan eri hinta kuin pari vuotta sitten. Eli pankinkin mielestä korot tulee pysymään alhaisina pitkään.

Toki sen voisi laittaa Rahastoon kytemään.

Tiiä sitte mitä tuon kanssa tekisi. Viikon päästä vasta nimet papereihin. Ravistelkaa hereille jos syytä :D
Suosittelen lämpimästi että kaivat excelin esiin ennen nimen rustaamista ja lasket paljonko tuo maksaa 10v aikana sulle, etenkin kun superrahasto suomi tyyppiset vaihtoehdot on olemassa ja se raha voisi tehdä niin paljon enemmän muualla kuin korkovakuutuksessa

(30€/kk*12k+tuotto (esim. 7%/a))@10a
4 938,43 €

Haluatko maksaa tuollasen summan pankin liituraidoille, ihan omavalinta :kahvi:

Imo en maksaisi ja jos olisi neuroottisempi luonne lyhentäisin tuolla lisäsummalla lainaa mielummin kuin maksaisin korkovakuutusta
 
Viimeksi muokattu:
Liittynyt
25.10.2016
Viestejä
200
Justiin tänää oli uutisissa et jenkeissäkin aletaan laskea korkoja että saisivat talouden pyörimään eivätkä pitkään aikaan voi harkita edes palauttamista nykyiseen. :D
Tiedoksi että niissä ollaankin ihan eri luvuissa kuin Suomessa. Korot ovat siis uusissa lainoissa ja erinomaisilla luottotiedoilla noin 4% luokkaa.
 

latee77

Team Ryzen
Team NVIDIA
Liittynyt
18.02.2017
Viestejä
5 039
Suosittelen lämpimästi että kaivat excelin esiin ennen nimen rustaamista ja lasket paljonko tuo olisi maksaa 10v aikana sulle, etenkin kun superrahasto suomi tyyppiset vaihtoehdot on olemassa ja se raha voisi tehdä niin paljon enemmän muualla kuin korkovakuutuksessa

(30€/kk*12k+tuotto (esim. 7%/a))@10a
4 938,43 €

Haluatko maksaa tuollasen summan pankin liituraidoille, ihan omavalinta :kahvi:

Imo en maksaisi ja jos olisi neuroottisempi luonne lyhentäisin tuolla lisäsummalla lainaa mielummin kuin maksaisin korkovakuutusta
No pitäähän liituraidallekin maksaa että voi helmeillä mattolaiturin terassilla skumppapäissään? No ei kai :D Olet oikeassa, tuo kannattaa laittaa korkoa kasvamaan. Pitäähän korkojen nousta aikalailla että tuosta hyötyy, maksimi katto on siis yhteensä 1,9%. Mutta 10v on pitkä aika, kerkee kyllä tapahtua jos on tapahtuakseen. Aika nopeasti syö tuon säästöän pois jos korot oikeesti lähtisi nousuun vaikka 5v päästä reilummin.

Osaako Nordean poppoo suositella oikeasti kannattavaa rahastoa vai aina myyvät kauden tuotetta? Parempi laittaa sitten esim. tuohon Nordnetin superrahasto suomi.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
12 674
Ottakaa mielummin lyhennysvapaata vaikka vuosi. Laskeaa paljonko vuodessa kerrytätte ylimääräistä puskuria siltä varalta että korot alkaa nousta.
Laskekaa paljonko korkoja maksatte tuon vuoden aikana niin se on tavallaan itse "ostutun" korkokaton hinta.
Sitten kun (jos) korot alkavat nousta niin otatte erotuksen tästä lyhennysvapaasta summasta. Voisin veikkaa että jos korot alkaa nousta saa silti aika monta vuotta käyttää puskurirahastoa ennenkuin se menee nollille.

Kovimmat jätkät toki vielä sijoittaa ton summan, mutta pelkästään se että tilillä on puskuria korkojen nousun varalta helpottaa vaikka raha vain makaisi tilillä käytännössä tuottamattomana.
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
557
No pitäähän liituraidallekin maksaa että voi helmeillä mattolaiturin terassilla skumppapäissään? No ei kai :D Olet oikeassa, tuo kannattaa laittaa korkoa kasvamaan. Pitäähän korkojen nousta aikalailla että tuosta hyötyy, maksimi katto on siis yhteensä 1,9%. Mutta 10v on pitkä aika, kerkee kyllä tapahtua jos on tapahtuakseen. Aika nopeasti syö tuon säästöän pois jos korot oikeesti lähtisi nousuun vaikka 5v päästä reilummin.

Osaako Nordean poppoo suositella oikeasti kannattavaa rahastoa vai aina myyvät kauden tuotetta? Parempi laittaa sitten esim. tuohon Nordnetin superrahasto suomi.
Pääsääntöisesti kivijalka pankkien rahastot, kaikki joita katsonut, on hyviä ainoastaan pankille ja kulut on poskettomia. Esim. Op maltillinen maksaa kulunsa vain hyvässä kurssinousussa ettei voi suositella jos et ehdoin tahdoin liituraitojen Porsche-rahastoa halua tukea. Jos pankista saa jonkun vakuutuksen halvalla niin todennäiköisyydet lienee tapahtumalle ässä arvan luokkaa, ei ne tyhmiä kavereita graniittitiskillä ole

Nordnetin supereista aloittaisin noilla summilla.

10v ei asuntomarkkinoilla ole edes kauhean pitkä aika, remonttisyklit kulkee kuitenkin 25v välein ja kaavoitus on hidasta hommaa valituskierteineen.
 
Viimeksi muokattu:

latee77

Team Ryzen
Team NVIDIA
Liittynyt
18.02.2017
Viestejä
5 039
Pääsääntöisesti kivijalka pankkien rahastot, kaikki joita katsonut, on hyviä ainoastaan pankille ja kulut on poskettomia. Esim. Op maltillinen maksaa kulunsa vain hyvässä kurssinousussa ettei voi suositella jos et ehdoin tahdoin liituraitojen Porsche-rahastoa haluat tukea. Jos pankista saa jonkun vakuutuksen halvalla niin todennäiköisyydet lienee tapahtumalle ässä arvan luokkaa, ei ne tyhmiä kavereita graniittitiskillä ole

Nordnetin supereista aloittaisin noilla summilla.

10v ei asuntomarkkinoilla ole edes kauhean pitkä aika, remonttisyklit kulkee kuitenkin 25v välein ja kaavoitus on hidasta hommaa valituskierteineen.
Jep, kiitokset päätösten tuennasta.

Taitaa mennä niin, että jätän korkosuojan ottamatta ja laitan Nordnetin RUOTSI superrahastoon sen osuuden + pienen ylijäämä määrän jota lainan kilpailutuksessa jäi säästöön. Samoin pitää 2v taaperolle laittaa tili auki Nordnetin suomi/ruotsi/norja rahastoon jonne tunkee lapsilisät.
 
Liittynyt
01.01.2017
Viestejä
161
Pääsääntöisesti kivijalka pankkien rahastot, kaikki joita katsonut, on hyviä ainoastaan pankille ja kulut on poskettomia. Esim. Op maltillinen maksaa kulunsa vain hyvässä kurssinousussa ettei voi suositella jos et ehdoin tahdoin liituraitojen Porsche-rahastoa halua tukea. Jos pankista saa jonkun vakuutuksen halvalla niin todennäiköisyydet lienee tapahtumalle ässä arvan luokkaa, ei ne tyhmiä kavereita graniittitiskillä ole

Nordnetin supereista aloittaisin noilla summilla.

10v ei asuntomarkkinoilla ole edes kauhean pitkä aika, remonttisyklit kulkee kuitenkin 25v välein ja kaavoitus on hidasta hommaa valituskierteineen.
Oplla on mielestäni ihan hyvä tuo OP maailma indeksi A -rahasto (hallinnointikulut 0.39%). Meillä menee taaperon lapsilisät ja synttärirahat sinne automaattisesti kuukausisäästämis-menetelmällä. Ja sieltä on kyllä tullut paljon paremmat tuotot tähän mennessä kuin omista nordnetin rahastoistani (myös supereista) tässä kolmen vuoden aikana.
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
557
Oplla on mielestäni ihan hyvä tuo OP maailma indeksi A -rahasto (hallinnointikulut 0.39%). Meillä menee taaperon lapsilisät ja synttärirahat sinne automaattisesti kuukausisäästämis-menetelmällä. Ja sieltä on kyllä tullut paljon paremmat tuotot tähän mennessä kuin omista nordnetin rahastoistani (myös supereista) tässä kolmen vuoden aikana.
Sijoitussuunnitelma saunakaverille – hajauttaminen on markkinoiden ainut ilmainen lounas
MSCI World indeksiä seuraava rahasto siis, kasvuosuudet (verotuksen takia must suomessa), 0,06% merkintä ja lunastus ja 0,39% hallinnointi. Käytännössä kehittyneiden markkinoiden isot yhtiöt tuossa.
Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C (XDWD) - Osta osaketta pörssistä Xetra - Nordnet
Samaa indeksiä seuraava etf nordnetin kuukausisäästö poolista ilman merkintä kuluja, 0,19% hallinnointi

Kysymys lähinnä pystytkö hyödyntämään täysin opn bonukset ja tuo merkintä palkkio on aika nihkeä kilpailijaan nähden, toki pystyt menemään pienemmällä kk-satsauksella mukaan näin.

Tuon kaveriksi varmaan kaipaa jonkun kehittyvien rahaston jos ei halua jättää aukkoa hajautukseen pienellä painolla
 
Liittynyt
10.07.2017
Viestejä
2 162
@Zyrppa Saa sitä lainaa vaikka 100%, jos vakuudet on kunnossa. Eli toinen sijoituskämppä tai oma asunto maksettu kokonaan, asunnon arvosta muuta omaisuutta (osakkeet, mökki) jne...
 
Liittynyt
10.07.2017
Viestejä
2 162
Toimii, mutta esim. näissä uusissa asunnoissa joissa pääomalainaa on 70-75% asunnosta ei vakuusarvoa ole enää käytettävissä.

Esim. Myyntihinta 40ke, velaton hinta 160ke. Tässä tapauksessa asunnon koko arvo on taloyhtiölainan vakuutena, jolloin jos haluat vivuttaa tuon 40ke, niin sille summalle pitää olla vakuudet.
 
Liittynyt
10.07.2017
Viestejä
35
Lienee varmasti itsestäänselvä, että tähän vastauksen "kannattaa" saa mutta kysytään nyt kuitenkin vielä.

Kannattaako vielä jatkaa lainan kilpailuttamista kun asunnon ostotarjous on jo hyväksytty, mutta kaupantekopäivään on vielä reilusti aikaa?
Kahdesta pankista siis lainalupaus jo kyseiselle asunnolle on.
 
Liittynyt
21.10.2016
Viestejä
3 183
Lienee varmasti itsestäänselvä, että tähän vastauksen "kannattaa" saa mutta kysytään nyt kuitenkin vielä.

Kannattaako vielä jatkaa lainan kilpailuttamista kun asunnon ostotarjous on jo hyväksytty, mutta kaupantekopäivään on vielä reilusti aikaa?
Kahdesta pankista siis lainalupaus jo kyseiselle asunnolle on.
Jos et ole tyytyväinen nykyisiin tarjouksiin niin sitten kannattaa.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
846
Lienee varmasti itsestäänselvä, että tähän vastauksen "kannattaa" saa mutta kysytään nyt kuitenkin vielä.

Kannattaako vielä jatkaa lainan kilpailuttamista kun asunnon ostotarjous on jo hyväksytty, mutta kaupantekopäivään on vielä reilusti aikaa?
Kahdesta pankista siis lainalupaus jo kyseiselle asunnolle on.
Miksi ihmeessä ei? Me kilpailutettiin kunnolla vasta kun saatiin vanha asunto myytyä. Siihen asti bulletti edellisen lainan pankista.
 
Liittynyt
21.10.2016
Viestejä
3 183
No lähinnä kun tässä aikaa on vielä tuohon, niin ajattelin josko vielä lähettelisi sähköposteja edes-takaisin.
Edelleenkin, jos sulla on jo hyvä tarjous niin ei sitä kannata kilpailuttaa. Jos taas on huono tarjous niin sitten kannattaa jos haluaa säästää rahaa. Tai jos on huono tarjous, mutta olet siihen kuitenkin tyytyväinen tai olet laiska etkä jaksa kilpailuttaa etkä halua säästää viimeisiä euroja joka kuukausi, niin sitten ei kannata. Lainan voi uudelleen kilpailuttaa vaikka ensimmäisenä päivänä kun laina on nostettu. Moni asia säästämisessä ja rahan ansaitsemisessa on kiinni omasta viitseliäisyydestä.
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
557
Millaista laina-aikaa pidätte hyvänä ensiasunnon ostajalle? Pk-seudulla on hintataso aika kova, mutta laina-aikaa kasvattamalla 20 vuodesta esim. 30 vuoteen saa jo ihan erilaisia lyhennyksiä.

Ei tässä kiire ole, ehkä parin vuoden päästä vois alkaa ostelemaan.
Oletuksena kannattaa kattoa jos mahdollista hommia katella semmoiselta alueelta että 15v@4% menee excelistä läpi ilman että kotitalouden nettotuloista ylittyy 30%
Perjaatteessa tuon jälkeen laina alkaa vaan olemaan sitä luokkaa että rajoittaa muuta elämää ja vaihtoehtoja mitä tehdä.

Toki etelässä tuo tarkoittaa aika monella pakollista parisuhdetta/kommuuni-ratkaisua, jos haluaa valita vapaasti missä asuu.

Näillä koroillahan lainojen todella innokas lyhentäminen ei hirveästi velallista hyödytä kun verrataan muihin sijoitusmuotoihin mitä rahoilleen voi keksiä
 

OD.

Liittynyt
14.12.2016
Viestejä
1 311
En pidä itse laina-ajan pituudella kovin suurta merkitystä. Henkilökohtaisesti maksan mieluummin pienempää erää ja sijoitan enemmän. Toki sitten kun korot nousee, niin asia on eri, mutta sitä odotellessa.

Toi 4% 30% on ihan utopiaa Helsingissä.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
4 824
Millaista laina-aikaa pidätte hyvänä ensiasunnon ostajalle? Pk-seudulla on hintataso aika kova, mutta laina-aikaa kasvattamalla 20 vuodesta esim. 30 vuoteen saa jo ihan erilaisia lyhennyksiä.

Ei tässä kiire ole, ehkä parin vuoden päästä vois alkaa ostelemaan.
Niin pitkä laina kun ikinä saat. Ylimääräiset sitten sijoituksiin. Jos jäät työttömäksi tms on mukavampi kun on paljon pienempi erä maksettavana kun että ottaisit väkisin kovin lyhyen laina-ajan. Ja aina voi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
1 457
Samaa mieltä eli niin pitkä laina kuin järkevällä marginaalilla saat.
Ainakin nordealla voit vapaasti lyhentää sillä summalla millä haluat. Eli vaikka laina on 30v niin voit vapaasti, ilman lisäkuluja, lyhentää sitä 15v vauhdilla. Sitten jos kökkö osuu tuulettimeen on kuukausi erä suoraan pienempi eikä tarvitse pankkiin huudella. Eli pidemmästä laina-ajasta ei ole mitään harmia.

Itse silti suosittelen mahollisimman pitkää lainaa ja kuten yllä niin ylimääräiset sijoittaa sivuun. Korot niin alhaalla että ei kannata lainaa lyhentää ylimääräistä.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
330
Samaa mieltä eli niin pitkä laina kuin järkevällä marginaalilla saat.
Ainakin nordealla voit vapaasti lyhentää sillä summalla millä haluat. Eli vaikka laina on 30v niin voit vapaasti, ilman lisäkuluja, lyhentää sitä 15v vauhdilla. Sitten jos kökkö osuu tuulettimeen on kuukausi erä suoraan pienempi eikä tarvitse pankkiin huudella. Eli pidemmästä laina-ajasta ei ole mitään harmia.

Itse silti suosittelen mahollisimman pitkää lainaa ja kuten yllä niin ylimääräiset sijoittaa sivuun. Korot niin alhaalla että ei kannata lainaa lyhentää ylimääräistä.
Juurikin näin. Keskiviikkona kirjoittamaan lainapaperit Nordeaan. 25 vuoden maksuaika, annuiteetti, 0,45% + 12kk euribor 195k€.

Huima summa omasta mielestä ottaa lainaa, mutta onneksi löytyy jo sen verran sijoitusvarallisuutta, että käytännössä aika hoitaa tuon lainan pois. Lainaa olisi saanut 35 vuodeksi, mutta päädyin kuintekin tuohon 25 vuoteen, sillä ei tuo kuukaisilyhennys ole mikään mahdoton. Lyhennellään lainaa nopeampaan tahtiin, jos ja kun korot lähtee nousuun. Pieni kuukausilyhennys mahdollistaa ylimääräisen rahan puskemisen sijoituksiin.
 
Liittynyt
01.11.2016
Viestejä
249
Nordeassa ASP-lainaan ei pysty itse verkkopankista kikkailemaan lyhennyserää suuremmaksi, mutta viestiä aspaan pistämällä kyllä lyhentävät ilman kuluja halutun summan. Normilaissa taas pystyy itse vaihtamaan lyhennyserän. En tiedä onko muilla pankeilla sama homma.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
4 824
Nordeassa ASP-lainaan ei pysty itse verkkopankista kikkailemaan lyhennyserää suuremmaksi, mutta viestiä aspaan pistämällä kyllä lyhentävät ilman kuluja halutun summan. Normilaissa taas pystyy itse vaihtamaan lyhennyserän. En tiedä onko muilla pankeilla sama homma.
Opssa voi maksaa lainaa parilla klikkauksella mobiiliapissa. Senkun menee tuonne laina kohtaan ja valitsee maksa lainaa tms napin ja laittaa summan siihen ja klikkaa ok.
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
557
En pidä itse laina-ajan pituudella kovin suurta merkitystä. Henkilökohtaisesti maksan mieluummin pienempää erää ja sijoitan enemmän. Toki sitten kun korot nousee, niin asia on eri, mutta sitä odotellessa.

Toi 4% 30% on ihan utopiaa Helsingissä.
Totta, helsingin palkkatasolla ei ole järkeä asua helsingissä
 
Liittynyt
29.05.2018
Viestejä
337
Nordeassa ASP-lainaan ei pysty itse verkkopankista kikkailemaan lyhennyserää suuremmaksi, mutta viestiä aspaan pistämällä kyllä lyhentävät ilman kuluja halutun summan. Normilaissa taas pystyy itse vaihtamaan lyhennyserän. En tiedä onko muilla pankeilla sama homma.
s-pankissa ainakin pystyi lyhentämään kun maksoi vaan enemmän sille samalle tilille mille lainanlyhennyskin menee, ei sitä varsinaista lyhennystä pystynyt muokkaamaan, itsekin lyhentänyt sitä lainaa omaan tahtiin. Ens kuussa käytännössä viimeinen erä ja alkup laskurin mukaan laina oli jonnekin vuoteen 2025 asti.
 
Liittynyt
06.02.2017
Viestejä
2 775
Mä luulin että työllistyminen on itsestä kiinni mutta foorumin porvarit olikin jo edellä :bored::lol:
(Ei sillä, oon ihan samaa mieltä).
Tässä vielä mun perustelut.

Kyllä palkkakin pohjimmiltaan itsestä kiinni.

Esim. lähtökohtaisesti DI:llä on korkeampi palkka kun vaikka autoasentajalla. Ja ei Suomessa korkeakouluun ole kenenkään mahdoton päästä. Opiskelupaikan valinta painaa siis aika paljon palkassa (ja tottakai poikkeuksia löytyy aina, mutta pääosin näin), eli itsestä on kiinni.

Sitten vielä tietty työuralla pystyy kyllä omilla valinnoilla ja toiminnalla aika paljon vaikuttamaan palkkaan. Ja mitä korkeampi koulutus, yleensä sitä laajemmalta voit hommia katsella. Mulla on useampi kaveri, jotka on harrastaneet aikalailla "työpaikkashoppailua", eli 10 vuoteen joku 5-8 työpaikkaa. n. 40v ikäisenä sitten vuosipalkat 100-200te. Jumittamalla yhteen työpaikkaan toi on usein hankalampaa (en nyt sano onko toi järkevää tai ei, mutta yksi helpoimmista tavoista saada lisää liksaa, on vaihtaa työpaikkaa). ON mulla kyllä lähipiirissä simerkki, jossa samassa firmassa, jopa samoissa hommissa on vuosipalkka reilussa kymmenessä vuodessa noussut vuosipalkka 50te-->150te (Ei vaan ole kovin yleistä tällainen, myyntihommissa lähinnä mahdollista). Eli itsestä kiinni tämäkin.

Ja vielä erikseen on teitty yrittäminen, jossa mahdollisuus vaikuttaa lienee suurin (ja koulutustaustalla ei niin väliä).
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
557
Tässä vielä mun perustelut.

Kyllä palkkakin pohjimmiltaan itsestä kiinni.

Esim. lähtökohtaisesti DI:llä on korkeampi palkka kun vaikka autoasentajalla. Ja ei Suomessa korkeakouluun ole kenenkään mahdoton päästä. Opiskelupaikan valinta painaa siis aika paljon palkassa (ja tottakai poikkeuksia löytyy aina, mutta pääosin näin), eli itsestä on kiinni.

Sitten vielä tietty työuralla pystyy kyllä omilla valinnoilla ja toiminnalla aika paljon vaikuttamaan palkkaan. Ja mitä korkeampi koulutus, yleensä sitä laajemmalta voit hommia katsella. Mulla on useampi kaveri, jotka on harrastaneet aikalailla "työpaikkashoppailua", eli 10 vuoteen joku 5-8 työpaikkaa. n. 40v ikäisenä sitten vuosipalkat 100-200te. Jumittamalla yhteen työpaikkaan toi on usein hankalampaa (en nyt sano onko toi järkevää tai ei, mutta yksi helpoimmista tavoista saada lisää liksaa, on vaihtaa työpaikkaa). ON mulla kyllä lähipiirissä simerkki, jossa samassa firmassa, jopa samoissa hommissa on vuosipalkka reilussa kymmenessä vuodessa noussut vuosipalkka 50te-->150te (Ei vaan ole kovin yleistä tällainen, myyntihommissa lähinnä mahdollista). Eli itsestä kiinni tämäkin.

Ja vielä erikseen on teitty yrittäminen, jossa mahdollisuus vaikuttaa lienee suurin (ja koulutustaustalla ei niin väliä).
Totta tämä tiettyyn pisteeseen asti. Helsingissä vaan ei nykyisillä asuntojen hinnoilla kannata asua keskivertoihmisen tuloilla, paitsi jos voi maksattaa asumisensa julkisesta kassasta tai työsuhde-asunto on selkeästi alle markkinahintaan tarjolla.
 
Viimeksi muokattu:
Liittynyt
06.02.2017
Viestejä
2 775
Totta tämä tiettyyn pisteeseen asti. Helsingissä vaan ei nykyisillä asuntojen hinnoilla kannata asua keskivertoihmisen tuloilla, paitsi jos voi maksattaa asumisensa julkisesta kassasta tai työsuhde-asunto on selkeästi alle markkina hintaan tarjolla.
Totta.

Mutta kuka/mikä pakottaa jäämään sinne keskivertotuloihin ;)
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
557
Totta.

Mutta kuka/mikä pakottaa jäämään sinne keskivertotuloihin ;)
(Työ)Markkinoiden lyöminen ei ole ihan helppo rasti ja inehmojen pitää myös välissä asua jossain niitä kovempia tuloja metsästäessä, joten asuminen kannattaa suhteuttaa sen hetkisiin tuloihin.

Kunnes ollaan tuolla 100k€/a kerhossa ei sielläkään ole oikein varaa yksin 200k€ enempää lainaa ole ottaa kun verotus syö 2500/kk jälkeen aika tehokkaasti lisäansiot
 
Liittynyt
04.04.2018
Viestejä
86
(Työ)Markkinoiden lyöminen ei ole ihan helppo rasti ja inehmojen pitää myös välissä asua jossain niitä kovempia tuloja metsästäessä, joten asuminen kannattaa suhteuttaa sen hetkisiin tuloihin.

Kunnes ollaan tuolla 100k€/a kerhossa ei sielläkään ole oikein varaa yksin 200k€ enempää lainaa ole ottaa kun verotus syö 2500/kk jälkeen aika tehokkaasti lisäansiot
Tämä ei pidä paikkaansa. Mulla on palkkatulot juuri n. 100k/a (+pääomatuloja vuokrakämpistä) ja lainaa 600t, yksin. Reaalivakuudet toki löytyy ja osa siitä lainasta tuottaa (= sijoituskämppiä isolla vivulla).

Yhtälö on toki hyvin riskialtis ja lottoankin sen puolesta että nykyinen korkotaso pysyy vielä ainakin 5v+.
 
Liittynyt
06.02.2017
Viestejä
2 775
Me saatiin 10v sitten talon rakentamiseen 400ke lainaa, yhteiset vuositulot tais olla n.130ke. Toki omarahoitusta oli se 200ke (kertynyt aiemmista asunnoista myyntivoittoina ja tietty maksettuina lainoina).
 
Liittynyt
01.02.2017
Viestejä
1 412
Vähän juu hämmentää, jos on 100k tuloilla vasta varaa ottaa 200k laina. Missähän pitäs sit asua esim. 50k tuloilla ja 100k lainan kanssa. Jossain missä sitä 50k ei saa edes tienatuksi...
Kun asuntoa pari vuotta sitten katselin olisin Helsingin seudulla saanut mun noin 45k€ vuosituloilla (yksin) noin 150k€ lainan maksimissaan. (Lopulta otin noin 130k€)
Asuntojen jälleenmyyntiarvojen kehitys vaikuttaa myös siihen millaisen riskin pankki ottaa. Helsingissä voivat olla melko varmoja, että vakuusarvo säilyy.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
1 935
Me saatiin 10v sitten talon rakentamiseen 400ke lainaa, yhteiset vuositulot tais olla n.130ke. Toki omarahoitusta oli se 200ke (kertynyt aiemmista asunnoista myyntivoittoina ja tietty maksettuina lainoina).
Riski on pankille toki eri hintainen jos on yksi tai kaksi maksajaa. Muistaakseni sun toinen puoliskoskaan ei mikään huonotuloinen ole.

Meillä maksimi laina minun 3800€/kk ja vaimon 2500€/kk tuloilla pari vuotta sitten oli 350k€. ei kyllä otettu niin paljoa.

Viime ja tänä vuonna yhteiset tulot yli 100k€ vuodessa, mutta ei se häävisti missään kyllä näy kun mun palkan kehittymisen takia se 50% noususta meni veroihin ja autohaittakin piti duunin takia ottaa.
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
557
Tämä ei pidä paikkaansa. Mulla on palkkatulot juuri n. 100k/a (+pääomatuloja vuokrakämpistä) ja lainaa 600t, yksin. Reaalivakuudet toki löytyy ja osa siitä lainasta tuottaa (= sijoituskämppiä isolla vivulla).

Yhtälö on toki hyvin riskialtis ja lottoankin sen puolesta että nykyinen korkotaso pysyy vielä ainakin 5v+.
Eli realitulot suomessa n55k€, vähän asuinkunnasta riippuen, jaa tuo kk-tuloiksi ja katso missä vaiheessa 30% kk-tuloista 15v@4% spekseillä ylittyy kuukausierässä.

Suomessa on vaan käsittämättömän verotehokasta asua useamman työssäkäyvän yksiköissä jos ei maksata asumistaan muilla.

Asuminen nyt vaan on pakollista kulutusta, joka kuvittelee että asuntojen hinnat nousee kuten edellisellä sukupolvella voivat jatkaa unelmointia. ikäluokkien pienentyessä jatkuvasti ei tule tapahtumaan kuin korkeintaan hyvin paikallisesti jonkun hyvän työnantajan läheisyydessä
 
Liittynyt
09.10.2018
Viestejä
2 339
Tässä vielä mun perustelut.

Kyllä palkkakin pohjimmiltaan itsestä kiinni.

Esim. lähtökohtaisesti DI:llä on korkeampi palkka kun vaikka autoasentajalla. Ja ei Suomessa korkeakouluun ole kenenkään mahdoton päästä. Opiskelupaikan valinta painaa siis aika paljon palkassa (ja tottakai poikkeuksia löytyy aina, mutta pääosin näin), eli itsestä on kiinni.

Sitten vielä tietty työuralla pystyy kyllä omilla valinnoilla ja toiminnalla aika paljon vaikuttamaan palkkaan. Ja mitä korkeampi koulutus, yleensä sitä laajemmalta voit hommia katsella. Mulla on useampi kaveri, jotka on harrastaneet aikalailla "työpaikkashoppailua", eli 10 vuoteen joku 5-8 työpaikkaa. n. 40v ikäisenä sitten vuosipalkat 100-200te. Jumittamalla yhteen työpaikkaan toi on usein hankalampaa (en nyt sano onko toi järkevää tai ei, mutta yksi helpoimmista tavoista saada lisää liksaa, on vaihtaa työpaikkaa). ON mulla kyllä lähipiirissä simerkki, jossa samassa firmassa, jopa samoissa hommissa on vuosipalkka reilussa kymmenessä vuodessa noussut vuosipalkka 50te-->150te (Ei vaan ole kovin yleistä tällainen, myyntihommissa lähinnä mahdollista). Eli itsestä kiinni tämäkin.

Ja vielä erikseen on teitty yrittäminen, jossa mahdollisuus vaikuttaa lienee suurin (ja koulutustaustalla ei niin väliä).
Palkka on tosiaan itsestä kiinni, mutta toisaalta esimerkiksi tekniikan alalla osaavimmat työntekijät päätyvät yleensä esimiestehtävien sijaan asiantuntijatehtäviin, ja niissä on hyvin poikkeuksellista päästä vaikkapa 100k vuosituloihin. Eli siinä mielessä ammattiosaamisesta ei palkita, vaan pikemminkin vastuunotosta.
 

latee77

Team Ryzen
Team NVIDIA
Liittynyt
18.02.2017
Viestejä
5 039
Helsingissä millä tahansa palkalla minkä tahansa hintaisen kämpän lyhentäminen on sijoittamista (karkeasti sanottuna).

Tietty paremman tuoton olis saanut kun olisi ostanut / louhinut enemmän Bitcoinia 5v sitten jne jne.
 
Liittynyt
16.08.2018
Viestejä
1 457
Riski on pankille toki eri hintainen jos on yksi tai kaksi maksajaa. Muistaakseni sun toinen puoliskoskaan ei mikään huonotuloinen ole.
Pankki ei ota mitään riskiä myöntäessään sen asuntolainan. Jos asiakas suinkin täyttää tietyt minimiehdot, se laina voidaan työntää covered bond pooliin ja sen jälkeen se riski on kokonaan rahastosijoittajalla. Jostain syystä tämä aihe on suomalaisessa mediassa tabu, vaikka koko kansantalous pyörii tämän asian ympärillä. (Aiheesta ei löydy yhtään suomenkielistä julkaisua missään, vaikka kaikki tiedot ovat pankkien sivuilla englanninkielisissä esitteissä). Tällä hetkellä koko Suomen asuntolainakannasta on 36% arvopapereistettu eli myyty eteenpäin. Pankki vain hoitaa maksuliikennettä.

Tuossa asiaa on hieman avattu, toki vain englanniksi...

Finland, Sweden and Norway stand up for covered bond markets
 
Liittynyt
10.11.2016
Viestejä
1 684
Pankki ei ota mitään riskiä myöntäessään sen asuntolainan. Jos asiakas suinkin täyttää tietyt minimiehdot, se laina voidaan työntää covered bond pooliin ja sen jälkeen se riski on kokonaan rahastosijoittajalla. Jostain syystä tämä aihe on suomalaisessa mediassa tabu, vaikka koko kansantalous pyörii tämän asian ympärillä. (Aiheesta ei löydy yhtään suomenkielistä julkaisua missään, vaikka kaikki tiedot ovat pankkien sivuilla englanninkielisissä esitteissä). Tällä hetkellä koko Suomen asuntolainakannasta on 36% arvopapereistettu eli myyty eteenpäin. Pankki vain hoitaa maksuliikennettä.

Tuossa asiaa on hieman avattu, toki vain englanniksi...

Finland, Sweden and Norway stand up for covered bond markets
Yritän ymmärtää tuota riskiä, ja luultavasti sekoitan nyt jotakin, mutta esim. allaolevan linkin mukaan nuo ovat "dual recourse"-tyyppisiä

"This means that if an issuer is in default, the assets can cover the investors' claims. Moreover, if the assets in the covered pool fail to generate sufficient cash flows for the repayment of investors, banks/issuers are fully liable towards investors with their capital ('dual recourse'). This makes covered bonds safer for investors as compared to other mechanisms such as securitisation and explains why they fared well during the financial crisis, even when other funding channels dried up."

Legislative train schedule | European Parliament

Tarkoittaako tuo nyt sitä että pankeille jää kuitenkin sitä riskiä?
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
557
Helsingissä millä tahansa palkalla minkä tahansa hintaisen kämpän lyhentäminen on sijoittamista (karkeasti sanottuna).

Tietty paremman tuoton olis saanut kun olisi ostanut / louhinut enemmän Bitcoinia 5v sitten jne jne.
Helsingissä asuntolainan lyhentäminen on velan lyhentämistä. Jos asunnon hankkii puhtaasti sillä oletuksella että asuntojen hinnat nousevat tulevaisuudessa ollaan syvällä keinottelun ytimessä, ihan sama millaisella lainalla on liikkeessä.

Toivottavasti myös tuppaaneista saa ensi viikolla enemmän kuin tänään :kahvi:
 

latee77

Team Ryzen
Team NVIDIA
Liittynyt
18.02.2017
Viestejä
5 039
Helsingissä asuntolainan lyhentäminen on velan lyhentämistä. Jos asunnon hankkii puhtaasti sillä oletuksella että asuntojen hinnat nousevat tulevaisuudessa ollaan syvällä keinottelun ytimessä, ihan sama millaisella lainalla on liikkeessä.

Toivottavasti myös tuppaaneista saa ensi viikolla enemmän kuin tänään :kahvi:
Näinkin kyllä, mutta aika kaukaa haettua että asuntojen hinnat alkaisi laskea helsingissä. Jossain vaiheessa varmaan tyrehtyy / hidastuu hintojen nousu, mutta samaa jankutettiin 20v sitten.

Ei huono yhtälö ole se että kämpän hinta nousee pikkuhiljaa samalla kun lyhentää lainaa. Jossain pitää kuitenkin asua.
 
Liittynyt
16.01.2017
Viestejä
262
Yritän ymmärtää tuota riskiä, ja luultavasti sekoitan nyt jotakin, mutta esim. allaolevan linkin mukaan nuo ovat "dual recourse"-tyyppisiä

"This means that if an issuer is in default, the assets can cover the investors' claims. Moreover, if the assets in the covered pool fail to generate sufficient cash flows for the repayment of investors, banks/issuers are fully liable towards investors with their capital ('dual recourse'). This makes covered bonds safer for investors as compared to other mechanisms such as securitisation and explains why they fared well during the financial crisis, even when other funding channels dried up."

Legislative train schedule | European Parliament

Tarkoittaako tuo nyt sitä että pankeille jää kuitenkin sitä riskiä?
Kyllä tarkoittaa. Jos asiakas defaulttaa (voi olla muitakin syitä) niin luotto pitää poistaa covered Bond poolista ja korvata jälleen kriteerit täyttävällä.
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
557
Näinkin kyllä, mutta aika kaukaa haettua että asuntojen hinnat alkaisi laskea helsingissä. Jossain vaiheessa varmaan tyrehtyy / hidastuu hintojen nousu, mutta samaa jankutettiin 20v sitten.

Ei huono yhtälö ole se että kämpän hinta nousee pikkuhiljaa samalla kun lyhentää lainaa. Jossain pitää kuitenkin asua.
Helsingin asuntomarkkinat ovat anomalia johtuen puhtaasti maan suuriman vuokranantajan kaavoitusmonopolista helsingissä. Helsingin kaupungilla on intressi pumpata noiden arvoa ihan jo sen takia että kaupunki omistaa niin suuren osan kaupungissa olevista asunnoista.

Kauanko uskot alueen yritysten maksukyvyn kykenevän maksamaan manhattanin tason asumiskuluja palkkojen muodossa, ihan omaa pelisilmää paljon näkee nousuvaraa hinnoissa joilla kuitata osan velasta.

En sano ettei välttämättä kannata omistaa, sanon vain että pienemmät riskit jollain halvemmalla alueella jossa kaikki rahat ei mene kiinni asumiseen
 
Toggle Sidebar

Statistiikka

Viestiketjut
237 458
Viestejä
4 162 682
Jäsenet
70 411
Uusin jäsen
domppaaaa

Hinta.fi

Ylös Bottom